Annuitetsutbetalningskalkylator

Nyckel takeaways

• Ett saldo på 100 000 USD på 5 %, som betalas ut månadsvis under 20 år, genererar cirka 659,96 USD i månaden — 158 389 USD totalt, inklusive 58 389 USD i ränta.
• Om du förkortar den utbetalningen till 10 år höjs den månatliga checken till cirka 1 061 USD men begränsar den totala räntan till cirka 27 279 USD; om den sträcker sig till 30 år sänks checken till cirka $537 medan det totala intresset stiger till ungefär $93,256.
• Betalningsfrekvensen har en liten men reell effekt: att ta en årlig betalning istället för månatliga gör att saldot blir längre mellan uttagen, vilket höjer den årliga summan från cirka 7 919 USD till cirka 8 024 USD på samma 100 000 USD.
• Det här verktyget förutsätter en fast ränta för hela löptiden, till skillnad från en riktig försäkringslivränta, som prissätts med hjälp av dödlighetstabeller och din ålder när utbetalningen är för livet snarare än ett visst antal år.

Vad den här kalkylatorn faktiskt löser

Se det som ett lån omvänt. Istället för att låna pengar och betala tillbaka dem med ränta, börjar du med ett saldo och drar ner det med ränta som fungerar till din fördel - saldot fortsätter att tjäna den antagna räntan på det som inte har betalats ut ännu, ända tills den sista betalningen bringar den till noll. Den kan också köra beräkningen åt andra hållet: med en periodisk betalning kommer den att berätta för dig nuvärdet (det engångsbelopp som behövs för att finansiera det) eller det framtida värdet (vad en ström av bidrag växer till).

Hur utbetalningsbeloppet beräknas

Utbetalningen är huvudbeloppet dividerat med nuvärdet av annuitetsfaktorn för den periodiska räntan och det totala antalet betalningar:

Med kalkylatorns standardvärden — 100 000 USD kapital, 5 % årlig ränta, 20 år, betald månadsvis — är den periodiska räntan 5 % ÷ 12 ≈ 0,4167%, och det finns 240 betalningar:

Längre utbetalningstid: mindre checkar, mer total ränta

Att sprida samma 100 000 USD med 5 % över ett annat antal år, kontrollera storleken för total ränta:

Det finns ingen gratis lunch här - en längre sikt tjänar mer ränta eftersom pengarna sitter investerade längre, men det innebär också att leva på en mindre check längre, vilket spelar roll om utbetalningen behöver täcka en fast uppsättning utgifter.

Varför betalningsfrekvens ändrar din årliga summa

Ta ut mer sällan och varje återstående dollar har mer tid att tjäna ränta innan den betalas ut, så den årliga summan ökar. På samma 100 000 $ vid 5 % över 20 år, blir månatliga betalningar upp till cirka 7 919 USD per år, kvartalsbetalningar till cirka 7 939 USD och en betalning per år uppgår till cirka 8 024 USD. Gapet är blygsamt, men det är en verklig, mekanisk konsekvens av sammansättning - inte en avrundande artefakt.

Denna kalkylator kontra en riktig försäkring livränta offert

En verklig försäkringslivränta - särskilt ett livstidsinkomstalternativ - prissätts inte med en enkel formel med fast ränta som den här. Försäkringsbolag använder dödlighetstabeller, din ålder, ibland kön och sina egna investeringsantaganden, eftersom de slår samman livslängdsrisk mellan varje köpare: människor som lever längre än genomsnittet subventioneras effektivt av människor som lever kortare än genomsnittet. Den här kalkylatorns tidsbestämda, fasta räntemodell är det rätta verktyget för att förstå den underliggande matematiken och jämföra dina egna utbetalningsscenarier – behandla en faktisk försäkringsgivares offert som det nummer som är viktigt när du är redo att köpa ett kontrakt.

Relaterade miniräknare

För ackumuleringssidan av samma matematik – att bygga mot en klumpsumma istället för att lägga ner en – selivränta kalkylator. Denuvärdeskalkylatorochframtida värdekalkylatortäcka scenarier med engångsbelopp, och om du drar ut pensionskonton som är föremål för obligatoriska uttag,RMD-kalkylatorhanterar den specifika regeluppsättningen.