Коротше кажучи, лізингові платежі
Насправді лізинговий платіж складається з трьох сумісних платежів: амортизація (те, що автомобіль, як очікується, втратить у вартості, поки ви ним керуєте), фінансовий збір (версія відсотків за лізингом) і податок з продажів. Амортизація, як правило, є найбільшою частиною, тому залишкова вартість — прогнозована вартість автомобіля наприкінці оренди — має тенденцію перемістити ваш платіж більше, ніж майже будь-що інше, про що ви можете домовитися.
Ключові висновки
- Для автомобіля вартістю 45 000 доларів США, погодженого до 43 000 доларів США, зі знижкою на 2 000 доларів США, залишком 55% і грошовим фактором 0,00125, платіж розбивається приблизно на 469 доларів США амортизації + 83 доларів США фінансових витрат + 44 доларів США податку ≈ 597 доларів США на місяць.
- Підвищення залишку з 55% до 65% MSRP — те ж саме — зменшує щомісячний платіж приблизно на 129 доларів, оскільки меншу частину вартості автомобіля потрібно фінансувати як амортизацію.
- Знижка в розмірі 2000 доларів США економить лише 63 долари на місяць на тій же машині, оскільки ця знижка розподіляється на 36 місячних платежів, а не зберігається як одноразова сума.
- Грошовий фактор (0,00125 у цьому прикладі) перетворюється на річну відсоткову ставку шляхом множення на 2400 — тут це 3,00% річної відсоткової ставки, що ховається за незнайомим десятковим комою.
Три реальні частини лізингового платежу
Амортизація покриває розрив між поточною вартістю автомобіля (скоригованою капіталізованою вартістю після вашого початкового внеску та будь-яких знижок) і прогнозованою вартістю автомобіля наприкінці оренди (залишкова вартість), рівномірно розподілену протягом терміну. Фінансова плата – це компенсація відсотків за оренду, що розраховується на основі сумарної верхньої вартості та залишку, а не на зменшуваному залишку кредиту. Податок із продажів стягується до обох, як правило, щомісяця, а не як одна авансова плата.
Як цей калькулятор розраховує ваш платіж
Використовуючи значення за замовчуванням — 45 000 $ MSRP, 43 000 $ договірна ціна, 2 000 $ вниз, 36-місячний термін, 55% залишкова сума, 0,00125 грошовий фактор, 8% податок з продажів, 650 $ комісії за придбання:
Залишкова вартість = 45 000 $ × 55 % = 24 750 $
Скоригована максимальна вартість = 43 000 доларів США + 650 доларів США комісії − 2 000 доларів США вниз = 41 650 доларів США
Амортизація = (41 650 $ − 24 750 $) ÷ 36 ≈ 469,44 $/місяць
Фінансові витрати = (41 650 $ + 24 750 $) × 0,00125 ≈ 83,00 $/місяць
Податок = (469,44 $ + 83,00 $) × 8% ≈ 44,20 $/місяць
Загальний місячний платіж ≈ $596,64
Додайте початковий внесок і комісію за придбання, і під час підписання становитиме близько 3 246,64 доларів США, а загальна вартість оренди становить близько 24 129 доларів США протягом повних 36 місяців.
Чому залишкова вартість важливіша за ціну
Оскільки амортизація є різницею між максимальною вартістю та залишком, вищий залишковий показник безпосередньо скорочує цей розрив. Залиште всі інші вхідні дані незмінними та підвищте залишкову суму з 55% до 65% MSRP: платіж зменшиться приблизно з $596,64 до $467,72 — щомісячне коливання в $128,92. Порівняйте це з переговорами про знижку на 2000 доларів США, що економить лише 62,70 доларів на місяць на цій же машині. Залишкова вартість встановлюється лізинговою компанією на основі передбачуваної сили перепродажу моделі, а не про те, що ви обговорюєте безпосередньо, але варто порівняти різні транспортні засоби, оскільки дві машини за однаковою ціною можуть здаватися в лізинг по-різному, якщо одна тримає свою вартість краще.
Розшифровка грошового фактора
Dealers quote lease interest as a "money factor" — a small decimal like 0.00125 — instead of the percentage rate you'd expect from a loan. It's the same underlying cost, just dressed up in unfamiliar units. Multiply the money factor by 2,400 to convert it to an approximate APR: 0.00125 × 2,400 = 3.00%. Always ask for the money factor directly and do this conversion yourself — comparing an unconverted money factor to a loan's APR will make the lease look artificially cheap.
Лізинг проти покупки: інше питання
Лізинг виграє на щомісячному грошовому потоці: платіж покриває лише амортизацію та відсотки на амортизацію, а не всю ціну автомобіля, тому він зазвичай перевищує платіж за покупку того самого автомобіля. Купівля виграє в економіці повного володіння, якщо ви зберігаєте автомобіль після закінчення терміну позики, оскільки виплати зрештою припиняються, а автомобіль продовжує працювати. Обмеження пробігу, плата за знос і те, що ви не маєте на що обмінюватися наприкінці оренди, є справжніми компромісами — перевірте цифри накалькулятор автокредитудля того самого автомобіля, щоб порівняти оплату покупки з тим, що ви бачите тут.
Пов'язані калькулятори
Про фінансування покупки замість лізингу дивкалькулятор автокредиту. Для математики оренди поза контекстом авто — обладнання, нерухомість або загальні сценарії оренди — цекалькулятор орендиохоплює більш широкий випадок.