مختصر جواب
30 سالوں کے دوران $300,000 رہن پر 6.5% کی شرح سے، ادائیگی $1,896.20 ماہانہ ہے، لیکن پرنسپل اس ادائیگی کے اندر سود کو 233 - تقریباً 19.4 سال میں ادائیگی تک پیچھے نہیں چھوڑتا۔ پوری مدت پر کل سود $382,633.47 ہے۔ ایک ماہ میں $250 اضافی شامل کریں اور قرض 360 کے بجائے 262 مہینوں میں ادا کیا جائے گا، جس سے سود میں $120,336.94 کی بچت ہوگی۔
اہم نکات
- 30 سالوں میں $300,000 %6.5% پر: $1,896.20/ماہ، $382,633.47 کل سود - خود قرض کی رقم سے زیادہ۔
- ادائیگی 233 (تقریباً سال 19.4) تک پرنسپل ماہانہ ادائیگی میں سود سے زیادہ نہیں ہے — ایکویٹی طویل عرصے تک آہستہ آہستہ بنتی ہے۔
- $250/ماہ اضافی قرض 98 ماہ (8 سال سے زیادہ) جلد ادا کرتا ہے اور سود میں $120,336.94 کی بچت کرتا ہے۔
- شیڈول آپ کی اصل شرائط سے ایک پروجیکشن ہے — آپ کا اصل رہن کا بیان یسکرو، فیس، یا ARM پر شرح میں تبدیلی کی وجہ سے تھوڑا سا مختلف ہوگا۔
بنیادی دلچسپی کا کراس اوور پوائنٹ
ہر ادائیگی ایک ہی ہے $1,896.20، لیکن اس کے اندر کی تقسیم ہر ماہ حرکت کرتی ہے، کیونکہ جو بھی بیلنس باقی رہ جاتا ہے اس پر سود وصول کیا جاتا ہے:
ادائیگی 1: زیادہ تر سود (بیلنس اب بھی $300,000 ہے)
ادائیگی 233 (~ سال 19.4): پرنسپل آخر کار سود سے زیادہ ہے۔
ادائیگی 360: تقریباً مکمل طور پر پرنسپل (بیلنس تقریباً $0 ہے)
یہی وجہ ہے کہ پرنسپل کی ادائیگی سے گھریلو ایکویٹی 30 سالہ رہن کے پہلے نصف حصے میں اتنی آہستہ ہوتی ہے — تقریباً دو دہائیوں تک، ہر ادائیگی کا زیادہ حصہ اصل بیلنس پر سود کو کم کرنے کے بجائے پیش کر رہا ہے۔ ری فنانسنگ یا قرض میں چند سال منتقل کرنے سے اس وکر کو دوبارہ ترتیب دیا جاتا ہے، جو اس بات کا حصہ ہے کہ کیوں بار بار ری فنانسنگ خاموشی سے ایکویٹی بنانے میں کتنا وقت لیتی ہے۔
ماہانہ $250 اضافی شیڈول میں کیا کرتا ہے۔
| معیاری | +$250/ماہ | |
|---|---|---|
| ادائیگی کا وقت | 360 مہینے | 262 مہینے |
| کل دلچسپی | $382,633.47 | $262,296.53 |
چونکہ اضافی ادائیگیاں براہ راست پرنسپل پر لاگو ہوتی ہیں، اس لیے وہ اس توازن کو سکڑتے ہیں جس پر اگلے مہینے کے سود کا حساب لگایا جاتا ہے - ایک مرکب فائدہ جو خود اضافی ادائیگیوں سے زیادہ کا اضافہ کرتا ہے۔ تقریباً 262 مہینوں کے لیے ماہانہ $250 (تقریباً $65,500 اضافی ادائیگیوں میں) $120,336.94 سود کی بچت کرتا ہے، جو ادائیگی کی گئی اس سے تقریباً دوگنا ہے۔
متعلقہ کیلکولیٹر
- رہن کیلکولیٹر — مکمل ماہانہ ہاؤسنگ ادائیگی کے لیے ٹیکس، انشورنس، اور PMI شامل کریں۔
- امرتائزیشن کیلکولیٹر — کسی بھی معافی دینے والے قرض کے لیے عام مقصد کا ورژن، نہ صرف رہن۔
- رہن کی ادائیگی کا کیلکولیٹر — خاص طور پر ادائیگی کی تاریخ اور اضافی ادائیگیوں سے بچائے گئے سود پر توجہ دیں۔