Pagaments d'arrendament, en resum
Un pagament d'arrendament és realment tres càrrecs apilats junts: l'amortització (el que s'espera que el cotxe perdi de valor mentre el conduïu), un càrrec financer (la versió de l'interès del contracte d'arrendament) i l'impost de vendes a sobre de tots dos. L'amortització acostuma a ser la peça més gran amb diferència, i és per això que el valor residual (el valor previst del cotxe al final del lloguer) tendeix a moure el vostre pagament més que gairebé qualsevol altra cosa que podeu negociar.
Key takeaways
- En un cotxe de 45.000 dòlars negociat a 43.000 dòlars, amb 2.000 dòlars de reducció, un 55% residual i un factor de diners de 0,00125, el pagament es divideix en uns 469 dòlars de depreciació + 83 dòlars de càrrec financer + 44 dòlars d'impostos ≈ 597 dòlars al mes.
- Augmentar el residu del 55% al 65% del MSRP (igual que la resta) redueix el pagament mensual en uns 129 dòlars, ja que s'ha de finançar menys del valor del cotxe com a depreciació.
- Negociant 2.000 dòlars de descompte del preu només s'estalvia uns 63 dòlars al mes en el mateix cotxe, ja que aquest descompte es distribueix en 36 pagaments mensuals en lloc d'estalviar-se com a suma global.
- El factor diners (0,00125 en aquest exemple) es converteix en TAE multiplicant-lo per 2.400; aquí, això és el 3,00% TAE que s'amaga darrere d'un decimal d'aspecte desconegut.
Les tres parts reals d'un pagament d'arrendament
L'amortització cobreix la bretxa entre el que val el cotxe ara (el cost capitalitzat ajustat, després del pagament inicial i qualsevol descompte) i el que es preveu que valgui al final del lloguer (el valor residual), repartit de manera uniforme al llarg del termini. El càrrec financer és el substitut dels interessos de l'arrendament, calculat sobre el cost màxim combinat i residual en lloc d'un saldo de préstec que es redueix. L'impost sobre les vendes s'aplica a sobre de tots dos, generalment cada mes en lloc d'un càrrec inicial.
Com aquesta calculadora crea el vostre pagament
Utilitzant els valors predeterminats: 45.000 $ MSRP, 43.000 $ preu negociat, 2.000 $ a baix, termini de 36 mesos, 55% residual, 0,00125 factor monetari, 8% d'impost sobre vendes, 650 $ de quota d'adquisició:
Valor residual = 45.000 $ × 55% = 24.750 $
Cost del límit ajustat = 43.000 $ + tarifa de 650 $ − 2.000 $ de reducció = 41.650 $
Depreciació = (41.650 $ − 24.750 $) ÷ 36 ≈ 469,44 $/mes
Càrrec financer = (41.650 $ + 24.750 $) × 0,00125 ≈ 83,00 $/mes
Impostos = (469,44 $ + 83,00 $) × 8% ≈ 44,20 $/mes
Pagament mensual total ≈ 596,64 $
Afegiu el pagament inicial i la tarifa d'adquisició a la part superior i el venciment a la signatura arriba a uns 3.246,64 dòlars, amb un cost total d'arrendament proper als 24.129 dòlars durant els 36 mesos complets.
Per què el valor residual importa més que el preu
Com que l'amortització és la diferència entre el cost màxim i el residu, un residu més alt redueix aquesta bretxa directament. Manteniu totes les altres entrades iguals i augmenteu el residu del 55% al 65% del MSRP: el pagament baixa d'uns 596,64 $ a 467,72 $, un canvi mensual de 128,92 $. Compareu-ho amb negociar 2.000 dòlars de descompte del preu, que només estalvia uns 62,70 dòlars al mes en aquest mateix cotxe. L'empresa d'arrendament estableix el valor residual en funció de la força de revenda prevista del model, no és una cosa que negocieu directament, però val la pena comparar-lo entre vehicles, ja que dos cotxes al mateix preu poden llogar de manera molt diferent si un manté millor el seu valor.
Descodificació del factor diners
Dealers quote lease interest as a "money factor" — a small decimal like 0.00125 — instead of the percentage rate you'd expect from a loan. It's the same underlying cost, just dressed up in unfamiliar units. Multiply the money factor by 2,400 to convert it to an approximate APR: 0.00125 × 2,400 = 3.00%. Always ask for the money factor directly and do this conversion yourself — comparing an unconverted money factor to a loan's APR will make the lease look artificially cheap.
Lísing vs compra: una pregunta diferent
L'arrendament guanya en el flux d'efectiu mensual: el pagament només cobreix l'amortització i els interessos de l'amortització, no el preu total del vehicle, per això normalment supera un pagament de compra del mateix cotxe. La compra de guanys en l'economia total de la propietat una vegada que mantingueu el cotxe passat el termini del préstec, ja que els pagaments finalment s'aturen mentre el cotxe segueix funcionant. Els límits de quilometratge, els càrrecs per desgast i no tenir res a negociar al final del lloguer són els veritables avantatges: feu servir els números alcalculadora de préstec d'automòbils for the same vehicle to compare purchase payments against what you see here.
Related calculators
Per al finançament d'una compra en lloc d'un arrendament, vegeu elcalculadora de préstec d'automòbils. For lease math outside the auto context — equipment, real estate, or general leasing scenarios — the lease calculatorcobreix el cas més ampli.