简而言之，复合增长
复利向您支付您的利息利息，而不仅仅是您的原始存款，因此资金存续时间越长，增长速度就越快。但在计算器的默认值上——10,000美元，10年利率为7%，每月复利——每月100美元的供款实际上对最终余额37,405.09美元的贡献比复利本身更大：来自供款的17,308.48美元与未触及本金的纯利息增长10,096.61美元。
要点
- 10,000 美元按 7% 计算，为期 10 年，每月复利，加上每月 100 美元的供款，将增长到 37,405.09 美元 — 其中 15,405.09 美元是利息，占最终余额的 41%。
- 除去每月 100 美元的捐款，同样的 10,000 美元在 10 年内仅达到 20,096.61 美元——捐款增加了 17,308.48 美元，超过了委托人自己的增长。
- 72 规则估计翻倍时间为 72 ÷ 比率 — 7%，即大约 10.3 年，几乎完全匹配上面的 10,000 美元 → 刚刚超过 20,000 美元的无贡献结果。
- 复利频率（每月、每年、每日）的差异很小——通常低于最终余额的 1%——远小于您是否贡献。
复利与单利
单利每期支付固定金额，始终根据原始本金计算——单利 7% 的 10,000 美元每年正好赚取 700 美元，永远如此。复利会根据新的较大余额重新计算每个期间，因此即使利率从未改变，第 10 年的利息仍大于第 1 年的利息。这就是为什么长期视野比最初看起来更重要的整个机制。
该计算器如何逐年计算您的余额
使用默认值 — 10,000 美元本金、7% 年利率、每月复利、每月月底添加 100 美元/月供款、10 年 — 前三年如下所示：
第 1 年：开始 $10,000 → +$1,200 捐款，+$762.16 利息 → 结束 $11,962.16
第 2 年：开始 $11,962.16 → +$1,200 捐款，+$904.00 利息 → 结束 $14,066.16
第 3 年：开始 $14,066.16 → +$1,200 捐款，+$1,056.10 利息 → 结束 $16,322.27
请注意，所赚取的利息每年都会攀升 - 762.16 美元，然后是 904.00 美元，然后是 1,056.10 美元 - 尽管利率保持固定在 7%。这就是复利：每年的利息是根据已包括前一年的利息和缴款的余额计算的。
实际增加了什么贡献
以 7% 的利率运行同样的 10,000 美元，持续 10 年，附加贡献为零，它会增长到 20,096.61 美元——这是一个纯粹由复利产生的真实结果。再加上每月 100 美元，最终余额跃升至 37,405.09 美元，相差 17,308.48 美元。这比原来的 10,000 美元本身赚取的利息还要高，这是这里的实际教训：对于大多数从适度的起始余额中积累储蓄的人来说，缴款习惯比市场更有效，至少在最初几年是这样。
72 法则：快速心理估计
用 72 除以年利率即可估算出资金翻倍需要多少年，无需计算器。按 7% 计算，即 72 ÷ 7 ≈ 10.3 年 — 果然，上面的无供款情景显示，按 7% 计算，10,000 美元在 10 年内增长到略高于 20,000 美元。这是一个近似值，不是精确的数学，但足够精确，可以一目了然地检查投影。
相关计算器
对于定期存款而不是开放式增长存款，请参阅光盘计算器。这储蓄计算器和未来价值计算器从略有不同的角度涵盖相同增长数学的相关版本。