Калькулятор амортизації іпотеки

Перегляньте свій повний графік платежів із зазначенням того, як кожен платіж розподіляється між основною сумою та відсотками.

Деталі позики

$
%

Ваш графік амортизації

Введіть реквізити кредиту, щоб переглянути повну інформацію про платежі.

Повний посібник користувача

What is Loan Amortization?

Loan amortization is the process of spreading a loan into a series of fixed payments over time. Each payment covers both the interest expense and the reduction of the principal balance. An amortization schedule provides a detailed table showing exactly how much of each payment goes toward interest versus principal, and the remaining balance after each payment.

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

Це стандартна формула амортизації, де M = щомісячний платіж, P = основна сума (сума позики), r = місячна процентна ставка (річна ставка ÷ 12) і n = загальна кількість платежів (років × 12). Ключове розуміння полягає в тому, що хоча загальний платіж залишається незмінним щомісяця, розподіл між основною сумою та відсотками різко змінюється з часом.

Як працює амортизація

Early Payments: Mostly Interest

На початку вашої позики непогашений залишок є найвищим. Оскільки відсотки нараховуються на залишок, значна частина ваших ранніх платежів йде на відсотки. Наприклад, за позикою в розмірі 300 000 доларів США під 6,5% ваш перший платіж у розмірі 1896 доларів США включає 1625 доларів США в якості відсотків і лише 271 долар США в якості основної суми.

Середні платежі: точка переходу

Приблизно в середині терміну кредиту платежі перетинаються — на основну суму йде більше, ніж на відсотки. Це переломний момент, коли ви починаєте швидше будувати капітал. На 30-річну позику цей кросовер зазвичай відбувається приблизно на 18-20 році.

Late Payments: Mostly Principal

В останні роки більша частина вашого платежу йде безпосередньо на зменшення залишку кредиту. Відсоткова частина значно зменшується, оскільки залишок значно менший. Кілька ваших останніх платежів майже повністю складають основну суму.

Extra Payments: Accelerate Payoff

Extra payments go directly toward reducing principal, which means less interest accrues on future payments. Even small extra payments early in the loan term can save tens of thousands in interest and shave years off your mortgage.

Як користуватися цим калькулятором

  1. Введіть загальну суму кредиту (суму позики, а не вартість житла)
  2. Enter the annual interest rate from your lender
  3. Виберіть термін кредиту — 10, 15, 20, 25, 30 або 40 років
  4. Встановіть дату початку позики (місяць і рік)
  5. За бажанням розгорніть «Додати додаткові платежі», щоб ввести місячні або щорічні додаткові суми
  6. Click 'Calculate Schedule' to generate your complete amortization table
  7. Перемикайтеся між місячним і річним переглядами, щоб побачити різні розподіли
  8. Use the Balance/Breakdown chart tabs to visualize your loan
  9. Експортуйте в CSV для використання в електронних таблицях або фінансовому плануванні

Розуміння ваших результатів

Щомісячна оплата

Фіксована сума, яку ви сплачуєте щомісяця протягом терміну кредиту (без урахування додаткових платежів). Ця сума залишається незмінною, але розподіл між основною сумою та відсотками змінюється з кожним платежем.

Загальний інтерес

Загальна сума відсотків, яку ви сплачуєте за весь термін позики. За 30-річною іпотекою загальні відсотки можуть перевищувати початкову суму позики — наприклад, позика в розмірі 300 000 доларів США за ставкою 6,5% коштує понад 382 000 доларів США лише відсотками.

Всього оплачено

Сума всіх платежів, здійснених протягом терміну дії позики, включаючи погашення основної суми та відсотки. Це являє собою справжню загальну вартість вашої іпотеки.

Balance Chart

Показує, як з часом зменшується залишок кредиту. Крива є крутою в кінці, тому що більша частина кожного платежу йде на основну суму боргу в міру погашення кредиту.

Breakdown Chart

Кругла діаграма, яка показує частку ваших загальних платежів, які пішли на основну суму, порівняно з відсотками. Це дає швидке візуальне уявлення про те, скільки ваших грошей пішло кредитору порівняно з виплатою позики.

Amortization Formula

Стандартна формула амортизації позики, яка використовується для розрахунку фіксованих щомісячних платежів:

Monthly Payment Calculation:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Де:

  • M = Щомісячна оплата
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = Щомісячна процентна ставка (річна ставка ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Total Payments (Loan Term in Years × 12)

Per-Payment Breakdown:

  • Interest Portion = Remaining Balance × r
  • Principal Portion = M − Interest Portion
  • New Balance = Remaining Balance − Principal Portion

Loan Term Comparison ($300,000 at 6.5%)

See how different loan terms affect your monthly payment and total interest paid.

Термін позики Щомісячна оплата Загальний інтерес Всього оплачено
10 років$3,407$108,808$408,808
15 років$2,613$170,388$470,388
20 років$2,238$237,052$537,052
25 років$2,028$308,275$608,275
30 років$1,896$382,633$682,633
40 років$1,740$535,366$835,366

Важливі зауваження

  • Цей калькулятор передбачає фіксовану ставку кредиту з постійними щомісячними платежами. Іпотечні кредити з регульованою ставкою (ARM) матимуть різні графіки виплат.
  • The schedule shows principal and interest only. Property taxes, homeowners insurance, PMI, and HOA fees are not included — use our Mortgage Calculator for a complete PITI breakdown.
  • Перш ніж робити додаткові платежі, зверніться до свого кредитора — деякі кредити мають штрафні санкції за дострокове погашення, хоча вони стають менш поширеними.
  • Фактичні дати та суми платежу можуть дещо відрізнятися через округлення та спеціальні методи розрахунку вашого кредитора.

Переваги додаткових платежів

Making extra payments toward principal provides significant advantages:

  • Save tens of thousands of dollars in total interest
  • Pay off your mortgage 5-10 years earlier
  • Build home equity much faster
  • Зменшіть фінансовий ризик і здобудьте спокій
  • Навіть додаткові 100 доларів на місяць можуть заощадити понад 50 000 доларів на 30-річній позиці
  • Biweekly payments equal 13 monthly payments per year

When NOT to Pay Extra

Іноді краще інвестувати додаткові гроші в іншому місці:

  • Якщо у вас є борг із вищими відсотками (кредитні картки, особисті позики)
  • Якщо у вас немає екстреного фонду на 3-6 місяців
  • Якщо ваш роботодавець пропонує відповідність 401(k), яку ви не використовуєте
  • Якщо ваша іпотечна ставка дуже низька (нижче 4%)
  • Якщо вам потрібні гроші на інші необхідні витрати
  • If your loan has prepayment penalties

📤 Share This Tool