Hyr prisvärd kalkylator

This calculator applies the 30% rule and several other budgeting guidelines to your income, then checks the result against your existing debt payments — since a rent that looks affordable on income alone can be a stretch once your car payment, student loans, and credit cards are counted.

Endast för personlig planering - inte ekonomisk rådgivning.

Recenserad av CalculatorDrive Finance Editorial Board · Senast uppdaterad

Dina detaljer

Inkomst

$
$

Månatliga skulder

$
$
$
$

Inställningar

$

Ange din månadsinkomst, skulder och preferenser för att se hur mycket hyra du har råd med.

Det korta svaret

On $5,000/month gross income, the 30% rule recommends $1,500/month in rent. But with $800/month in existing debt (car, student loans, credit cards), the 36% total-debt guideline only leaves about $1,000/month for rent — a $500 gap between what looks affordable on income alone and what your full debt picture supports.

Nyckel takeaways

  • The 30% rule only looks at gross income — $5,000/month gross gives a $1,500 recommended rent, regardless of what else you owe each month.
  • The 36% total-debt guideline is stricter: it caps rent plus all other debt payments at 36% of income, so $800/month in existing debt cuts the rent room to about $1,000.
  • Kalkylatorn kör också en 50/30/20-liknande uppskattning av hemlön efter verktyg, och ett intervall från konservativa 25% till aggressiva 35% av inkomsten.
  • Lenders and larger landlords are more likely to apply a debt-inclusive standard like the 36% rule, especially for lease applications that require a credit and income check.

The 30% rule vs. the 36% debt-inclusive rule

30% rule: rent = income × 0.30 = $5,000 × 0.30 = $1,500

36% rule: rent = (income × 0.36) − existing debt = $1,800 − $800 = $1,000

The classic 30% rule is easy to remember but incomplete — it ignores everything else on your monthly balance sheet. The 36% guideline, closer to what many landlords, lenders, and rental-screening services actually use, caps total debt obligations (rent included) at 36% of gross income. With a $400 car payment, $300 in student loans, and $100 in credit card payments, that $800/month in existing debt eats directly into what is left for rent: $1,800 total allowed minus $800 already committed leaves $1,000, a third less than the 30% rule alone would suggest.

Om du har liten eller ingen annan skuld, konvergerar de två siffrorna och endera regeln fungerar som en grov guide. Klyftan öppnas först - och är viktigast - när bilbetalningar, studielån eller kreditkortssaldon redan gör anspråk på en del av din inkomst.

En rad hyresbudgetar, inte bara ett nummer

På $5 000/månad bruttoinkomst, här är hur flera vanliga riktlinjer jämförs:

Riktlinje Månadshyra
Konservativ (25 %)$1,250
28% regel$1,400
Standard (30 %)$1,500
36 %-regel (efter $800-skuld)$1,000
Aggressiv (35 %)$1,750

Istället för att förankra på en enda figur, behandla detta som ett intervall: den konservativa delen lämnar det mest andningsutrymme för besparingar och oväntade kostnader, medan den aggressiva delen antar en snävare men fortfarande fungerande budget. Siffran på 36 % av skulden är det som är mest värt att kontrollera mot dina egna siffror innan du skriver på ett hyresavtal, eftersom det är närmast hur många hyresvärdar och långivare som faktiskt kommer att utvärdera din ansökan.

Relaterade miniräknare

Vanliga frågor

Hur mycket hyra har jag råd med?

The 30% rule suggests spending no more than 30% of gross monthly income on rent — on $5,000/month gross income, that is $1,500. In expensive markets many tenants exceed this, but going far above it leaves less room for savings, debt, and emergencies.

Vilka kostnader utöver hyran ska jag planera för?

Budget for utilities, renters insurance, parking, internet, and move-in costs like a security deposit and first month's rent. Some landlords also require the last month's rent upfront.

Bygger hyra upp något ekonomiskt kapital?

Hyresbetalningar bygger inte upp eget kapital, men genom att hyra undviks underhållskostnader, fastighetsskatter och marknadsrisker kopplade till husägande. Pengarna som sparas på dessa kostnader kan investeras någon annanstans om du väljer.

Hur påverkar hyresvillkoren mina boendekostnader?

Längre hyresavtal kan låsa en takt och minska årliga ökningar, medan månad till månad erbjuder flexibilitet till en premie. Förstå förnyelsevillkor och hur mycket hyran kan öka varje år innan du skriver under.

Varför krymper min rekommenderade hyra när skulder är inräknade?

The 30% rule looks only at income, but the 36% total-debt guideline also counts your car payment, student loans, and credit cards. On $5,000/month income with $800/month in existing debt, the 30% rule suggests $1,500 in rent, but the 36% rule leaves only about $1,000 once that debt is subtracted — a $500 gap worth checking before you commit to a lease.

Hur använder jag denna hyreskalkylator?

Ange din bruttomånadsinkomst och valfria utgifter som verktyg och försäkringar. Resultaten visar ett rekommenderat hyresintervall och hur din föreslagna hyra jämförs med vanliga riktlinjer för överkomliga priser.

More finance calculators