Annuity payouts, in short
Bu hesaplayıcı, toplu bir meblağı, sabit bir faiz oranını ve birkaç yılı alır ve bu bakiyeyi eşit periyodik ödemelere yayar ve dönem sonunda tamamen tükenir - esasen, borç veren olarak sizin tarafınızdan geriye doğru işleyen bir ipotek. Daha uzun bir ödeme süresi, daha küçük çekler ancak bu süreçte kazanılan toplam faizin daha fazla olması anlamına gelir; daha kısa olanı daha büyük çekler ve daha az toplam faiz anlamına gelir.
Temel çıkarımlar
- 20 yıl boyunca aylık olarak ödenen %5 oranındaki 100.000 ABD Doları tutarındaki bakiye, ayda yaklaşık 659,96 ABD Doları tutarında bir gelir sağlar; 58.389 ABD Doları faiz dahil olmak üzere toplam 158.389 ABD Doları.
- Shortening that payout to 10 years raises the monthly check to about $1,061 but caps total interest at roughly $27,279; stretching it to 30 years drops the check to about $537 while total interest climbs to roughly $93,256.
- Ödeme sıklığının küçük ama gerçek bir etkisi vardır: Aylık ödemeler yerine yıllık ödeme yapmak, bakiyenin para çekme işlemleri arasında daha uzun süre dolmasını sağlar ve aynı 100.000 $ üzerinden yıllık toplamı yaklaşık 7.919 $'dan yaklaşık 8.024 $'a yükseltir.
- Bu araç, ölüm oranı tabloları ve ödemenin belirli sayıda yıl yerine ömür boyu olduğu yaşınız kullanılarak fiyatlandırılan gerçek sigorta yıllık gelir ödemesinden farklı olarak, tüm dönem için sabit bir oran varsayar.
Bu hesap makinesi aslında neyi çözüyor?
Think of it as a loan in reverse. Instead of borrowing money and paying it back with interest, you're starting with a balance and drawing it down with interest working in your favor — the balance keeps earning the assumed rate on whatever hasn't been paid out yet, right up until the last payment brings it to zero. It can also run the calculation the other way: given a periodic payment, it will tell you the present value (the lump sum needed to fund it) or the future value (what a stream of contributions grows to).
How the payout amount is calculated
The payout is the principal divided by the present-value-of-annuity factor for the periodic rate and total number of payments:
Ödeme = Ana para ÷ [(1 − (1+r)^-n) / r]
Hesaplayıcının varsayılan değerleri ile — 100.000 ABD doları anapara, %5 yıllık faiz, 20 yıl, aylık ödeme — periyodik oran %5 ÷ 12 ≈ %0,4167'dir ve 240 ödeme vardır:
Aylık ödeme ≈ 659,96$
20 yılda alınan toplam ≈ 158.389,38 $
Of which interest ≈ $58,389.38
Daha uzun ödeme süresi: daha küçük çekler, daha fazla toplam faiz
Aynı 100.000 $'ı %5 oranında farklı yıllara yaymak, kazanılan toplam faiz için işlemlerin kontrol boyutunu belirler:
10 yıl: ≈ 1.060,66 ABD Doları/ay → toplam faiz ≈ 27.278,62 ABD Doları
20 yıl: ≈ 659,96 ABD Doları/ay → toplam faiz ≈ 58.389,38 ABD Doları
30 years: ≈ $536.82/month → total interest ≈ $93,255.78
Burada bedava öğle yemeği yok; daha uzun vade daha fazla faiz getirir çünkü para daha uzun süre yatırımda kalır, ancak bu aynı zamanda daha küçük bir çekle daha uzun süre yaşamak anlamına da gelir; bu, ödemenin sabit bir dizi harcamayı karşılaması gerekiyorsa önemlidir.
Ödeme sıklığı neden yıllık toplamınızı değiştiriyor?
Daha az sıklıkta para çekerseniz, kalan her doların ödenmeden önce faiz kazanmak için daha fazla zamanı olur, dolayısıyla yıllık toplam artar. 20 yıl boyunca %5 ile aynı 100.000 $ üzerinden, aylık ödemelerin toplamı yılda yaklaşık 7.919 $'a, üç aylık ödemelerin toplamı 7.939 $'a ve yılda bir ödemenin toplamı yaklaşık 8.024 $'a denk geliyor. Boşluk mütevazıdır, ancak bu birleştirmenin gerçek, mekanik bir sonucudur - yuvarlamadan kaynaklanan bir yapı değil.
This calculator vs. a real insurance annuity quote
Gerçek bir sigorta yıllık ödemesi - özellikle de ömür boyu gelir seçeneği - bunun gibi basit bir sabit oranlı formülle fiyatlandırılmaz. Sigortacılar ölüm tablolarını, yaşınızı, bazen cinsiyetinizi ve kendi yatırım varsayımlarını kullanıyor çünkü her alıcı için uzun ömür riskini bir araya getiriyorlar: Ortalamadan daha uzun yaşayan insanlar, ortalamadan daha kısa yaşayan insanlar tarafından etkili bir şekilde sübvanse ediliyor. Bu hesaplayıcının sabit vadeli, sabit oranlı modeli, temel matematiği anlamak ve kendi ödeme senaryolarınızı karşılaştırmak için doğru araçtır; gerçek bir sigorta şirketinin fiyat teklifini, bir sözleşme satın almaya hazır olduğunuzda önemli olan sayı olarak değerlendirin.
İlgili hesap makineleri
Aynı matematiğin birikim tarafı için - bir harcamak yerine toplu meblağa doğru ilerlemek - bkz.yıllık gelir hesaplayıcı.şimdiki değer hesaplayıcıVegelecekteki değer hesaplayıcı cover single lump-sum scenarios, and if you're drawing down retirement accounts subject to required withdrawals, the RMD calculatorbu belirli kural kümesini yönetir.