Краткият отговор
За някой, роден през 1970 г., който печели $75 000/година в продължение на 25 работни години, изчисленото обезщетение за пълна пенсионна възраст (67) е $2109,49/месец. Претендирането на 62 спада до $1476,64/месец; изчакването до 70 го повишава до $2,615.77/месец. Възрастта на рентабилност между искането на 62 срещу 70 е около 80,4 години – живейте след това и забавянето плаща повече като цяло за целия живот.
Key takeaways
- Всеки месец, който заявявате преди пълна пенсионна възраст (FRA), трайно намалява вашето обезщетение; всеки месец, който закъснявате след FRA (до 70), го увеличава трайно.
- Процентите на намаление и увеличение не са симетрични: ранното намаление е приблизително 6,67%/година за първите 3 години преди FRA, след това 5%/година след това, докато забавените кредити са плоски 8%/година до 70-годишна възраст.
- Възрастта на рентабилност (около 80,4 в този пример) е точката, в която кумулативните ползи от забавяне до 70 достигат и преминават кумулативните ползи от заявяване на 62.
- Прогнозата за доходите на този калкулатор е опростена — тя използва текущите ви приходи и отработени години, а не пълната ви 35-годишна индексирана история на доходите, така че третирайте я като прогноза за планиране, а не като официална цифра.
Възползвайте се от заявяване на възраст, в пълен размер
| Заявяване на възраст | Месечно обезщетение |
|---|---|
| 62 (най-рано) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (пълна пенсионна възраст) | $2,109.49 |
| 70 (максимум) | $2,615.77 |
Разликата между най-ранната и най-късната възраст за подаване на иск е значителна — $2 615,77 на 70 е със 77% повече от $1 476,64, налични на 62, при идентични базови приходи. Тази разлика се увеличава всеки месец до края на живота ви, поради което твърдението за възраст често се нарича най-големият лост, който повечето хора имат върху собствените си доходи след пенсиониране.
Периодът на рентабилност и защо това не е цялата история
8 години начални чекове по $1476,64/месец ≈ $141,757, събрани до 70-годишна възраст
Месечна разлика (70 срещу 62) = $2,615.77 − $1,476.64 = $1,139.13
Равносметка ≈ възраст 80,4
Заявяването на 62-годишна възраст дава 8-годишна преднина в чекове, които ищецът на 70-годишна възраст никога не получава, но тези чекове са по-малки. По-високата месечна сума от забавяне в крайна сметка компенсира разликата - в този пример около 80,4 години. Ако се приеме, че продължителността на живота е 85, общите стойности за живота са в полза на по-нататъшно забавяне: 407 553,79 долара, събрани от искане на 62, срещу 455 650,20 долара във FRA (67) и 470 838,45 долара на 70. Продължителността на живота, здравето, други източници на доходи и дали имате нужда от парите по-рано, всичко това има повече значение от самата възраст на рентабилност – това е полезна отправна точка, а не цялото решение.
Свързани калкулатори
- Калкулатор за пенсиониране — комбинирайте тази оценка на ползите с вашите спестявания, за да проверите цялостната готовност.
- 401(k) Калкулатор — проектирайте спестяванията, които ще допълнят тази полза.
- RMD калкулатор — планът изисква тегления от сметки с отложени данъци заедно със социалното осигуряване.