حاسبة استهلاك الرهن العقاري

قم بعرض جدول الدفع الكامل الخاص بك والذي يوضح كيفية تقسيم كل دفعة بين المبلغ الأصلي والفائدة.

تفاصيل القرض

$
%

جدول الاستهلاك الخاص بك

أدخل تفاصيل القرض الخاص بك لرؤية تفاصيل الدفع الكاملة.

دليل المستخدم الكامل

What is Loan Amortization?

Loan amortization is the process of spreading a loan into a series of fixed payments over time. Each payment covers both the interest expense and the reduction of the principal balance. An amortization schedule provides a detailed table showing exactly how much of each payment goes toward interest versus principal, and the remaining balance after each payment.

م = ف × [ص(1+ص)ⁿ] / [(1+ص)ⁿ - 1]

هذه هي صيغة الاستهلاك القياسية حيث M = الدفعة الشهرية، P = أصل المبلغ (مبلغ القرض)، r = سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)، وn = إجمالي عدد الدفعات (سنوات × 12). الفكرة الرئيسية هي أنه على الرغم من أن إجمالي دفعتك يظل كما هو كل شهر، فإن الانقسام بين أصل الدين والفائدة يتغير بشكل كبير بمرور الوقت.

كيف يعمل الإطفاء

Early Payments: Mostly Interest

في بداية القرض الخاص بك، يكون الرصيد المستحق في أعلى مستوياته. نظرًا لأنه يتم احتساب الفائدة على الرصيد المتبقي، فإن جزءًا كبيرًا من دفعاتك المبكرة يذهب نحو الفائدة. على سبيل المثال، على قرض بقيمة 300000 دولار أمريكي بفائدة 6.5%، فإن الدفعة الأولى البالغة 1896 دولارًا أمريكيًا تتضمن 1625 دولارًا أمريكيًا كفائدة و271 دولارًا أمريكيًا فقط مقابل رأس المال.

المدفوعات الوسطى: نقطة التقاطع

في منتصف مدة القرض الخاص بك، تتقاطع الدفعات - المزيد من البدايات تذهب إلى أصل القرض أكثر من الفائدة. هذه هي نقطة التحول حيث تبدأ في بناء الأسهم بشكل أسرع. على سبيل الإعارة لمدة 30 عامًا، يحدث هذا التقاطع عادةً في حوالي العام 18-20.

Late Payments: Mostly Principal

في السنوات الأخيرة، تذهب معظم مدفوعاتك مباشرة إلى تقليل رصيد القرض. يتقلص جزء الفائدة بشكل كبير لأن الرصيد المتبقي أصغر بكثير. الدفعات القليلة الأخيرة الخاصة بك تكاد تكون أساسية بالكامل.

Extra Payments: Accelerate Payoff

Extra payments go directly toward reducing principal, which means less interest accrues on future payments. Even small extra payments early in the loan term can save tens of thousands in interest and shave years off your mortgage.

كيفية استخدام هذه الآلة الحاسبة

  1. أدخل إجمالي مبلغ القرض الخاص بك (المبلغ المقترض، وليس سعر المنزل)
  2. Enter the annual interest rate from your lender
  3. حدد مدة القرض الخاص بك - 10، 15، 20، 25، 30، أو 40 سنة
  4. تحديد تاريخ بدء القرض (الشهر والسنة)
  5. يمكنك اختياريًا توسيع "إضافة دفعات إضافية" لإدخال مبالغ إضافية شهرية أو سنوية
  6. Click 'Calculate Schedule' to generate your complete amortization table
  7. قم بالتبديل بين طرق العرض الشهرية والسنوية لرؤية تقسيمات مختلفة
  8. Use the Balance/Breakdown chart tabs to visualize your loan
  9. تصدير إلى CSV لاستخدامها في جداول البيانات أو التخطيط المالي

فهم نتائجك

الدفع الشهري

المبلغ الثابت الذي تدفعه كل شهر طوال مدة القرض (باستثناء الدفعات الإضافية). يظل هذا المبلغ ثابتًا ولكن التقسيم بين المبلغ الأصلي والفائدة يتغير مع كل دفعة.

