الجواب القصير
على رصيد قدره 230.000 دولار أمريكي بفائدة 6.5% مع دفعة شهرية قدرها 1500 دولار أمريكي، يستغرق السداد العادي 329 شهرًا (27.4 سنة) ويكلف 262.933.38 دولارًا أمريكيًا كفائدة. أضف 200 دولارًا إضافيًا شهريًا وستنخفض إلى 245 شهرًا، مما يوفر 77,559.84 دولارًا. قم بالتبديل إلى الدفعات كل أسبوعين بدلاً من ذلك، وستنخفض إلى 270 شهرًا، مما يوفر 55,164.80 دولارًا أمريكيًا - يتم التغلب على الدفعات الإضافية كل أسبوعين هنا، لكن كلاهما يتفوق على عدم القيام بأي شيء.
الوجبات السريعة الرئيسية
- 230,000 دولار أمريكي بفائدة 6.5%، 1,500 دولار أمريكي شهريًا: 329 شهرًا حتى السداد، 262,933.38 دولارًا أمريكيًا كإجمالي فائدة بالوتيرة العادية.
- 200 دولار شهريًا إضافيًا: المكافأة خلال 245 شهرًا (84 شهرًا قبل ذلك)، مما يوفر 77,559.84 دولارًا أمريكيًا من الفوائد.
- دفعات كل أسبوعين (13 دفعة فعالة في السنة): المكافأة خلال 270 شهرًا (59 شهرًا قبل ذلك)، مما يوفر 55,164.80 دولارًا.
- تعمل الدفعات الإضافية على تقصير مدة القرض وخفض الفائدة ولكن لا تقلل من الدفعة الشهرية المطلوبة ما لم يتم إعادة صياغة القرض رسميًا.
ما يشتريه لك 200 دولار شهريًا بالفعل
| طبيعي | + 200 دولار شهريا | |
|---|---|---|
| وقت السداد | 329 شهور | 245 شهور |
| إجمالي الفائدة | $262,933.38 | $185,373.54 |
نظرًا لأن مبلغ 200 دولار الإضافي ينطبق مباشرة على رأس المال، فإنه يؤدي إلى تقليص الرصيد الذي يتم حساب فائدة كل شهر مقبل عليه - مركب الادخار. على مدى 245 شهرًا تقريبًا، يبلغ إجمالي 200 دولار شهريًا حوالي 49000 دولار أمريكي على شكل دفعات إضافية، ولكنها تُرجع 77559.84 دولارًا أمريكيًا من الفوائد المدخرة - وهي تجارة أفضل من الدولار مقابل الدولار، ولا تنطوي على أي مخاطر في السوق.
المدفوعات كل أسبوعين: نسخة أكثر هدوءًا من نفس الحيلة
26 نصف دفعة/سنة = 13 دفعة شهرية كاملة (مقابل 12 في العادة)
العائد: 270 شهرًا (مقابل 329) - 59 شهرًا قبل ذلك
الفائدة المحفوظة: 55,164.80 دولارًا
تعمل خطط الدفع نصف الأسبوعية لأن 52 أسبوعًا مقسمة إلى أجزاء كل منها من أسبوعين عبارة عن 26 دفعة، وليس 24 دفعة التي ستحصل عليها ببساطة عن طريق خفض 12 دفعة شهرية إلى النصف - هذا الزوج الإضافي من نصف الدفعة يساوي دفعة كاملة إضافية كل عام، يتم تطبيقها تلقائيًا دون الحاجة إلى تذكرها. في هذا المثال، توفر أقل من الخطة المقصودة البالغة 200 دولار شهريًا، ولكنها لا تتطلب اتخاذ قرار مستمر بمجرد إعدادها، وهو أمر مهم لأي شخص لن يلتزم بالدفعات الإضافية اليدوية.
الآلات الحاسبة ذات الصلة
- حاسبة الرهن العقاري — ابدأ بشراء منزل جديد للعثور على الدفعة والشروط الأصلية.
- حاسبة استهلاك الرهن العقاري — اطلع على الجدول الزمني الكامل شهريًا وراء أي خطة سداد.
- حاسبة إعادة التمويل — قارن المدفوعات الإضافية مقابل إعادة التمويل على المدى القصير.