Det korta svaret
Med 80 000 USD i årsinkomst med 500 USD i månatliga skulder och 50 000 USD ned, begränsar standardregeln 28/36 bostäder till 1 866,67 USD per månad, vilket stöder ett maximalt bostadspris på cirka 264 905,67 USD vid 6,5 % över 30 år. Denna handpenning på 50 000 $ kommer ut på 18,9 % av det priset – strax under 20 % – vilket lägger till 125,36 USD per månad i PMI till betalningen.
Nyckel takeaways
- $80 000 inkomst med $500 i månatliga skulder och $50 000 ner stöder ett maximalt huspris på $264,905,67 vid 6,5% över 30 år.
- De två DTI-gränserna - 28 % av inkomsten för enbart bostäder, 36% för bostäder plus all annan skuld - stämmer inte alltid överens; räknaren använder vilket tak som är lägre för betalningen.
- 18,9% ned (strax under 20% PMI-gränsen) lägger till $125,36/månad i PMI utöver kapital, räntor, skatter och försäkringar.
- Att gå från det moderata till det aggressiva scenariot (28% till 32% av inkomsten) höjer maxpriset från $264,905,67 till $296,846,54 - mer hus, men en tunnare månadskudde.
28/36-regeln, och vilken gräns faktiskt binder
Långivare kontrollerar vanligtvis två kvoter samtidigt: enbart bostadskostnaderna bör inte överstiga 28 % av bruttomånadsinkomsten (front-end-kvoten), och bostäder plus alla andra skuldbetalningar bör inte överstiga 36 % (back-end-kvoten). På 80 000 USD per år (6 666,67 USD/månad) med 500 USD i befintlig månatlig skuld:
28 % front-end-gräns: $6 666,67 × 0,28 = $1 866,67
36 % back-end gräns minus befintliga skulder: ($6 666,67 × 0,36) − $500 = $1 900,00
Bindande gräns (den undre): $1 866,67 — front-end-förhållandet
I det här exemplet är front-end-förhållandet den hårdare begränsningen, men det vänder för någon med fler befintliga skulder: en bilbetalning eller ett studielån som är tillräckligt stort kan pressa back-end-gränsen under front-end-gränsen istället. Kalkylatorn tar alltid det nummer som är mindre, eftersom långivare tillämpar båda samtidigt.
Hur nära handpenningen ligger till PMI-linjen
A $50,000 down payment sounds substantial, but against a $264,905.67 maximum home price, it works out to only 18.9% — just under the 20% threshold where private mortgage insurance drops off:
Handpenningsprocent: 50 000 USD ÷ 264 905,67 USD = 18,9 %
PMI läggs till den månatliga betalningen: $125,36
Eftersom kalkylatorn löser det maximala priset som din budget stöder, kan den landa strax under vanliga tröskelvärden som 20 % ner utan att du ber om det. Det är värt att kontrollera handpenningsprocenten i dina resultat - ett något lägre huspris, eller lite mer sparat för stängning, kan rensa PMI-linjen helt.
Konservativa, moderata och aggressiva jämfört
Samma inkomster och skulder ger ett annat maxpris beroende på hur stor del av din budget du är villig att satsa på bostäder:
| Scenario | Bostad % av inkomst | Månadsbudget | Max bostadspris |
|---|---|---|---|
| Konservativ | 25% | $1,666.67 | $238,819.01 |
| Måttlig | 28% | $1,866.67 | $264,905.67 |
| Aggressiv | 32% | $2,133.33 | $296,846.54 |
Fördelningen mellan konservativ och aggressiv här är cirka 58 000 USD i huspris för ungefär 467 USD i månaden - en meningsfull avvägning mellan köpkraft idag och kudden som blir över för besparingar, reparationer och det oväntade. Det måttliga scenariot överensstämmer med de standard 28/36 riktlinjer som långivare oftast använder.
Relaterade miniräknare
- Bolånekalkylator — kör hela betalningsfördelningen när du har bestämt dig för ett specifikt bostadspris.
- Handpenningskalkylator — skapa en tidslinje för besparingar mot handpenningen din budget behöver.
- Skuld-till-inkomst-kalkylator — kontrollera din nuvarande DTI i detalj innan du ansöker om ett bolån.