إجمالي الفائدة

المبلغ الإجمالي للفائدة التي ستدفعها خلال مدة القرض بأكملها. على الرهن العقاري لمدة 30 عاما، يمكن أن يتجاوز إجمالي الفائدة مبلغ القرض الأصلي - على سبيل المثال، قرض بقيمة 300000 دولار بفائدة 6.5٪ يكلف أكثر من 382000 دولار من الفوائد وحدها.

إجمالي المبلغ المدفوع

مجموع جميع الدفعات التي تمت على مدى عمر القرض، بما في ذلك سداد أصل القرض ورسوم الفائدة. وهذا يمثل التكلفة الإجمالية الحقيقية للرهن العقاري الخاص بك.

Balance Chart

يوضح كيف يتناقص رصيد القرض المتبقي لديك بمرور الوقت. يكون المنحنى حادًا في النهاية لأن المزيد من كل دفعة يذهب إلى أصل القرض مع استحقاق القرض.

Breakdown Chart

مخطط دائري يوضح نسبة إجمالي مدفوعاتك التي ذهبت إلى أصل المبلغ مقابل الفائدة. وهذا يعطي فكرة سريعة عن مقدار أموالك التي ذهبت إلى المُقرض مقابل سداد القرض.

Amortization Formula

صيغة استهلاك القرض القياسية المستخدمة لحساب الدفعات الشهرية الثابتة:

Monthly Payment Calculation:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

أين:

  • M = الدفع الشهري
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100)
  • n = إجمالي الدفعات (مدة القرض بالسنوات × 12)

Per-Payment Breakdown:

  • Interest Portion = Remaining Balance × r
  • Principal Portion = M − Interest Portion
  • New Balance = Remaining Balance − Principal Portion

Loan Term Comparison ($300,000 at 6.5%)

See how different loan terms affect your monthly payment and total interest paid.

مدة القرض الدفع الشهري إجمالي الفائدة إجمالي المبلغ المدفوع
10 سنين$3,407$108,808$408,808
15 سنين$2,613$170,388$470,388
20 سنين$2,238$237,052$537,052
25 سنين$2,028$308,275$608,275
30 سنين$1,896$382,633$682,633
40 سنين$1,740$535,366$835,366

ملاحظات هامة

  • تفترض هذه الآلة الحاسبة الحصول على قرض بسعر فائدة ثابت مع دفعات شهرية ثابتة. سيكون للرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل (ARMS) جداول سداد مختلفة.
  • يعرض الجدول المبلغ الأساسي والفائدة فقط. لا يتم تضمين ضرائب الملكية، وتأمين أصحاب المنازل، ومؤشر مديري المشتريات (PMI)، ورسوم HOA - استخدم حاسبة الرهن العقاري الخاصة بنا للحصول على تفاصيل PITI الكاملة.
  • تحقق مع المُقرض الخاص بك قبل إجراء دفعات إضافية - بعض القروض لها غرامات الدفع المسبق، على الرغم من أن هذه أصبحت أقل شيوعًا.
  • قد تختلف تواريخ ومبالغ الدفع الفعلية قليلاً بسبب التقريب وطرق الحساب المحددة للمقرض الخاص بك.

فوائد المدفوعات الإضافية

Making extra payments toward principal provides significant advantages:

  • Save tens of thousands of dollars in total interest
  • Pay off your mortgage 5-10 years earlier
  • Build home equity much faster
  • تقليل المخاطر المالية والحصول على راحة البال
  • حتى 100 دولار إضافية شهريًا يمكن أن توفر 50000 دولار أمريكي على قرض مدته 30 عامًا
  • Biweekly payments equal 13 monthly payments per year

When NOT to Pay Extra

في بعض الأحيان يكون من الأفضل استثمار أموال إضافية في مكان آخر:

  • إذا كان لديك ديون بفائدة أعلى (بطاقات الائتمان، القروض الشخصية)
  • إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ لمدة 3-6 أشهر
  • إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة 401(ك) التي لا تستخدمها
  • إذا كان معدل الرهن العقاري الخاص بك منخفضًا جدًا (أقل من 4٪٪)
  • إذا كنت بحاجة إلى المال لتغطية النفقات الأساسية الأخرى
  • If your loan has prepayment penalties

📤 Share This Tool