Ипотечный калькулятор

Этот калькулятор рассчитывает ваш полный платеж PITI — основную сумму, проценты, налог на имущество, страховку и PMI, когда он применяется — на основе цены дома, первоначального взноса, ставки и срока, а также создает на основе этого полный график амортизации.

For personal planning only — not financial advice.

Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated

Детали кредита

$
$
%
%

Ваши результаты по ипотеке

Введите данные о кредите и нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть разбивку ежемесячных платежей.

Короткий ответ

Для дома стоимостью 400 000 долларов США с 20% процентной ставкой (80 000 долларов США) под 6,5% в течение 30 лет основная сумма и проценты составляют 2 022,62 доллара США в месяц. Добавьте 400 долларов США налога на имущество и 100 долларов США страховки, и полная выплата PITI составит 2522,62 доллара США. Общая сумма процентов, выплаченных за полные 30 лет, составляет 408 142,36 долларов США — больше, чем сам кредит.

Ключевые выводы

  • Кредит в размере 320 000 долларов США под 6,5% на срок более 30 лет: 2 022,62 доллара США в месяц P&I, полный PITI в размере 2 522,62 доллара США с типичным налогом и страховкой.
  • Общая сумма процентов за 30 лет составляет 408 142,36 долларов США — больше, чем взятые в долг 320 000 долларов США.
  • Переход на 15-летний срок по тому же кредиту увеличивает выплату до 2 787,54 долларов в месяц, но снижает общую сумму процентов до 181 757,84 долларов, экономя 226 384,52 долларов.
  • Снижение до 10% увеличивает PMI на 150 долларов в месяц сверх более крупных выплат P&I в размере 2275,44 долларов США — PMI исчезает, как только собственный капитал достигает примерно 20%.

Что на самом деле составляет ваш платеж (PITI)

Для дома стоимостью 400 000 долларов США с первоначальным взносом 20% кредит в размере 320 000 долларов США под ставку 6,5% на срок более 30 лет разбивается на четыре части:

Основная сумма и проценты: $2 022,62.

Налог на недвижимость (4800 долларов США в год): 400 долларов США.

Страхование жилья (1200 долларов США в год): 100 долларов США.

Общий ежемесячный платеж: 2 522,62 доллара США.

Principal and interest is fixed for the life of a fixed-rate loan, but taxes and insurance typically rise over time and are usually collected through an escrow account as part of one combined bill — which is why your payment can increase even on a "fixed-rate" mortgage.

15-летний или 30-летний: реальный компромисс

По тому же кредиту в размере 320 000 долларов под ставку 6,5% один только срок резко меняет как ежемесячный платеж, так и общую процентную ставку:

30-летний 15 лет
Ежемесячный отчет о прибылях и убытках$2,022.62$2,787.54
Общий процент$408,142.36$181,757.84

15-летний кредит стоит на 764,92 доллара дороже в месяц, но экономит 226 384,52 доллара на процентах — почти 300 долларов, сэкономленных на процентах на каждый дополнительный 1 доллар, выплачиваемый ежемесячно. Правильный выбор зависит от того, комфортно ли более высокий платеж вписывается в бюджет, поскольку 15-летний срок не дает гибкости, позволяющей платить меньше в трудный месяц, как это сделали бы добровольные дополнительные выплаты по 30-летнему кредиту.

PMI: стоимость меньшего первоначального взноса

Снижение первоначального взноса с 20% до 10% за тот же дом стоимостью 400 000 долларов увеличивает кредит до 360 000 долларов и добавляет PMI:

Сумма кредита: 360 000 долларов США (против 320 000 долларов США при ставке 20%)

Ежемесячный P&I: 2 275,44 доллара США (против 2 022,62 доллара США).

PMI при ставке 0,5% годовых: 150,00 долларов США в месяц.

PMI рассчитывается на основе остатка кредита и обычно продолжается до тех пор, пока остаток кредита не упадет примерно до 78–80% от первоначальной стоимости дома, после чего его обычно можно запросить на удаление - это не постоянные затраты, но они реальны, пока капитал не догонит.

Сопутствующие калькуляторы

Часто задаваемые вопросы

Что входит в ежемесячный платеж по ипотеке?

Большинство домовладельцев платят PITI: основную сумму долга, проценты, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. Для дома стоимостью 400 000 долларов с 20%-ной скидкой на 6,5% в течение 30 лет это составляет 2022,62 доллара основной суммы и процентов, 400 долларов налога на имущество и 100 долларов страховки — всего 2522,62 доллара. Сборы ТСЖ и PMI — это отдельные расходы, добавляемые к ним при их применении.

Что такое PMI и когда он необходим?

Частное ипотечное страхование (PMI) защищает кредитора, когда ваш первоначальный взнос ниже 20%. Для дома стоимостью 400 000 долларов с первоначальным взносом 10% (кредит в размере 360 000 долларов) при ставке PMI 0,5% это добавляет 150 долларов в месяц к выплате основного долга и процентов в размере 2 275,44 долларов. PMI обычно можно удалить, как только вы достигнете около 20% капитала.

Чем 15-летняя ипотека отличается от 30-летней ипотеки?

15-летний кредит имеет более высокий ежемесячный платеж, но гораздо меньшую общую процентную ставку. По той же ссуде в размере 320 000 долларов под ставку 6,5% 30-летний срок стоит 2 022,62 доллара в месяц при общей сумме процентов 408 142,36 доллара, а 15-летний кредит стоит 2 787,54 доллара в месяц, но проценты составляют всего 181 757,84 доллара - экономия составляет 226 384,52 доллара при дополнительных 764,92 доллара в месяц.

Одобрит ли кредитор эту оценку платежа по ипотеке?

Нет. Кредиторы также оценивают кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу, историю трудоустройства и резервы. Этот калькулятор предоставляет только образовательную оценку, а не предложение кредита или финансовый совет.

Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке?

Общие стратегии включают больший первоначальный взнос, покупку нескольких кредиторов по более низкой ставке, выбор более длительного срока или покупку менее дорогого дома. Снижение PMI за счет достижения 20% собственного капитала также снижает ваши ежемесячные расходы на жилье.

Как пользоваться этим ипотечным калькулятором?

Введите цену дома, первоначальный взнос, срок кредита и процентную ставку, затем разверните «Налоги и страхование», чтобы добавить налог на недвижимость, страхование домовладельцев, ТСЖ и PMI. Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть ежемесячную разбивку PITI и общую сумму процентов за срок действия кредита.

More finance calculators