مختصر جواب
$5,000/ماہ کی مجموعی آمدنی پر، 30% اصول کرایہ میں $1,500/ماہ تجویز کرتا ہے۔ لیکن موجودہ قرض (کار، طلباء کے قرضے، کریڈٹ کارڈز) میں $800/ماہ کے ساتھ، 36% کل قرض کی رہنما خطوط صرف $1,000/ماہ کرایہ کے لیے چھوڑتی ہے - جو صرف آمدنی پر سستی نظر آتی ہے اور آپ کے قرض کی مکمل تصویر جس کی حمایت کرتی ہے اس کے درمیان $500 کا فرق ہے۔
اہم نکات
- 30% اصول صرف مجموعی آمدنی کو دیکھتا ہے — $5,000/ماہ کا مجموعی $1,500 تجویز کردہ کرایہ دیتا ہے، قطع نظر اس کے کہ آپ پر ہر ماہ اور کیا واجب الادا ہے۔
- 36% کل-قرض کی رہنما خطوط سخت ہے: یہ کرایہ کے علاوہ دیگر تمام قرضوں کی ادائیگیوں کو آمدنی کے 36% پر محدود کرتی ہے، لہذا موجودہ قرض میں $800/ماہ کرایہ کے کمرے کو تقریباً $1,000 تک کم کر دیتا ہے۔
- کیلکولیٹر یوٹیلیٹیز کے بعد ٹیک ہوم تنخواہ پر 50/30/20 طرز کا تخمینہ بھی چلاتا ہے، اور ایک قدامت پسند 25% سے لے کر جارحانہ 35% آمدنی تک۔
- قرض دہندگان اور بڑے جاگیرداروں کے لیے زیادہ امکان ہے کہ وہ قرض میں شامل معیار جیسے کہ 36% اصول لاگو کریں، خاص طور پر لیز کی درخواستوں کے لیے جن کے لیے کریڈٹ اور آمدنی کی جانچ کی ضرورت ہوتی ہے۔
30% قاعدہ بمقابلہ 36% قرض میں شامل اصول
30% اصول: کرایہ = آمدنی × 0.30 = $5,000 × 0.30 = $1,500
36% اصول: کرایہ = (آمدنی × 0.36) - موجودہ قرض = $1,800 - $800 = $1,000
کلاسک 30% اصول یاد رکھنا آسان ہے لیکن نامکمل ہے — یہ آپ کی ماہانہ بیلنس شیٹ پر موجود ہر چیز کو نظر انداز کر دیتا ہے۔ 36% رہنما خطوط، جو بہت سے مالک مکان، قرض دہندگان، اور رینٹل اسکریننگ کی خدمات اصل میں استعمال کرتے ہیں اس کے قریب، مجموعی آمدنی کے 36% پر قرض کی کل ذمہ داریوں (کرایہ میں شامل) کی حد ہوتی ہے۔ $400 کار کی ادائیگی، $300 طلبہ کے قرضوں میں، اور $100 کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے ساتھ، جو موجودہ قرض میں $800/ماہ کرایہ کے لیے بچا ہوا ہے اس میں براہ راست کھاتا ہے: $1,800 کل اجازت شدہ مائنس $800 پہلے سے کمٹڈ $1,000 چھوڑتا ہے، جو کہ صرف 30% اصول سے ایک تہائی کم تجویز کرے گا۔
اگر آپ کے پاس بہت کم یا کوئی دوسرا قرض ہے، تو دو نمبر آپس میں مل جاتے ہیں اور یا تو اصول ایک مشکل رہنما کے طور پر کام کرتا ہے۔ خلا صرف کھلتا ہے - اور سب سے اہم - ایک بار جب کار کی ادائیگی، طلباء کے قرضے، یا کریڈٹ کارڈ بیلنس پہلے سے ہی آپ کی آمدنی کا حصہ دعوی کر رہے ہیں۔
کرایہ کے بجٹ کی ایک حد، نہ صرف ایک نمبر
$5,000/ماہ کی مجموعی آمدنی پر، یہاں یہ ہے کہ کئی عام رہنما خطوط کا موازنہ کیا جاتا ہے:
| گائیڈ لائن | ماہانہ کرایہ |
|---|---|
| قدامت پسند (25%) | $1,250 |
| 28% اصول | $1,400 |
| معیاری (30%) | $1,500 |
| 36% اصول ($800 قرض کے بعد) | $1,000 |
| جارحانہ (35%) | $1,750 |
کسی ایک شخصیت پر لنگر انداز ہونے کے بجائے، اسے ایک حد کے طور پر سمجھیں: قدامت پسند اختتام بچت اور غیر متوقع اخراجات کے لیے سب سے زیادہ سانس لینے کی جگہ چھوڑتا ہے، جب کہ جارحانہ انجام ایک سخت لیکن پھر بھی قابل عمل بجٹ کو فرض کرتا ہے۔ لیز پر دستخط کرنے سے پہلے آپ کے اپنے نمبروں کی جانچ پڑتال کرنے کے لیے 36% قرض شامل کرنے والا نمبر سب سے زیادہ قابل قدر ہے، کیونکہ یہ اس بات کے سب سے قریب ہے کہ کتنے زمیندار اور قرض دہندہ آپ کی درخواست کا اصل میں جائزہ لیں گے۔
متعلقہ کیلکولیٹر
- قرض سے آمدنی کیلکولیٹر — اپنا پورا DTI تناسب چیک کریں، نہ کہ صرف کرائے کے لیے کیا بچا ہے۔
- بجٹ کیلکولیٹر — اپنے کرایہ کے فیصلے کے ارد گرد ایک مکمل ماہانہ بجٹ بنائیں۔
- گھر کی سستی کیلکولیٹر — کرائے کا موازنہ اس سے کریں جو آپ خرید سکتے ہیں۔