Калкулатор за бизнес кредит

Този калкулатор оценява срочните заеми, SBA заемите и кредитните линии при техните собствени условия — фиксиран график за срочни заеми, модел на теглене и изплащане за кредитни линии — и ви позволява да сравнявате опциите за финансиране една до друга спрямо общите разходи, а не само месечния брой.

Само за лично планиране — не за финансов съвет.

Прегледано от CalculatorDrive Finance Editorial Board · Последна актуализация

Вашите данни

$

Изберете тип заем (Срочен заем, Заем SBA, Кредитна линия или Сравнете опции), въведете данните си и щракнете върху Изчисли.

Бизнес финансиране, накратко

Цените на срочен заем и кредитна линия са напълно различни. Срочният заем изплаща цялата сума предварително и начислява лихва върху цялата сума от първия ден по фиксиран график за погасяване. Кредитната линия начислява лихва само върху баланса, който действително сте изтеглили, така че по-малко теглене срещу по-голям лимит струва много по-малко, отколкото предполага самият лимит — и се изплаща по-бързо, отколкото повечето хора очакват.

Key takeaways

  • Срочен заем от $100 000 при 8% за период от 60 месеца с такса за откриване от 1% струва $2 027,64/месец, $21 658,37 обща лихва плюс такса от $1 000 — общо $122 658,37.
  • Тази такса от 1% намалява вашите използваеми приходи до $99 000, въпреки че все още извършвате плащания, сякаш сте взели назаем пълните $100 000.
  • Кредитна линия от 50 000 $ с баланс от 25 000 $ при 10%, изплаща се по 2 000 $/месец, изчиства се за около 14 месеца и струва приблизително 1 512 $ обща лихва - малка част от това, което би струвал срочен заем за пълния лимит.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Срочен заем, заем SBA или кредитна линия

Срочният заем дава еднократна сума, която изплащате по фиксиран график — предвидими плащания, но лихвата се начислява върху пълния баланс от самото начало. Заемът SBA е срочен заем с частична държавна гаранция зад него, който може да отключи по-дълги срокове или по-малки първоначални плащания, обикновено в замяна на гаранционна такса в допълнение към стандартните разходи. Кредитната линия работи по-скоро като кредитна карта: одобрени сте за лимит, но плащате лихва върху това, което действително сте изтеглили, което я прави по-подходяща за неравномерен паричен поток, отколкото за нужда от еднократна сума.

Как този калкулатор оценява срочен заем

Използване на настройките по подразбиране — $100 000 заем, 8% процент, 60-месечен срок, 1% начална такса:

Месечно плащане ≈ $2,027.64

Обща лихва за 60 месеца ≈ $21 658,37

Първоначална такса = $100 000 × 1% = $1000

Обща цена = $21,658.37 + $1,000 + $100,000 ≈ $122,658.37

Колко всъщност ви струва таксата за създаване

Таксата от $1000 в примера по подразбиране не струва само $1000 — тя също така намалява парите, които действително можете да използвате. Нетните приходи възлизат на $99 000, но вашето месечно плащане все още се изчислява върху пълната номинална сума от $100 000. Тази празнина има най-голямо значение, когато финансирате конкретна нужда от долари: за да си тръгнете с точно $100 000 използваем капитал, ще трябва да заемете повече от $100 000, за да покриете таксата отгоре.

Как една кредитна линия се изплаща по различен начин

При кредитен лимит от $50 000 с баланс от $25 000 (50% използване) при 10%, плащането на $2000 на месец изчиства баланса за около 14 месеца и струва приблизително $1512 обща лихва. Сравнете това с това, което би струвал срочен заем от $50 000 при същата лихва дори за кратък срок - кредитната линия е много по-евтина тук, особено защото носите и плащате лихва само върху половината лимит, а не целия. Това е основният компромис: кредитната линия струва по-малко, когато не се нуждаете от цялата сума, но може да ви изкуши да носите револвиращ баланс по-дълго, отколкото срочният заем с фиксиран график би позволил.

Разчитане на ефективния ГПР

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

Свързани калкулатори

За финансиране, което не е конкретно за бизнес,личен кредитен калкулатори общкредитен калкулаторпокриват всеки заем с фиксирана лихва. За да изолирате точно колко такси сами по себе си добавят към вашата истинска цена на заема, вижтеГПР калкулатор.

Често задавани въпроси

Какви видове бизнес финансиране мога да сравня тук?

Този калкулатор обработва срочни заеми, заеми, обезпечени със SBA, бизнес кредитни линии и сравнения на опции едно до друго. Срочните заеми предоставят еднократна сума, изплатена по фиксиран график; кредитните линии предлагат револвиращ достъп до лимит и начисляват лихва само върху това, което действително теглите.

По какво се различават SBA заемите от конвенционалните бизнес заеми?

Заемите по SBA са частично гарантирани от Администрацията за малък бизнес на САЩ, което може да помогне на кредитополучателите да имат достъп до по-дълги срокове и по-ниски авансови плащания в сравнение с някои конвенционални продукти. Заемите по SBA все още изискват поемане от заемодателя и обикновено включват гаранционна такса в допълнение към стандартните лихви и разходи за създаване.

Какво е бизнес кредитна линия и как се различава от срочния заем?

Кредитна линия ви позволява да теглите средства до одобрен лимит и да плащате лихва само върху баланса, който използвате, а не пълния лимит. При лимит от $50 000 с баланс от $25 000 при 10% и $2000 месечни плащания, този баланс се изчиства за около 14 месеца с приблизително $1512 обща лихва — в сравнение със срочен заем, при който цялата сума се изплаща предварително и се начислява лихва върху цялата от първия ден.

Колко всъщност ми струва таксата за създаване?

Повече от номиналната сума. При заем от $100 000 с начална такса от 1% ($1000) вие получавате само $99 000 като нетни постъпления, но все пак извършвате плащания, сякаш сте взели назаем пълните $100 000 — така че истинската цена на таксата включва както самите $1000, така и факта, че не работи за вас като използваем капитал.

Ангажимент от заемодател ли е тази оценка на бизнес заема?

Не. Кредиторите оценяват бизнес приходите, времето на работа, личния кредит, обезпечението и индустриалния риск. Този инструмент предоставя образователни оценки за планиране — консултирайте се с кредитор, счетоводител или финансов съветник за действителни решения за финансиране на бизнеса.

Как да използвам този калкулатор за бизнес кредит?

Изберете тип заем (Срочен заем, Заем SBA, Кредитна линия или Сравнете опции), след което въведете сума, лихвен процент, срок и всяка такса за отпускане. За кредитни линии въведете кредитен лимит, текущо салдо и месечно плащане. Щракнете върху Изчисли, за да видите плащанията и общата цена.

More finance calculators