RMD-kalkylator

Den här kalkylatorn hittar din minimifördelning från traditionella IRA, 401(k)s och liknande konton med hjälp av SECURE Act 2.0 startålder och IRS Uniform Lifetime Table, plus en 20-årig prognos av RMD-belopp och återstående saldo.

Endast för personlig planering - inte ekonomisk rådgivning.

Recenserad av CalculatorDrive Finance Editorial Board · Senast uppdaterad

Dina detaljer

Din information

Din RMD-startålder kommer att beräknas

Kontouppgifter

$

Använd saldo från föregående årsskifte

%

Information om make (valfritt)

SECURE Act 2.0 RMD Ages

  • • Född 1950 eller tidigare: 72
  • • Född 1951-1959: 73
  • • Född 1960 eller senare: 75

Ange ditt födelseår, kontosaldo och detaljer för att se din minimifördelning och schema för år för år.

Det korta svaret

Någon född 1955 med ett konto på $500 000 som växer med 5 % kommer inte att vara skyldig en RMD förrän vid 73 års ålder (2 år från nu, enligt SECURE Act 2.0). Då beräknas saldot uppgå till cirka 551 250 $, och dividerat med åldersfaktorn 73 på 26,5 från IRS Uniform Lifetime Table ger ett förstaårs RMD på 20 801,89 $.

Nyckel takeaways

  • RMD startålder beror på födelseår: 73 för de födda 1951–1959, 75 för 1960 och senare - någon född 1955 har till 73 års ålder.
  • Den erforderliga procentsatsen stiger varje år även om ditt saldo inte växer: Uniform Lifetime Table-faktorn sjunker från 26,5 vid 73 års ålder till 25,5 vid 74 till 24,6 vid 75, vilket pressar upp den nödvändiga uttagshastigheten varje år.
  • En 20-årig prognos på 500 000 USD vid 5 % tillväxt visar kumulativa RMDs på 546 690,02 USD – mer än det ursprungliga saldot – medan kontot fortfarande har ungefär 474 492,85 USD i slutet av prognosen, eftersom tillväxten överträffade uttag under tidigare år.
  • Roth IRA är inte föremål för RMD under den ursprungliga ägarens livstid, vilket är en viktig anledning till att vissa sparare konverterar en del av en traditionell IRA till en Roth innan RMD börjar.

Hur RMD-formeln fungerar

Saldo vid 73 års ålder = 500 000 USD × (1,05)^2 = 551 250 USD

RMD = saldo ÷ IRS distributionsperiod = 551 250 USD ÷ 26,5 = 20 801,89 USD

Varje RMD-beräkning börjar med kontots saldo i slutet av föregående år, dividerat med en livslängdsfaktor som IRS publicerar i Uniform Lifetime Table. Den faktorn är inte din faktiska förväntade livslängd – det är en standardiserad siffra som minskar varje år (27,4 vid 72, ner till 26,5 vid 73, 25,5 vid 74, och så vidare), vilket innebär att den erforderliga uttagsprocenten stiger med åldern även om ditt saldo aldrig ändras. Vid 73 års ålder är det nödvändiga uttaget cirka 3,8 % av saldot; i slutet av 80-talet är det närmare 7–8 %.

Varför RMD:er kan vara längre än en 20-årig prognos

Åldras RMD Balans efter RMD & tillväxt
73$20,801.89$556,970.52
79$27,150.75$573,016.55
85$34,587.32$544,750.35
90$40,348.03$474,492.85

Vid en antagen avkastning på 5 % fortsätter saldot faktiskt att växa under de första åren av RMD, eftersom 5 % tillväxt på hela saldot överstiger en uttagstakt som börjar runt 3,8 %. Saldot når en topp runt 79 års ålder nära 573 000 $ innan den stigande erforderliga procentsatsen gradvis går om tillväxten. Över hela den 20-åriga prognosen som modelleras här, sammanlagt ackumulerade RMDs $546,690,02 - mer än de ursprungliga $500,000 - medan kontot fortfarande har nära $474,492,85. Detta är anledningen till att RMD, även om de är obligatoriska, inte nödvändigtvis tömmer ett konto snabbt när tillväxten är rimligt stark i förhållande till uttagsschemat; en lägre antagen avkastning eller en högre startålder skulle dra ner balansen snabbare.

Relaterade miniräknare

Vanliga frågor

Vad är en obligatorisk minimidistribution (RMD)?

En RMD är det lägsta belopp som IRS kräver att du drar ut varje år från de flesta skatteuppskjutna pensionskonton efter att du når en viss ålder. Att sakna en RMD kan utlösa en betydande straffavgift på det belopp som inte tagits.

När börjar RMDs enligt gällande lag?

SECURE Act 2.0 höjde startåldern stegvis – i allmänhet 73 för de födda 1951–1959 och 75 för de födda 1960 eller senare. För någon född 1955 börjar RMD vid 73 års ålder; ett saldo på 500 000 USD som växer med 5 % fram till dess skulle vara värt cirka 551 250 USD, vilket ger en RMD för första året på ungefär 20 801,89 USD.

Vilka konton kräver RMD?

Traditional IRAs, SEP and SIMPLE IRAs, 401(k)s, 403(b)s, and similar tax-deferred plans generally require RMDs. Roth IRAs during the owner's lifetime and Roth 401(k)s (for years beginning after 2023) typically do not.

Hur beräknas mitt RMD-belopp?

IRS delar ditt kontosaldo i slutet av föregående år med en livslängdsfaktor från publicerade tabeller. På ett saldo på 551 250 $ vid 73 års ålder är faktorn Uniform Lifetime Table 26,5, vilket ger en RMD på 20 801,89 $. Faktorn krymper varje år när du åldras - 25,5 vid 74, sedan 24,6 vid 75 - så den erforderliga procentandelen av ditt saldo stiger med tiden även om saldot i sig förblir oförändrat.

Hur använder jag denna RMD-kalkylator?

Ange ditt födelseår, kontosaldo och kontoinformation och klicka sedan på Beräkna RMD för att se din nödvändiga fördelning och ett schema från år till år.

More finance calculators