Калкулатор за студентски заем

Изчислете месечната си вноска за студентски заем, сравнете погасителните планове и вижте как допълнителните плащания могат да ви помогнат да се освободите от дългове по-бързо.

Само за лично планиране — не за финансов съвет.

Прегледано от CalculatorDrive Finance Editorial Board · Последна актуализация

Вашите данни

$
%

Федерални заеми: 5-7%, частни: варира

$

Вижте как допълнителните плащания ви спестяват пари

Въведете общото си салдо по кредита, лихвения процент и срока на погасяване. Добавете незадължително допълнително плащане, за да видите колко спестявате и колко скоро можете да изплатите заемите си.

Краткият отговор

Студентски заем от $30 000 при 5,5% струва $325,58/месец при стандартния 10-годишен план с $9 069,46 обща лихва. Разтягането до 25-годишния разширен план намалява плащането до $184,23/месец, но почти утроява общата лихва до $25,267.87. В другата посока, добавяйки само $100/месец допълнителни плащания към 10-годишния план спестява $2753,32 лихва и изплаща заема 2,8 години по-рано.

Key takeaways

  • Стандартният 10-годишен план минимизира общата лихва сред опциите с фиксиран срок; всяка година, добавена към срока, намалява плащането, но добавя значимо към доживотната лихва.
  • Удълженото (25-годишно) изплащане на $30 000 при 5,5% струва $16 198,41 повече като обща лихва в сравнение със стандартното — истински компромис за плащане, което е $141,35/месец по-ниско.
  • Допълнителните плащания са едни от наличните ходове с най-висок ливъридж: $100/месец допълнително за стандартния план тук спестява повече лихва ($2753,32), отколкото би струвала цяла година на самите допълнителни плащания ($1200).
  • Планове, ориентирани към доходите и диференцирани планове търгуват с по-ниско или преоформено краткосрочно плащане за по-висока обща лихва (или опрощаване след 20-25 години) — сравнете действителните числа, вместо да приемете, че по-ниското плащане автоматично е по-добрата сделка.

Сравняване на погасителни планове

При заем от $30 000 при 5,5%, ето как се сравняват опциите на стандартния план:

Планирайте Monthly Payment Обща лихва
Агресивен (5 години)$573.03$4,382.09
Стандартен (10 години)$325.58$9,069.46
Удължен (25 години)$184.23$25,267.87

Моделът е същият, който се проявява във всеки амортизиращ заем: по-ниска месечна вноска винаги означава повече време за натрупване на лихва, така че общата лихва се повишава. Агресивният 5-годишен план плаща най-малко лихва като цяло, но изисква почти двойно месечно плащане на стандартния план. Удълженото изплащане може да има смисъл, ако по-ниското плащане е наистина необходимо за вашия бюджет, но трябва да е умишлен компромис, а не неизпълнение – преминаването от 10 на 25 години тук струва допълнителни $16 198,41 лихва за $141,35/месец намаление.

Прекомерното въздействие на допълнителните плащания

Стандартни 10 години: $325,58/месец → $9 069,46 обща лихва, 120 месеца

+ $100/месец допълнително: $6,316.14 обща лихва, 86 месеца

Спестявания: $2,753.32 лихва, 34 месеца (2,8 години) по-бързо изплащане

Допълнителните плащания работят, като незабавно свиват баланса, върху който се изчислява лихвата за следващия месец - всеки долар допълнителна главница, платена днес, е долар, който никога повече не натрупва лихва за остатъка от заема. Този комбиниран ефект е причината, поради която сравнително малка добавка от $100/месец връща повече от два пъти собствените си годишни разходи в лихвени спестявания през целия срок на този заем. Ако вашият заем няма неустойка за предплащане (вярно за всички федерални заеми и повечето частни), допълнителните плащания към главницата са един от най-надеждните начини за намаляване на общите разходи.

Свързани калкулатори

Често задавани въпроси

Какъв е стандартният срок за изплащане на федерален студентски заем?

Стандартният погасителен план за федерални директни заеми е 10 години фиксирани месечни плащания. При заем от $30 000 при 5,5%, това е $325,58/месец и $9 069,46 обща лихва. Удължените планове се простират до 25 години — същият заем пада до $184,23/месец, но общата лихва почти се утроява до $25 267,87. Плановете, ориентирани към доходите, базират плащанията на приходите и размера на семейството вместо на фиксиран срок.

Как се различават федералните и частните студентски заеми?

Лихвите по федералния заем се определят ежегодно от Конгреса и са фиксирани за срока на заема. Лихвите по частните заеми зависят от кредитоспособността и могат да бъдат фиксирани или променливи. Винаги потвърждавайте действителния си лихвен процент в декларацията за заем или в сметката на обслужващия.

Спестяват ли лихви допълнителните плащания по студентски заеми?

да При заем от $30 000 при 5,5% за 10 години, добавянето на само $100/месец в допълнителни плащания спестява $2753,32 лихва и изплаща заема 2,8 години по-рано. Допълнителните плащания намаляват главницата по-бързо, което намалява баланса, който натрупва лихва. При федерални заеми няма неустойка за предплащане — уточнете, че допълнителните плащания трябва да се прилагат към главницата, ако вашият сервиз предлага тази опция.

Какво представлява изплащането, основано на доходите (IDR)?

IDR плановете ограничават плащанията по федерален заем до процент от дискреционния доход и могат да предложат опрощаване след 20–25 години квалифицирани плащания. Месечните плащания могат да бъдат много по-ниски от стандартния план, но общата платена лихва може да е по-висока.

Този калкулатор замества ли вашия кредитен сервиз?

No. Your servicer's statement reflects your actual balance, interest accrual method, and any deferment or forbearance. Use this tool for planning — verify payoff timelines and savings with your servicer before making extra payments.

Как да използвам този калкулатор за студентски заем?

Въведете общо салдо по кредита, лихвен процент и срок на погасяване. Добавете незадължително допълнително месечно плащане, след което щракнете върху Изчисли, за да видите месечното си плащане, общата лихва, датата на изплащане и спестяванията от допълнителни плащания.

More finance calculators