RMD Hesaplayıcı

This calculator finds your required minimum distribution from Traditional IRAs, 401(k)s, and similar accounts using SECURE Act 2.0 start ages and the IRS Uniform Lifetime Table, plus a 20-year projection of RMD amounts and remaining balance.

Yalnızca kişisel planlama içindir; finansal tavsiye için değildir.

İnceleyen CalculatorDrive Finans Yayın Kurulu · Son güncelleme

Detaylarınız

Bilgileriniz

Your RMD start age will be calculated

Hesap Detayları

$

Use balance from prior year-end

%

Eş Bilgileri (İsteğe Bağlı)

GÜVENLİ Act 2.0 RMD Yaşları

  • • Born 1950 or earlier: 72
  • • Born 1951-1959: 73
  • • 1960 ve üzeri doğumlular: 75

Gerekli minimum dağıtımı ve yıllık programınızı görmek için doğum yılınızı, hesap bakiyenizi ve ayrıntıları girin.

The short answer

1955'te doğan ve 500.000 $'lık hesabı %5 büyüyen bir kişi, 73 yaşına kadar (bundan 2 yıl sonra, GÜVENLİ Yasa 2.0 uyarınca) RMD borcuna sahip olmayacaktır. O zamana kadar bakiyenin yaklaşık 551.250 $'a ulaşması bekleniyor ve IRS Tekdüzen Yaşam Boyu Tablosundan 26,5'lik 73 yaş faktörüne bölünmesi, 20.801,89 $'lık ilk yıl RMD'sini veriyor.

Temel çıkarımlar

  • RMD başlangıç ​​yaşı doğum yılına bağlıdır: 1951-1959 doğumlular için 73, 1960 ve sonrası için 75 - 1955 doğumlu birinin 73 yaşına kadar bu hakkı vardır.
  • Bakiyeniz artmasa bile gereken yüzde her yıl artar: Tekdüzen Ömür Tablosu faktörü 73 yaşında 26,5'ten 74 yaşında 25,5'e, 75 yaşında 24,6'ya düşerek her yıl gerekli para çekme oranını artırır.
  • A 20-year projection on $500,000 at 5% growth shows cumulative RMDs of $546,690.02 — more than the original balance — while the account still holds roughly $474,492.85 at the end of the projection, because growth outpaced withdrawals in the earlier years.
  • Roth IRA'lar, orijinal sahibinin ömrü boyunca RMD'lere tabi değildir; bu, bazı tasarruf sahiplerinin RMD'ler başlamadan önce Geleneksel IRA'nın bir kısmını Roth'a dönüştürmesinin temel nedenidir.

RMD formülü nasıl çalışır?

73 yaşındaki bakiye = 500.000 ABD Doları × (1,05)^2 = 551.250 ABD Doları

RMD = bakiye ÷ IRS dağıtım süresi = 551.250 ABD Doları ÷ 26,5 = 20.801,89 ABD Doları

Her RMD hesaplaması, hesabın önceki yılın sonundaki bakiyesinin IRS'nin Tekdüzen Ömür Tablosunda yayınladığı yaşam beklentisi faktörüne bölünmesiyle başlar. Bu faktör gerçek yaşam beklentiniz değildir - her yıl azalan standart bir sayıdır (72'de 27,4, 73'te 26,5'e, 74'te 25,5 vb.), bu da bakiyeniz hiç değişmese bile gerekli para çekme yüzdesinin yaşla birlikte arttığı anlamına gelir. 73 yaşında gerekli para çekme miktarı bakiyenin yaklaşık %3,8'idir; 80'lerin sonunda %7-8'e yaklaşıyor.

Why RMDs can outlast a 20-year projection

Yaş RMD RMD ve Büyüme Sonrası Denge
73$20,801.89$556,970.52
79$27,150.75$573,016.55
85$34,587.32$544,750.35
90$40,348.03$474,492.85

%5 varsayılan getiride, bakiye aslında RMD'lerin ilk birkaç yılı için büyümeye devam ediyor, çünkü tam bakiyedeki %5'lik büyüme %3,8 civarında başlayan para çekme oranını geride bırakıyor. Artan gerekli yüzde yavaş yavaş büyümeyi aşmadan önce bakiye 79 yaş civarında 573.000 dolar civarında zirveye ulaşıyor. Burada modellenen 20 yıllık projeksiyonun tamamında, kümülatif RMD'lerin toplamı 546.690,02 $ (orijinal 500.000 $'dan daha fazla) olurken, hesapta hala 474.492,85 $'a yakın bir değer bulunuyor. Bu nedenle, RMD'ler zorunlu olmasına rağmen, büyümenin, çekilme planına göre oldukça güçlü olduğu durumlarda, hesabı hızlı bir şekilde tüketmeyebilir; daha düşük bir varsayılan getiri veya daha eski bir başlangıç ​​yaşı, dengenin daha hızlı azalmasına neden olacaktır.

İlgili hesap makineleri

  • IRA Calculator — İlk RMD'nize giden yıllarda proje büyümesi.
  • Roth IRA Hesaplayıcı — Ömür boyu RMD'lere tabi olmayan bir hesap türünü modelleyin.
  • 401(k) Calculator — RMD'ler başlamadan önce bir işyeri planının nasıl büyüdüğünü görün.

Sıkça Sorulan Sorular

Gerekli minimum dağıtım (RMD) nedir?

RMD, belirli bir yaşa ulaştıktan sonra IRS'nin her yıl çoğu vergi ertelemeli emeklilik hesabından çekmenizi istediği minimum tutardır. Bir RMD'nin eksik olması, alınmayan miktara ilişkin önemli bir cezayı tetikleyebilir.

When do RMDs start under current law?

The SECURE Act 2.0 raised the starting age in steps—generally 73 for those born 1951–1959 and 75 for those born 1960 or later. For someone born in 1955, RMDs start at age 73; a $500,000 balance growing at 5% until then would be worth about $551,250, producing a first-year RMD of roughly $20,801.89.

Which accounts require RMDs?

Traditional IRAs, SEP and SIMPLE IRAs, 401(k)s, 403(b)s, and similar tax-deferred plans generally require RMDs. Roth IRAs during the owner's lifetime and Roth 401(k)s (for years beginning after 2023) typically do not.

How is my RMD amount calculated?

The IRS divides your prior-year-end account balance by a life expectancy factor from published tables. On a $551,250 balance at age 73, the Uniform Lifetime Table factor is 26.5, giving an RMD of $20,801.89. The factor shrinks each year as you age — 25.5 at 74, then 24.6 at 75 — so the required percentage of your balance rises over time even if the balance itself stays flat.

Bu RMD hesaplayıcısını nasıl kullanırım?

Doğum yılınızı, hesap bakiyenizi ve hesap ayrıntılarınızı girin, ardından gerekli dağıtımınızı ve yıllık planınızı görmek için RMD Hesapla'yı tıklayın.

More finance calculators