Калькулятор погашения ипотеки

Подсчитайте, как дополнительные платежи или платежи раз в две недели могут сэкономить на процентах и ​​сократить срок ипотеки.

Найдите значения в своем ежемесячном отчете.

$
$
%

Ваш анализ выигрышей

Введите данные своей ипотеки, чтобы узнать, когда вы ее погасите и сколько сможете сэкономить.

Полное руководство пользователя

What is Mortgage Payoff?

Погашение ипотечного кредита означает погашение ипотечного кредита до окончания его первоначального срока. Внося дополнительные платежи — ежемесячные, ежегодные или единовременные — вы быстрее уменьшаете основной остаток, а это означает, что с течением времени накапливается меньше процентов. Это может сэкономить вам десятки тысяч долларов и освободить вас от ипотечного долга на несколько лет раньше, чем планировалось.

Общая экономия = первоначальный процент − процент выплаты

Ключевой принцип прост: каждый дополнительный доллар, который вы платите, идет непосредственно на уменьшение вашего основного баланса. Поскольку проценты рассчитываются на остаток остатка, более низкий остаток означает меньшие проценты по каждому будущему платежу, создавая эффект комплексной экономии в течение срока действия кредита.

Payoff Strategies

Extra Monthly Payments

Добавление фиксированной суммы к ежемесячному платежу является наиболее распространенной стратегией. Даже дополнительные 200–500 долларов в месяц могут сэкономить более 50 000–100 000 долларов на процентах и ​​сократить 30-летнюю ипотеку на 5–10 лет. Этот метод легко использовать в бюджете и обеспечивает последовательное ускорение.

Biweekly Payments

Вместо 12 ежемесячных платежей вы платите половину платежа каждые две недели. При 52 неделях в году это приводит к 26 половинным платежам — что эквивалентно 13 полным платежам вместо 12. Этот дополнительный платеж каждый год может сократить 30-летний кредит на 4–6 лет с минимальными усилиями.

Lump Sum Payments

Единовременные выплаты в виде бонусов, возмещения налогов или наследства могут привести к резкому сокращению остатка вашего кредита. Разовая единовременная выплата в размере 10 000 долларов США в начале 30-летней ипотеки может сэкономить более 20 000 долларов США на процентах. Чем раньше вы внесете единовременную выплату, тем больше будет эффект.

Combined Strategy

Самый мощный подход объединяет все стратегии: вносите дополнительные ежемесячные платежи, переходите на раз в две недели и применяйте непредвиденные доходы в качестве единовременных выплат. Вместе вы сможете погасить 30-летнюю ипотеку за 15–18 лет и сэкономить сотни тысяч на процентах.

Как использовать этот калькулятор

Этот калькулятор предлагает два режима в зависимости от того, какой информацией вы располагаете:

Mode 1: Know Remaining Term

  1. Enter your original loan amount
  2. Выберите первоначальный срок кредита (15, 20 или 30 лет)
  3. Enter the interest rate
  4. Enter the remaining years and months
  5. Choose a repayment option

Mode 2: Don't Know Term

  1. Введите неоплаченный основной остаток (из выписки)
  2. Enter your current monthly payment amount
  3. Enter the interest rate
  4. Choose a repayment option
  5. Click Calculate to see your payoff date

Понимание ваших результатов

Payoff Date & Time

Синий заголовок показывает, когда именно ваша ипотека будет полностью погашена и сколько лет/месяцев осталось. С дополнительными выплатами эта дата значительно приближается.

Экономия на процентах

Зеленая карта показывает общую сумму сэкономленных процентов по сравнению с первоначальным планом погашения. Часто это наиболее впечатляющая цифра: при кредите в 300 000 долларов экономия может легко превысить 100 000 долларов.

Экономия времени

Фиолетовая карта показывает, через сколько лет и месяцев вы освободитесь от ипотеки. Это означает свободу от ежемесячных платежей и возможность перенаправить эти деньги на сбережения, инвестиции или образ жизни.

What If Scenarios

В таблице сценариев сравниваются различные суммы дополнительных платежей, поэтому вы можете увидеть эффект дополнительных выплат в размере 100, 200, 500 или 1000 долларов США в месяц, что поможет вам выбрать стратегию, соответствующую вашему бюджету.

Влияние дополнительных выплат (300 000 долларов США под ставку 6,5%, 30 лет)

See how different extra payment amounts affect your loan payoff.

Экстра/месяц New Payoff Сэкономленное время Интерес сохранен
$0 (Нормальный)30 годы——
$10025 годы 8 МОС4 годы 4 МОС$66,444
$20022 годы 5 МОС7 годы 7 МОС$113,638
$50017 годы 3 МОС12 годы 9 МОС$207,948
$1,00012 годы 9 МОС17 годы 3 МОС$278,869
Раз в две недели25 годы 3 МОС4 годы 9 МОС$72,360

Важные примечания

  • Check your loan documents for prepayment penalties before making extra payments. FHA, VA, and most conventional loans do not have prepayment penalties.
  • При совершении дополнительных платежей укажите, что они должны быть применены к основному балансу, а не удерживаться для будущих платежей или использоваться для условного депонирования.
  • Этот калькулятор предполагает кредит с фиксированной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM) будут давать разные результаты, поскольку ставка меняется с течением времени.
  • В режиме «Не знаю срока» оставшийся срок рассчитывается на основе текущего баланса, платежа и ставки — он может незначительно отличаться от фактического оставшегося срока.

Зачем платить раньше

Есть много причин, по которым ускорение выплаты ипотеки имеет финансовый смысл:

  • Save tens or hundreds of thousands in interest
  • Достичь полной финансовой свободы от долгов
  • Build home equity faster for future borrowing power
  • Уменьшите финансовый стресс и повысьте душевное спокойствие
  • Redirect mortgage payments to retirement savings
  • Защититесь от спадов на рынке жилья

Когда отдавать приоритет другим целям

Досрочное погашение не всегда является лучшим использованием дополнительных денег:

  • Сначала погасите долг с более высокими процентами (кредитные карты, студенческие кредиты)
  • Создайте резервный фонд расходов на 3-6 месяцев.
  • Max out employer 401(k) matching contributions
  • Рассмотрите возможность инвестирования, если ожидаемый доход превышает ставку по ипотеке.
  • Сохраняйте ликвидность на случай предстоящих крупных расходов
  • Коэффициент налогового вычета по процентам по ипотеке

📤 Share This Tool