UK Mortgage Calculator

Uppskatta dina månatliga amorteringar av bolån för amortering i Storbritannien och avdragsfria bolån.

Lånedetaljer

£
£
%

%

Månadsbetalning

£0

Totalt intresse

£0

Totalt betalt

£0

Amorteringsschema (första 10 åren)

Månad Betalning Rektor Intressera Balans
Kör en beräkning för att se schemat.

Komplett användarhandbok

What is a UK Mortgage?

En inteckning är ett lån med säkerhet som används för att köpa en fastighet i Storbritannien. Fastigheten i sig fungerar som säkerhet, vilket innebär att långivaren kan återta den om du misslyckas med att göra återbetalningar. Brittiska bolån löper vanligtvis i 25-35 år, med månatliga betalningar som täcker antingen kapital plus ränta (återbetalning) eller endast ränta.

Loan Amount = Property Price − Deposit

Insättningen du lägger ner bestämmer ditt lån-till-värde (LTV), vilket avsevärt påverkar räntorna som är tillgängliga för dig. En större insättning innebär en lägre LTV, vilket vanligtvis låser upp bättre räntor från brittiska långivare. De flesta långivare kräver en insättning på minst 5-10%, även om 20% eller mer anses vara idealiskt.

UK Mortgage Types

Återbetalningslån (kapital + ränta)

Den vanligaste brittiska bolånetypen. Varje månadsbetalning minskar både räntan och det ursprungliga lånebeloppet (kapitalet). Vid slutet av löptiden är hela lånet återbetalat. Förtida betalningar är mestadels ränta, men med tiden går mer till kapital. Detta är det säkraste alternativet eftersom du är garanterad att äga fastigheten till slut.

Interest-Only Mortgage

Du betalar bara räntan varje månad — det ursprungliga lånebeloppet förblir oförändrat. Månatliga betalningar är betydligt lägre, men du måste betala tillbaka hela kapitalet i slutet av löptiden (vanligtvis genom sparande, investeringar eller försäljning av fastigheten). Dessa är svårare att få tag på och riskerar att inte ha tillräckligt för att återbetala kapitalet.

Fixed-Rate Mortgage

Din ränta är låst under en bestämd period (vanligtvis 2, 3, 5 eller 10 år). Detta ger betalningssäkerhet oavsett Bank of Englands basränteändringar. Efter den fasta perioden går du över till långivarens Standard Variable Rate (SVR), som vanligtvis är högre. Många låntagare återbetalar vid denna tidpunkt.

Rörliga & Tracker inteckningar

Bolån med rörlig ränta följer långivarens SVR, medan tracker-inteckningar sätts till en marginal över Bank of Englands basränta. Båda kan gå upp eller ner, vilket ger potentiellt lägre priser men mindre säkerhet. Rabatterade bolån erbjuder en bestämd procentsats under SVR under en bestämd period.

Hur man använder den här kalkylatorn

  1. Enter the full property price (e.g., £350,000)
  2. Ange ditt insättningsbelopp eller justera procentsatsen – LTV uppdateras automatiskt
  3. Select the mortgage term (10-35 years)
  4. Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
  5. Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
  6. Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
  7. Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown

Förstå dina resultat

Månadsbetalning

Det beräknade beloppet du kommer att betala varje månad. För amorteringsbolån omfattar detta både kapital och ränta. För enbart ränta täcker det endast ränta - du behöver en separat plan för att återbetala kapitalet.

Totalt intresse

Det totala beloppet för ränta som betalas över hela lånetiden. På räntefria bolån är denna siffra betydligt högre eftersom kapitalet aldrig minskar, så du betalar ränta på hela lånebeloppet under hela löptiden.

Totalt betalt

Summan av alla betalningar som gjorts under hela löptiden. För amorteringsbolån inkluderar detta hela lånet amortering plus ränta. För räntebärande är detta den totala räntan plus det kapital som fortfarande är skyldigt vid slutet.

LTV (Loan-to-Value)

Lånebeloppets förhållande till fastighetens värde, uttryckt i procent. Lägre LTV innebär att du lånar mindre i förhållande till fastighetens värde, vilket vanligtvis resulterar i bättre räntor från långivare.

Bolåneformler

Repayment Mortgage (monthly payment):

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Interest-Only Mortgage (monthly payment):

M = P × r

Där:

  • M = Månadsbetalning
  • P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
  • r = Månadsränta (årlig ränta ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Totala betalningar (period i år × 12)

UK LTV Rate Guide

Hur din insättningsstorlek påverkar de räntor som vanligtvis är tillgängliga på den brittiska marknaden.

Deposition LTV Rate Range Availability
5%95%5.5% – 6.5%Limited options
10%90%4.5% – 5.5%Good selection
15%85%4.0% – 5.0%Wide range
20%80%3.5% – 4.5%Best rates available
25%+75% or less3.0% – 4.0%Premium rates

* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.

Viktiga anmärkningar

  • Denna kalkylator uppskattar endast kapitalbelopp och ränta. Långivarens avgifter, arrangemangsavgifter, värderingskostnader och advokatarvoden ingår inte.
  • Stamp Duty Land Tax (SDLT) är en separat kostnad som inte ingår i dessa beräkningar. Förstagångsköpare kan vara undantagna för fastigheter upp till £425 000.
  • För räntefria bolån måste du ha en trovärdig återbetalningsplan. Långivare kommer att kräva bevis på hur du tänker betala tillbaka kapitalet.
  • Faktiska priser beror på din kreditpoäng, inkomst, anställningsstatus och den specifika långivaren. Få alltid ett bolånebeslut i princip innan du lägger ett bud.

Repayment Mortgage Advantages

Varför de flesta brittiska köpare väljer återbetalningslån:

  • Du äger fastigheten direkt i slutet av terminen
  • Eget kapital ökar stadigt med varje betalning
  • Inget behov av ett separat återbetalningsfordon
  • Lägre totalkostnad över bolånetiden
  • Lättare att få - alla långivare erbjuder återbetalning
  • Mindre finansiell risk jämfört med räntebärande

Interest-Only Considerations

Viktiga risker och överväganden för räntefria bolån:

  • Du måste betala tillbaka hela kapitalet i slutet av löptiden
  • Den totala räntan är betydligt högre
  • Långivare kräver en trovärdig återbetalningsstrategi
  • Kräver vanligtvis en större insättning (25%+ LTV)
  • Ditt hem är i fara om du inte kan betala tillbaka kapitalet
  • Svårare att få - färre långivare erbjuder detta alternativ

📤 Share This Tool