Калкулатор за изплащане на кредитни карти

Този калкулатор обработва както една карта, така и пълен план за изплащане с няколко карти, като сравнява метода на лавината (първо най-високият ГПР) с метода на снежната топка (първо най-малкия баланс), така че можете да видите точно какво струва всяка стратегия и колко време отнема.

Само за лично планиране — не за финансов съвет.

Прегледано от CalculatorDrive Finance Editorial Board · Последна актуализация

Вашите данни

Тип калкулатор

$
%
$

Оставете празно, за да изчислите само с минимални плащания

Въведете своя баланс, ГПР и незадължително месечно плащане (или добавете няколко карти и изберете стратегия), след което щракнете върху Изчисли изплащане, за да видите оценката на изплащането с подробен график и насоки.

Avalanche vs. snowball, in short

Both strategies pay every card's minimum, then throw all extra money at one target card until it's gone — they just disagree on which card goes first. Avalanche targets the highest APR; snowball targets the smallest balance. On a $3,000 card at 22.99% and a $1,500 card at 18.99%, with $100 extra a month, avalanche finishes in 25 months for $1,106.91 in interest, and snowball finishes in 26 months for $1,184.03 — a modest $77.12 difference.

Key takeaways

  • Avalanche (highest APR first) on the two-card example: 25 months, $1,106.91 total interest.
  • Снежна топка (първо най-малкото салдо) на същия пример: 26 месеца, $1184,03 обща лихва — $77,12 повече.
  • Snowball clears the smaller $1,500 card by month 11 for an early psychological win; avalanche leaves it until month 25, prioritizing the higher-rate $3,000 card first (paid off month 21).
  • The dollar gap between strategies stays small when APRs are close together (22.99% vs. 18.99% here) — a wider APR spread between cards would make avalanche's advantage larger.

Лавина срещу снежна топка: същият дълг, различен ред

Вземете карта за $3000 при 22,99% ГПР и карта за $1500 при 18,99% ГПР, с $100 допълнителни на месец към двата минимума:

Avalanche: target the 22.99% card first → payoff in 25 months, $1,106.91 total interest

Snowball: target the $1,500 balance first → payoff in 26 months, $1,184.03 total interest

Avalanche печели на чиста математика — $77,12 по-малко лихва, един месец по-бързо. Предимството на Snowball е психологическо: изчистването на картата от $1500 до месец 11 дава видима печалба за по-малко от година, което си струва нещо, ако е това, което поддържа допълнителни плащания всеки месец.

How the extra payment snowballs (literally)

След като дадена карта достигне нула, нейното минимално плащане не изчезва от бюджета — то се пренасочва върху допълнителното плащане към следващата целева карта. Ето защо изплащането се ускорява по-бързо, отколкото би могло да се предположи само от допълнителните $100: до последните месеци на всяка от стратегиите тук, целевата карта усвоява $100 плюс всичко, което вече изчистената карта е изисквала всеки месец, което е действителният механизъм зад имената на двата метода.

When the gap between strategies gets bigger

Разликата от $77,12 в примера по-горе е скромна, защото двата ГПР – 22,99% и 18,99% – са само на 4 пункта един от друг. Разширете този спред (карта за магазин на 29% заедно с карта на 15%, например) и предимството на лавината нараства значително, тъй като по-голяма част от баланса остава на наказателната ставка за по-дълго време според нареждането на снежната топка. Колкото по-голям е ГПР, разпределен в действителните ви карти, толкова по-голяма лавина си струва да дадете приоритет пред психологическия тласък на снежната топка.

Свързани калкулатори

За сравнение на една карта без стратегия за много баланси вижтекалкулатор за кредитна карта. The калкулатор за изплащане на дълга extends avalanche and snowball to non-card debts, and the debt consolidation calculator checks whether combining balances into one lower-rate loan beats either strategy.

Често задавани въпроси

What is the debt avalanche method?

The avalanche method directs extra payments to the card with the highest APR while paying minimums on the rest. On a $3,000 card at 22.99% plus a $1,500 card at 18.99% with $100 extra a month, avalanche clears both in 25 months for $1,106.91 in interest.

Какво представлява методът на дълга снежна топка?

Методът на снежната топка първо изплаща най-малкия баланс за бърза печалба, след което прехвърля това плащане в следващата карта. В същия пример с две карти, снежна топка изчиства картата от $1500 до месец 11 за ранна инерция, завършвайки и двете за 26 месеца за $1184,03 лихва — $77,12 повече от лавина.

Which payoff strategy saves more money?

Avalanche almost always saves more interest because high-APR balances stop compounding sooner. The gap can be small when APRs are close together — just $77.12 on the two-card example here — or much larger when one card carries a far higher rate than the others.

Трябва ли да изплащам кредитни карти, преди да спестя за други цели?

High-interest credit card debt often costs more than typical savings accounts or conservative investments earn. Many planners suggest tackling APRs above 7–10% before aggressive investing, while keeping a basic emergency buffer.

Мога ли да договоря по-ниски тарифи за няколко карти?

Yes — calling issuers to request a lower APR is free and sometimes successful, especially with a good payment history. Even a few percentage points lower can save substantial interest across several balances.

Как да използвам този калкулатор за изплащане на кредитни карти?

Изберете режим на една или няколко карти, въведете всеки баланс и ГПР, изберете лавина или снежна топка и задайте общото си месечно плащане. Сравнете датите на изплащане, общата лихва и графика на плащанията за всяка стратегия.

More finance calculators