Пенсионен калкулатор

This calculator estimates your defined-benefit pension from salary, years of service, and a benefit multiplier, and separately compares a lump sum payout against monthly annuity payments so you can see which one actually lasts longer under your own assumptions.

Само за лично планиране — не за финансов съвет.

Прегледано от CalculatorDrive Finance Editorial Board · Последна актуализация

Вашите данни

Тип калкулатор

$

Корекция на разходите за живот

Изберете тип калкулатор, въведете данните си и щракнете върху Изчисли, за да видите вашите пенсионни резултати и прогнози.

Краткият отговор

$80 000 окончателна заплата, 25 години трудов стаж и 2% множител дават $40 000 на година ($3333,33/месец) — 50% коефициент на заместване на дохода. Сравнете това с оферта от $500 000 еднократна сума: инвестирана при 5% и изтеглена при същите $3000/месец, които конкурентният анюитет би платил, все още остават $123 219,14 след 20 години — анюитетът ще трябва да спечели само 1,84%, за да го изравни.

Key takeaways

  • $80 000 заплата × 25 години × 2% = $40 000/година пенсия, 50% заместване на последната заплата.
  • With 2% COLA over a 30-year retirement, total benefits paid reach $1,622,723.17 — worth $918,368.69 in today's present value at a 4% discount rate.
  • A $500,000 lump sum invested at 5% and drawn at $3,000/month lasts the full 20 years with $123,219.14 to spare.
  • Анюитетът предполага изискване за възвръщаемост от 1,84%, за да съответства на еднократната сума тук — полезен показател за преценка дали анюитетът или еднократната сума е по-добрата сделка.

Формулата с дефинирани доходи

Годишна пенсия = окончателна заплата × години трудов стаж × множител

= $80 000 × 25 × 2% = $40 000/година ($3333,33/месец)

Тези $40 000 са само началната цифра - с 2% годишна корекция на разходите за живот, обезщетението нараства всяка година при пенсиониране. За 30-годишно пенсиониране кумулативните плащания достигат $1,622,723.17, въпреки че един долар, получен през 30-та година, струва много по-малко от един долар днес: намален с 4%, целият поток струва $918,368.69 в изражение на настояща стойност — по-честно число за сравнение с оферта за еднократна сума.

Еднократна сума срещу анюитет: сравнение при едни и същи условия

Анюитет от $3000/месец за 20 години (на възраст от 65 до 85 години) плаща общо $720 000 — но тази обща сума пренебрегва изцяло времето и растежа на инвестициите. Тестване на алтернативата за еднократна сума от $500 000, инвестирана при 5% и изтеглена на същите $3000/месец:

Салдо на еднократна сума след 20 години тегления от $3000/месец при 5% ръст: остават $123 219,14

Подразбиращата се годишна възвръщаемост, която анюитетът трябва да съответства на еднократната сума: 1,84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Свързани калкулатори

Често задавани въпроси

Как обикновено се изчислява пенсионното обезщетение?

Defined-benefit pensions often multiply years of service by a percentage of final average salary. On an $80,000 final salary with 25 years of service and a 2% multiplier, that is $80,000 × 25 × 2% = $40,000 a year ($3,333.33 a month) — a 50% income replacement ratio.

What is the difference between a pension and a 401(k)?

A pension promises a future benefit based on a formula; the employer bears investment risk. A 401(k) is an account you fund and invest; your balance depends on contributions and market returns.

Трябва ли да взема еднократна сума или месечна пенсия?

Зависи от цифрите зад офертата. Еднократна сума от $500 000, инвестирана при 5% и изтеглена на $3000/месец (същото като конкурентен анюитет) в продължение на 20 години, все още има $123 219,14 оставащи — анюитетът ще се нуждае само от 1,84% възвръщаемост, за да съответства, което означава, че еднократната сума печели тук, ако можете реалистично да спечелите повече от това.

How much does a pension actually pay out over a full retirement?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Are pension benefits guaranteed?

Private pensions may be insured by the PBGC up to limits if the plan fails, but full promised benefits are not always guaranteed. Public-sector pensions depend on government funding and laws in your state.

Как да използвам този пенсионен калкулатор?

Enter years of service, final average salary, benefit multiplier, and optional cost-of-living adjustment, then click Calculate to estimate your monthly or annual pension benefit.

More finance calculators