حاسبة الرهن العقاري في المملكة المتحدة
قم بتقدير أقساط سداد الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك لسداد الرهن العقاري في المملكة المتحدة والرهون العقارية ذات الفائدة فقط.
تفاصيل القرض
الدفع الشهري
£0
إجمالي الفائدة
£0
إجمالي المبلغ المدفوع
£0
جدول السداد (السنوات العشر الأولى)
| شهر | قسط | رئيسي | اهتمام | توازن |
|---|---|---|---|---|
| قم بإجراء عملية حسابية لعرض الجدول. | ||||
دليل المستخدم الكامل
What is a UK Mortgage?
الرهن العقاري هو قرض مضمون يستخدم لشراء عقار في المملكة المتحدة. يعتبر العقار نفسه بمثابة ضمان، مما يعني أنه يمكن للمقرض استعادته إذا فشلت في سداد الأقساط. تستمر القروض العقارية في المملكة المتحدة عادة لمدة 25-35 سنة، مع دفعات شهرية تغطي إما رأس المال بالإضافة إلى الفائدة (السداد) أو الفائدة فقط.
Loan Amount = Property Price − Deposit
The deposit you put down determines your Loan-to-Value (LTV) ratio, which significantly affects the interest rates available to you. A larger deposit means a lower LTV, which typically unlocks better rates from UK lenders. Most lenders require a minimum 5-10% deposit, though 20% or more is considered ideal.
UK Mortgage Types
سداد الرهن العقاري (رأس المال + الفائدة)
نوع الرهن العقاري الأكثر شيوعا في المملكة المتحدة. كل دفعة شهرية تقلل من الفائدة المستحقة ومبلغ القرض الأصلي (رأس المال). وبنهاية المدة، يتم سداد القرض بالكامل. المدفوعات المبكرة هي في الغالب فوائد، ولكن مع مرور الوقت يذهب المزيد نحو رأس المال. هذا هو الخيار الأكثر أمانًا حيث نضمن لك امتلاك العقار بالكامل في النهاية.
Interest-Only Mortgage
أنت تدفع الفائدة فقط كل شهر — ويظل مبلغ القرض الأصلي دون تغيير. تكون الدفعات الشهرية أقل بكثير، ولكن يجب عليك سداد رأس المال بالكامل في نهاية المدة (عادةً من خلال المدخرات أو الاستثمارات أو بيع العقار). يصعب الحصول عليها وتنطوي على مخاطر عدم وجود ما يكفي لسداد رأس المال.
Fixed-Rate Mortgage
يتم تأمين سعر الفائدة الخاص بك لفترة محددة (عادة 2، 3، 5، أو 10 سنوات). وهذا يعطي ضمانًا للدفع بغض النظر عن تغيرات السعر الأساسي لبنك إنجلترا. بعد انتهاء الفترة المحددة، ستنتقل إلى المعدل القياسي المتغير (SVR) للمقرض، والذي عادة ما يكون أعلى. العديد من المقترضين يعيدون رهنهم العقاري في هذه المرحلة.
الرهون العقارية المتغيرة والمتتبعة
تتبع الرهون العقارية ذات الفائدة المتغيرة معدل الفائدة على القروض (SVR) للمقرض، في حين يتم تحديد الرهون العقارية المتتبعة بهامش أعلى من المعدل الأساسي لبنك إنجلترا. كلاهما يمكن أن يرتفع أو ينخفض، مما يوفر معدلات أقل محتملة ولكن أقل يقينًا. تقدم القروض العقارية المخفضة نسبة محددة أقل من SVR لفترة محددة.
كيفية استخدام هذه الآلة الحاسبة
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- أدخل مبلغ الإيداع الخاص بك أو اضبط النسبة المئوية - سيتم تحديث القيمة الدائمة تلقائيًا
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
فهم نتائجك
الدفع الشهري
المبلغ المقدر الذي ستدفعه كل شهر. بالنسبة لسداد الرهن العقاري، فإن هذا يشمل رأس المال والفائدة. بالنسبة للفائدة فقط، فهي تغطي الفائدة فقط - ستحتاج إلى خطة منفصلة لسداد رأس المال.
