Іпотечний калькулятор Великобританії
Оцініть ваші місячні виплати іпотечних кредитів у Великобританії та іпотечних кредитів із виплатою відсотків.
Деталі позики
Щомісячна оплата
£0
Загальний інтерес
£0
Всього оплачено
£0
Графік амортизації (перші 10 років)
| місяць | Оплата | Директор | Інтерес | Баланс |
|---|---|---|---|---|
| Виконайте розрахунок, щоб переглянути розклад. | ||||
Повний посібник користувача
What is a UK Mortgage?
Іпотека – це забезпечена позика, яка використовується для придбання нерухомості у Сполученому Королівстві. Саме майно служить заставою, тобто позикодавець може повернути його у власність, якщо ви не сплатите виплати. Іпотечні кредити у Великій Британії зазвичай діють на 25-35 років, при цьому щомісячні платежі покривають або капітал плюс відсотки (погашення), або лише відсотки.
Loan Amount = Property Price − Deposit
The deposit you put down determines your Loan-to-Value (LTV) ratio, which significantly affects the interest rates available to you. A larger deposit means a lower LTV, which typically unlocks better rates from UK lenders. Most lenders require a minimum 5-10% deposit, though 20% or more is considered ideal.
UK Mortgage Types
Погашення іпотеки (капітал + відсотки)
Найпоширеніший тип іпотеки у Великобританії. Кожен щомісячний платіж зменшує як відсотки, так і початкову суму позики (капітал). До кінця терміну кредит повертається повністю. Ранні виплати складаються здебільшого з відсотками, але з часом більше йде на капітал. Це найбезпечніший варіант, оскільки зрештою ви гарантовано станете власником нерухомості.
Interest-Only Mortgage
You only pay the interest each month — the original loan amount remains unchanged. Monthly payments are significantly lower, but you must repay the full capital at the end of the term (usually through savings, investments, or selling the property). These are harder to obtain and carry the risk of not having enough to repay the capital.
Fixed-Rate Mortgage
Your interest rate is locked for a set period (typically 2, 3, 5, or 10 years). This gives payment certainty regardless of Bank of England base rate changes. After the fixed period ends, you'll move to the lender's Standard Variable Rate (SVR), which is usually higher. Many borrowers remortgage at this point.
Іпотечні кредити зі змінними та відстеженнями
Іпотечні кредити зі змінною відсотковою ставкою відповідають SVR позикодавця, тоді як іпотечні кредити для відстеження встановлюються на рівні, що перевищує базову ставку Банку Англії. Обидва можуть зростати або знижуватися, пропонуючи потенційно нижчі ставки, але меншу впевненість. Дисконтні іпотечні кредити пропонують встановлений відсоток нижче SVR на фіксований період.
Як користуватися цим калькулятором
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- Введіть суму депозиту або змініть відсоток — LTV оновиться автоматично
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
Розуміння ваших результатів
Щомісячна оплата
Орієнтовна сума, яку ви будете сплачувати щомісяця. Для погашення іпотеки це охоплює як капітал, так і відсотки. Що стосується лише відсотків, це стосується лише відсотків — вам знадобиться окремий план для погашення капіталу.
Загальний інтерес
Загальна сума відсотків, сплачених за весь термін іпотеки. За іпотечними кредитами лише з відсотками ця цифра значно вища, оскільки капітал ніколи не зменшується, тому ви сплачуєте відсотки на повну суму кредиту протягом усього терміну.
Всього оплачено
Загальна сума всіх платежів, здійснених за весь термін. Для погашення іпотеки це включає повне погашення позики плюс відсотки. Для нарахування лише відсотків це загальна сума відсотків плюс капітал, який залишається в боргу наприкінці.
LTV (відношення кредиту до вартості)
Відношення суми кредиту до вартості майна, виражене у відсотках. Нижчий LTV означає, що ви позичаєте менше відносно вартості нерухомості, що зазвичай призводить до кращих процентних ставок від кредиторів.
Іпотечні формули
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
Де:
- M = Щомісячна оплата
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = Щомісячна процентна ставка (річна ставка ÷ 12 ÷ 100)
- n = Загальна кількість платежів (термін у роках × 12)
Посібник з оцінки LTV у Великобританії
Як розмір вашого депозиту впливає на процентні ставки, які зазвичай доступні на ринку Великобританії.
| депозит | LTV | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
Важливі зауваження
- Цей калькулятор розраховує лише основну суму та відсотки. Комісія кредитора, комісія за організацію, вартість оцінки та гонорар адвокату не включені.
- Гербовий земельний податок (SDLT) – це окрема вартість, яка не включається в ці розрахунки. Покупці, які вперше купують нерухомість вартістю до 425 000 фунтів стерлінгів, можуть бути звільнені.
- Для іпотечних кредитів лише з відсотками ви повинні мати надійний план погашення. Кредитори вимагатимуть доказів того, як ви збираєтеся повернути капітал.
- Фактичні ставки залежать від вашого кредитного рейтингу, доходу, статусу зайнятості та конкретного кредитора. Завжди отримуйте принципове рішення щодо іпотеки, перш ніж робити пропозицію.
Repayment Mortgage Advantages
Чому більшість покупців у Великій Британії обирають іпотечні кредити з погашенням:
- Ви повністю володієте майном наприкінці терміну
- Власний капітал стабільно зростає з кожним платежем
- Немає необхідності в окремому механізмі погашення
- Нижча загальна вартість протягом терміну іпотеки
- Легше отримати — усі кредитори пропонують повернення
- Менший фінансовий ризик порівняно з лише відсотками
Interest-Only Considerations
Основні ризики та міркування щодо іпотечних кредитів, які підраховують лише відсотки:
- Ви повинні повернути повний капітал наприкінці терміну
- Загальна сума сплачених відсотків значно вища
- Кредитори вимагають надійної стратегії погашення
- Зазвичай потрібен більший депозит (25%+ LTV)
- Ваш будинок під загрозою, якщо ви не можете повернути капітал
- Важче отримати — менше кредиторів пропонують цей варіант