حاسبة الرهن العقاري

احسب دفعات الرهن العقاري الشهرية بما في ذلك رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين ومؤشر مديري المشتريات (PMI).

تفاصيل القرض

$
$
%
%

نتائج الرهن العقاري الخاص بك

أدخل تفاصيل القرض الخاص بك وانقر فوق "احسب" لرؤية تفاصيل الدفعة الشهرية.

دليل المستخدم الكامل

What is a Mortgage?

الرهن العقاري هو قرض يستخدم لشراء العقارات أو صيانتها. يوافق المقترض على السداد للمقرض بمرور الوقت، عادةً في سلسلة من الدفعات المنتظمة التي تنقسم إلى أصل الدين والفائدة. العقار بمثابة ضمان لتأمين القرض. الرهن العقاري هو الطريقة الأكثر شيوعا لتمويل منازلهم، وفهم كيفية عملها يمكن أن يوفر لك عشرات الآلاف من الدولارات على مدى فترة القرض الخاص بك.

م = ف × [ص(1+ص)ⁿ] / [(1+ص)ⁿ - 1]

حيث M = الدفعة الشهرية، P = أصل المبلغ (مبلغ القرض)، r = سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)، و n = إجمالي عدد الدفعات (مدة القرض بالسنوات × 12). تحدد هذه الصيغة الدفعة الشهرية الثابتة اللازمة لاستهلاك القرض بالكامل خلال المدة المحددة.

Understanding PITI (Monthly Payment Components)

رئيسي

جزء من دفعتك الذي يقلل من رصيد القرض الخاص بك. في السنوات الأولى، يذهب جزء صغير فقط إلى المدير. وبمرور الوقت، ومع انخفاض الفائدة، يذهب المزيد نحو سداد القرض.

اهتمام

التكلفة التي يتقاضاها المقرض لاقتراض المال. يتم احتساب الفائدة على رصيد القرض المتبقي، وبالتالي فإن الدفعات المبكرة هي في الغالب فائدة. على قرض بقيمة 320 ألف دولار بفائدة 6.5%، ستدفع ما يقرب من 408 ألف دولار كفائدة على مدى 30 عامًا.

Taxes (Property Tax)

الضرائب العقارية السنوية التي يتم تقييمها من قبل الحكومة المحلية، تتراوح عادة من 0.5% إلى 2.5% من القيمة المقدرة لمنزلك. غالبًا ما يتم جمعها شهريًا من قبل المُقرض الخاص بك ويتم الاحتفاظ بها في حساب الضمان حتى تاريخ الاستحقاق.

Insurance (Homeowners Insurance)

يحمي منزلك من الأضرار الناجمة عن الحرائق والعواصف والسرقة والمخاطر الأخرى. يحتاج المقرضون إلى هذا التأمين لحماية استثماراتهم. يتراوح متوسط ​​التكاليف من 1000 دولار إلى 3000 دولار سنويًا اعتمادًا على الموقع والتغطية.

PMI (تأمين الرهن العقاري الخاص)

مطلوب عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20% من سعر المنزل. يتكلف مؤشر مديري المشتريات (PMI) عادةً 0.3% إلى 1.5% من مبلغ القرض الأصلي سنويًا. وينخفض ​​تلقائيًا عندما تصل نسبة القرض إلى القيمة إلى 78%.

كيفية استخدام هذه الآلة الحاسبة

  1. Enter the total purchase price of the home
  2. Set your down payment amount or percentage (20% avoids PMI)
  3. Choose your loan term — 15 or 30 years are most common
  4. Enter the annual interest rate from your lender
  5. قم بشكل اختياري بتوسيع "الضرائب والتكاليف" لإجراء عملية حسابية كاملة لـ PITI
  6. Optionally add extra payments to see how they reduce total interest
  7. Click 'Calculate' to view your monthly payment breakdown and amortization schedule
  8. قم بالتبديل بين طرق العرض الشهرية والسنوية في جدول الإطفاء

فهم نتائجك

الدفع الشهري

إجمالي الدفع الشهري الخاص بك بما في ذلك رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين ومؤشر مديري المشتريات (PMI) ورسوم HOA. هذا هو المبلغ الكامل الذي ستدفعه كل شهر للمقرض الخاص بك.

