رہن کیلکولیٹر

پرنسپل ، سود ، ٹیکس ، انشورنس ، اور پی ایم آئی سمیت اپنے ماہانہ رہن کی ادائیگی کا حساب لگائیں۔

قرض کی تفصیلات

$
$
%
%

آپ کے رہن کے نتائج

اپنے قرض کی تفصیلات درج کریں اور اپنی ماہانہ ادائیگی کی خرابی دیکھنے کے لئے حساب کتاب پر کلک کریں۔

مکمل صارف گائیڈ

What is a Mortgage?

رہن ایک قرض ہے جو رئیل اسٹیٹ خریدنے یا برقرار رکھنے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ قرض لینے والا قرض دہندہ کو وقت کے ساتھ ادائیگی کرنے پر راضی ہوتا ہے، عام طور پر باقاعدہ ادائیگیوں کی ایک سیریز میں جو اصل اور سود میں تقسیم ہوتے ہیں۔ جائیداد قرض کو محفوظ بنانے کے لیے ضمانت کا کام کرتی ہے۔ رہن وہ سب سے عام طریقہ ہے جو لوگ اپنے گھروں کی مالی اعانت کرتے ہیں، اور یہ سمجھنا کہ وہ کس طرح کام کرتے ہیں آپ کے قرض کی زندگی میں آپ کو دسیوں ہزار ڈالر بچا سکتے ہیں۔

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

جہاں M = ماہانہ ادائیگی، P = پرنسپل (قرض کی رقم)، r = ماہانہ سود کی شرح (سالانہ شرح ÷12)، اور n = ادائیگیوں کی کل تعداد (سالوں میں قرض کی مدت × 12)۔ یہ فارمولہ متعین مدت کے لیے قرض کو مکمل طور پر معاف کرنے کے لیے درکار مقررہ ماہانہ ادائیگی کا تعین کرتا ہے۔

Understanding PITI (Monthly Payment Components)

پرنسپل

آپ کی ادائیگی کا وہ حصہ جو آپ کے قرض کے توازن کو کم کرتا ہے۔ ابتدائی سالوں میں، صرف ایک چھوٹا سا حصہ پرنسپل کو جاتا ہے. وقت گزرنے کے ساتھ، جیسے جیسے سود کم ہوتا ہے، قرض کی ادائیگی کی طرف زیادہ ہوتا ہے۔

دلچسپی

رقم ادھار لینے کے لیے قرض دہندہ کی طرف سے وصول کی جانے والی قیمت۔ سود کا حساب بقیہ قرض کے توازن پر کیا جاتا ہے، لہذا جلد ادائیگی زیادہ تر سود ہوتی ہے۔ $320,000 کے قرض پر 6.5% پر، آپ 30 سالوں میں تقریباً $408,000 سود ادا کریں گے۔

Taxes (Property Tax)

مقامی حکومت کے ذریعہ تخمینہ شدہ سالانہ پراپرٹی ٹیکس، عام طور پر آپ کے گھر کی تخمینہ شدہ قیمت کا 0.5% تا 2.5%۔ اکثر آپ کے قرض دہندہ کے ذریعہ ماہانہ جمع کیا جاتا ہے اور واجب الادا ہونے تک ایسکرو اکاؤنٹ میں رکھا جاتا ہے۔

Insurance (Homeowners Insurance)

آپ کے گھر کو آگ، طوفان، چوری اور دیگر خطرات سے ہونے والے نقصان سے بچاتا ہے۔ قرض دہندگان کو اپنی سرمایہ کاری کی حفاظت کے لیے اس انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے۔ محل وقوع اور کوریج کے لحاظ سے اوسط لاگت $1,000-$3,000 فی سال تک ہوتی ہے۔

PMI (نجی مارگیج انشورنس)

جب آپ کی ڈاؤن پیمنٹ گھر کی قیمت کے 20% سے کم ہو تو درکار ہے۔ PMI کی لاگت عام طور پر ہر سال اصل قرض کی رقم کا 0.3% تا 1.5% ہوتی ہے۔ جب آپ کے قرض سے قدر کا تناسب 78% تک پہنچ جاتا ہے تو یہ خود بخود ختم ہو جاتا ہے۔

اس کیلکولیٹر کو کس طرح استعمال کریں

  1. Enter the total purchase price of the home
  2. Set your down payment amount or percentage (20% avoids PMI)
  3. Choose your loan term — 15 or 30 years are most common
  4. Enter the annual interest rate from your lender
  5. PITI کے مکمل حساب کتاب کے لیے اختیاری طور پر 'ٹیکس اور لاگت' کو پھیلائیں۔
  6. Optionally add extra payments to see how they reduce total interest
  7. Click 'Calculate' to view your monthly payment breakdown and amortization schedule
  8. امورٹائزیشن ٹیبل میں ماہانہ اور سالانہ آراء کے درمیان سوئچ کریں۔