إجمالي الفائدة
المبلغ الإجمالي للفائدة المدفوعة على مدى مدة الرهن العقاري كاملة. بالنسبة للقروض العقارية ذات الفائدة فقط، يكون هذا الرقم أعلى بكثير لأن رأس المال لا ينخفض أبدًا، لذلك تدفع فائدة على مبلغ القرض بالكامل طوال المدة.
إجمالي المبلغ المدفوع
مجموع جميع المدفوعات التي تمت على مدى المدة الكاملة. بالنسبة لسداد الرهن العقاري، يشمل ذلك سداد القرض بالكامل بالإضافة إلى الفائدة. بالنسبة للفائدة فقط، هذا هو إجمالي الفائدة بالإضافة إلى رأس المال الذي لا يزال مستحقًا في النهاية.
LTV (نسبة القرض إلى القيمة)
نسبة مبلغ القرض إلى قيمة العقار، معبرا عنها كنسبة مئوية. يعني انخفاض القيمة الدائمة أنك تقترض أقل مقارنة بقيمة العقار، مما يؤدي عادة إلى أسعار فائدة أفضل من المقرضين.
صيغ الرهن العقاري
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
أين:
- M = الدفع الشهري
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100)
- n = إجمالي الدفعات (المدة بالسنوات × 12)
دليل أسعار الـ LTV في المملكة المتحدة
كيف يؤثر حجم ودائعك على أسعار الفائدة المتوفرة عادة في سوق المملكة المتحدة.
| إيداع | القيمة الدائمة | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
ملاحظات هامة
- تقوم هذه الآلة الحاسبة بتقدير المبلغ الأساسي والفائدة فقط. لا يتم تضمين رسوم المُقرض ورسوم الترتيب وتكاليف التقييم ورسوم المحاماة.
- ضريبة الأراضي على رسوم الطوابع (SDLT) هي تكلفة منفصلة غير مدرجة في هذه الحسابات. قد يتم إعفاء المشترين لأول مرة على العقارات التي تصل قيمتها إلى 425000 جنيه إسترليني.
- بالنسبة للقروض العقارية ذات الفائدة فقط، يجب أن يكون لديك خطة سداد موثوقة. سيطلب المقرضون دليلاً على الطريقة التي تنوي بها سداد رأس المال.
- تعتمد الأسعار الفعلية على درجة الائتمان الخاصة بك والدخل والحالة الوظيفية والمقرض المحدد. احصل دائمًا على قرار الرهن العقاري من حيث المبدأ قبل تقديم العرض.
Repayment Mortgage Advantages
لماذا يختار معظم المشترين في المملكة المتحدة سداد الرهن العقاري:
- أنت تمتلك العقار بشكل كامل في نهاية المدة
- الأسهم يبني بشكل مطرد مع كل دفعة
- لا حاجة لسيارة سداد منفصلة
- انخفاض التكلفة الإجمالية على مدى فترة الرهن العقاري
- الحصول عليه أسهل – جميع المقرضين يعرضون السداد
- مخاطر مالية أقل مقارنة بالفائدة فقط
Interest-Only Considerations
المخاطر والاعتبارات الرئيسية للقروض العقارية ذات الفائدة فقط:
- ويجب عليك سداد رأس المال كاملاً في نهاية المدة
- إجمالي الفائدة المدفوعة أعلى بكثير
- يحتاج المقرضون إلى استراتيجية سداد موثوقة
- يتطلب عادةً إيداعًا أكبر (25%+ القيمة الدائمة)
- منزلك في خطر إذا لم تتمكن من سداد رأس المال
- من الصعب الحصول عليه - عدد أقل من المقرضين يقدمون هذا الخيار