Лихвен калкулатор

Този калкулатор покрива четири свързани въпроса: какъв лихвен процент всъщност стои зад известно плащане по заема, как APR и APY се преобразуват един в друг, как таксите повишават номиналния лихвен процент до неговия реален ефективен лихвен процент и как различните котировки на лихвените проценти се сравняват в долари през целия срок на заема.

Само за лично планиране — не за финансов съвет.

Прегледано от CalculatorDrive Finance Editorial Board · Последна актуализация

Вашите данни

Подробности за заема

$
$

Изберете тип изчисление, въведете числата си и щракнете върху Изчисли, за да видите вашия лихвен процент, преобразуване на APR/APY, ефективен процент с такси или сравнение на проценти.

Краткият отговор

A $10,000 loan paid off at $300/month over 36 months carries a 5.06% APR and $800 in total interest. That same 5% rate, if compounded monthly instead of stated as a flat APR, becomes a 5.1162% APY. And a 6% loan with $3,000 in fees rolled in effectively costs 6.29% — the fees are the difference between the sticker rate and what you actually pay.

Key takeaways

  • $10 000 при $300/месец за 36 месеца предполага 5,06% ГПР — начин да проверите дали цитирана лихва съответства на плащането, което всъщност ви се иска.
  • 5% ГПР, начислен месечно, е 5,1162% APY — APY винаги е по-високото число, когато натрупването се извършва повече от веднъж годишно.
  • 3000 $ такси за заем от 100 000 $, 6% повишава ефективната лихва до 6,29% — таксите правят заема по-скъп, отколкото се казва в лихвения процент, въпреки че процентът на стикера никога не се променя.
  • При 200 000 $, 30-годишен заем, 5% срещу 9% е $1073,64 срещу $1609,25 на месец — и $192 816,71 повече като обща лихва за целия срок на заема.

Намиране на ставката зад известно плащане

Понякога знаете сумата на кредита, месечната вноска и срока, но не и самия процент. Това се случва с по-стари заеми, неофициално финансиране или оферти, представени само като месечна цифра. Работа назад от заем от $10 000 при $300/месец за 36 месеца:

Подразбиращ се ГПР: 5,06%

Общо плащания: $10 800,00 ($300 × 36)

Обща лихва: $800,00

Няма формула в затворена форма, която да се определи директно за лихвения процент — калкулаторът итерира към лихвения процент, който прави стандартната формула за плащане на кредита да съответства на въведеното от вас плащане, което е точно това, което се случва зад кулисите както на финансовите калкулатори, така и на електронните таблици.

APR срещу APY: защо комбинирането променя числото

APY = (1 + APR ÷ n)^n − 1

= (1 + 0,05 ÷ 12)^12 − 1 = 5,1162%

ГПР е простата, обявена годишна ставка; APY отчита натрупването на лихви в рамките на годината. 5% ГПР, съставен месечно, всъщност дава 5,1162% за цяла година — разлика от 0,1162 процентни пункта, която се разширява с по-честото натрупване (ежедневното начисляване го издига малко по-високо от месечното).

Как таксите превръщат номиналната ставка в ефективна ставка

Цитираният лихвен процент предполага, че получавате пълната сума на заема. На практика първоначалните такси и точки се изваждат предварително, така че изплащате по-голяма сума, отколкото сте получили в действителност. При заем от $100 000 при 6% номинал с $2000 произход плюс 1 точка ($1000):

Общи такси: $2000 + $1000 = $3000

Действително получени нетни приходи: $97 000

Ефективен годишен процент: 6,29% (срещу 6,00% номинал)

Без никакви такси, ефективната лихва и номиналната лихва са идентични — собственият случай с нулева такса на този калкулатор потвърждава, че заем от $100 000, 6% без разходи за първоначално изплащане се изчислява на точно 6,00% ефективен. Таксите са това, което създава разликата, поради което сравняването на заеми по ефективен лихвен процент, а не по рекламирания номинален лихвен процент има най-голямо значение, когато офертите включват различни структури на таксите.

Свързани калкулатори

  • APR Calculator — изчислете ГПР на заема директно от сумата на заема, лихвения процент, срока и таксите.
  • Кредитен калкулатор — run a full payment schedule once you know the rate you want to compare.
  • Mortgage Calculator — приложете сравнения на проценти към конкретен сценарий за жилищен заем.

Често задавани въпроси

Каква е разликата между APR и APY?

ГПР е номиналният годишен процент преди комбинираните ефекти. APY е действителната възвръщаемост след натрупване на лихвата в рамките на годината. 5% ГПР, комбиниран месечно, води до 5,1162% APY — винаги малко по-висок, когато комбинирането се случва повече от веднъж годишно.

Защо ефективната лихва по кредита ми се различава от обявения ГПР?

Основните такси и точки означават, че получавате по-малко от пълната сума на заема, като същевременно изплащате посочения баланс. При заем от $100 000 при 6% номинална лихва с $2000 начална такса плюс 1 точка ($1000), вие всъщност печелите нетно $97 000, но все още дължите плащания в размер на $100 000 - повишавайки ефективната ставка до 6,29%.

Как мога да намеря лихвения процент по заем от плащането си?

Ако знаете сумата на заема, месечната вноска и срока, подразбиращият се лихвен процент може да бъде решен от стандартната формула за амортизация. Заем от $10 000, изплатен при $300/месец за 36 месеца, дава 5,06% ГПР и $800 обща лихва — полезно за проверка дали цитираният лихвен процент съответства на това, което всъщност плащате.

Трябва ли да сравнявам заеми с ГПР или ГПР?

За заеми сравнете ГПР и особено ефективните ставки, които включват такси. За спестявания и инвестиции APY е по-доброто сравнение, тъй като отразява колко често лихвите се кредитират във вашата сметка.

Как малките разлики в процентите влияят на общата лихва?

Дори малка разлика се натрупва в дългосрочен план. При 30-годишен заем от $200 000, преминаването от 5% на 9% повишава месечната вноска от $1 073,64 на $1 609,25 и общата лихва от $186 511,57 на $379 328,28 — близо 193 000 $ повече, повече от двойно.

Как да използвам този лихвен калкулатор?

Изберете режим (намерете курс, APR към APY, APY към APR, ефективен курс с такси или сравнете курсове), въведете съответните суми и щракнете върху Изчисли. Резултатите показват курса, реализациите и сравненията на плащанията.

More finance calculators