إجمالي الفائدة

المبلغ الإجمالي للفائدة التي ستدفعها طوال مدة القرض. على الرهن العقاري لمدة 30 عاما، غالبا ما يتجاوز إجمالي الفائدة مبلغ القرض الأصلي.

التكلفة الإجمالية

The complete cost of your mortgage including principal, interest, taxes, insurance, PMI, HOA, and any other costs over the full loan term.

جدول الاستهلاك

A month-by-month (or year-by-year) breakdown showing how each payment is divided between principal and interest, along with the remaining loan balance. Notice how early payments are mostly interest, while later payments shift toward principal.

Payment Breakdown Chart

مخطط دائري مرئي يوضح كيفية توزيع إجمالي الدفع الشهري بين أصل المبلغ والفائدة، وضريبة الأملاك، والتأمين، ومؤشر مديري المشتريات (PMI) والتكاليف الأخرى.

Mortgage Payment Formula

تحسب صيغة استهلاك الرهن العقاري القياسية الدفعات الشهرية الثابتة:

Fixed-Rate Mortgage:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

أين:

  • M = الدفع الشهري
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100)
  • n = إجمالي الدفعات (مدة القرض بالسنوات × 12)

Common Mortgage Types

إن فهم أنواع الرهن العقاري المختلفة يساعدك على اختيار الخيار الأفضل لوضعك المالي.

يكتب شرط Best For
30 عامًا ثابتًا30 سنينLowest monthly payment, most popular choice
15 سنة ثابتة15 سنينانخفاض إجمالي الفائدة، وبناء الأسهم بشكل أسرع
20 سنة ثابتة20 سنينBalance between payment size and interest savings
10 سنوات ثابتة10 سنينHighest payments, lowest total interest cost
FHA Loan15-30 سنيندفعة أولى منخفضة (3.5%)، ودرجات ائتمانية أقل
VA Loan15-30 سنينNo down payment, no PMI for veterans
الذراع (قابل للتعديل)5/1, 7/1, 10/1معدل أولي أقل، ويتم تعديله بعد فترة محددة

ملاحظات هامة

  • This calculator provides estimates for educational purposes. Actual mortgage payments may vary based on your lender's specific terms and conditions.
  • تختلف الضرائب العقارية وتكاليف التأمين بشكل كبير حسب الموقع. اتصل بمقيم الضرائب المحلي ووكيل التأمين للحصول على أرقام دقيقة.
  • أسعار الفائدة تتغير يوميا. احصل على موافقة مسبقة من العديد من المقرضين للعثور على أفضل سعر متاح لك.
  • لا يتم تضمين التكاليف الإضافية مثل رسوم الإغلاق (2-5% من القرض)، وفحص المنزل، ورسوم التقييم في هذا الحساب.

Risks of Over-Borrowing

Borrowing more than you can afford increases the risk of:

  • كونك فقيرًا في المنزل – يذهب الكثير من الدخل إلى الإسكان
  • صعوبة التعامل مع النفقات غير المتوقعة أو فقدان الوظيفة
  • خطر حبس الرهن إذا أصبحت المدفوعات غير قابلة للإدارة
  • ارتفاع إجمالي الفائدة المدفوعة على مدى عمر القرض
  • Less money available for retirement savings and investments
  • زيادة الضغوط المالية وانخفاض نوعية الحياة

Money-Saving Strategies

استراتيجيات ذكية لتقليل تكاليف الرهن العقاري الخاص بك:

  • ضع 20% أسفل لتجنب مؤشر مديري المشتريات (توفير 100-300 دولار شهريًا)
  • Improve credit score for lower interest rates
  • Make biweekly payments (equals 13 monthly payments/year)
  • Add even small extra payments toward principal
  • تسوق مع 3 مقرضين على الأقل - فرق السعر بنسبة 0.25% يوفر الآلاف
  • فكر في إعادة التمويل عندما تنخفض الأسعار بنسبة 0.75% أو أكثر

📤 Share This Tool