اپنے نتائج کو سمجھنا

ماہانہ ادائیگی

آپ کی کل ماہانہ ادائیگی بشمول پرنسپل، سود، ٹیکس، انشورنس، PMI، اور HOA فیس۔ یہ وہ پوری رقم ہے جو آپ اپنے قرض دہندہ کو ہر ماہ ادا کریں گے۔

کل سود

سود کی کل رقم جو آپ قرض کی پوری زندگی میں ادا کریں گے۔ 30 سالہ رہن پر، کل سود اکثر اصل قرض کی رقم سے زیادہ ہوتا ہے۔

کل لاگت

The complete cost of your mortgage including principal, interest, taxes, insurance, PMI, HOA, and any other costs over the full loan term.

امتیازی نظام الاوقات

A month-by-month (or year-by-year) breakdown showing how each payment is divided between principal and interest, along with the remaining loan balance. Notice how early payments are mostly interest, while later payments shift toward principal.

Payment Breakdown Chart

ایک بصری ڈونٹ چارٹ یہ دکھاتا ہے کہ آپ کی کل ماہانہ ادائیگی اصل اور سود، پراپرٹی ٹیکس، انشورنس، PMI اور دیگر اخراجات میں کیسے تقسیم کی جاتی ہے۔

Mortgage Payment Formula

معیاری رہن امورٹائزیشن فارمولہ مقررہ ماہانہ ادائیگیوں کا حساب لگاتا ہے:

Fixed-Rate Mortgage:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

جہاں:

  • M = ماہانہ ادائیگی
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = ماہانہ سود کی شرح (سالانہ شرح ÷ 12 ÷ 100)
  • n = کل ادائیگیاں (قرض کی مدت 12 × 12 سال میں)

Common Mortgage Types

رہن کی مختلف اقسام کو سمجھنا آپ کو اپنی مالی صورتحال کے لیے بہترین آپشن کا انتخاب کرنے میں مدد کرتا ہے۔

قسم اصطلاح Best For
30 سال فکسڈ30 سالLowest monthly payment, most popular choice
15 سالہ فکسڈ15 سالکم کل سود، تیز تر ایکویٹی بلڈنگ
20 سالہ فکسڈ20 سالBalance between payment size and interest savings
10 سالہ فکسڈ10 سالHighest payments, lowest total interest cost
FHA Loan15-30 سالکم ادائیگی (3.5%)، کم کریڈٹ اسکور
VA Loan15-30 سالNo down payment, no PMI for veterans
ARM (سایڈست)5/1, 7/1, 10/1کم ابتدائی شرح، مقررہ مدت کے بعد ایڈجسٹ ہو جاتی ہے۔

اہم نوٹ

  • This calculator provides estimates for educational purposes. Actual mortgage payments may vary based on your lender's specific terms and conditions.
  • پراپرٹی ٹیکس اور انشورنس کے اخراجات مقام کے لحاظ سے نمایاں طور پر مختلف ہوتے ہیں۔ درست اعداد و شمار کے لیے اپنے مقامی ٹیکس تشخیص کار اور انشورنس ایجنٹ سے رابطہ کریں۔
  • سود کی شرح روزانہ تبدیل ہوتی ہے۔ اپنے لیے دستیاب بہترین شرح تلاش کرنے کے لیے متعدد قرض دہندگان سے پہلے سے منظوری حاصل کریں۔
  • اضافی اخراجات جیسے اختتامی فیس (2-5% قرض)، گھر کا معائنہ، اور تشخیص کی فیسیں اس حساب میں شامل نہیں ہیں۔

Risks of Over-Borrowing

Borrowing more than you can afford increases the risk of:

  • گھر کے غریب ہونے کی وجہ سے - بہت زیادہ آمدنی ہاؤسنگ پر جاتی ہے۔
  • غیر متوقع اخراجات یا ملازمت کے نقصان کو سنبھالنے میں دشواری
  • اگر ادائیگیاں غیر منظم ہو جائیں تو فورکلوزر کا خطرہ
  • قرض کی زندگی پر ادا کی گئی زیادہ کل سود
  • Less money available for retirement savings and investments
  • مالی دباؤ میں اضافہ اور زندگی کا کم معیار

Money-Saving Strategies

آپ کے رہن کے اخراجات کو کم کرنے کے لیے اسمارٹ حکمت عملی:

  • PMI سے بچنے کے لیے 20% نیچے رکھیں ($100-300/ماہ کی بچت)
  • Improve credit score for lower interest rates
  • Make biweekly payments (equals 13 monthly payments/year)
  • Add even small extra payments toward principal
  • Shop at least 3 lenders — 0.25% rate difference saves thousands
  • ری فنانسنگ پر غور کریں جب شرحیں 0.75% یا اس سے زیادہ گر جائیں۔

📤 Share This Tool