Auto Loan Calculator

Aquesta calculadora crea el vostre pagament mensual real del cotxe a partir del preu del vehicle, el pagament inicial, l'equitat de canvi i, si decidiu finançar-los, l'impost sobre les vendes i les taxes, i després compara els termes del préstec una al costat de l'altre perquè pugueu veure la compensació entre la mida del pagament i l'interès total.

Només per a la planificació personal, no per a assessorament financer.

Reviewed by Consell editorial de CalculatorDrive Finance · Last updated

Your Details

$
$
%

Permuta (optional)

$
$

Impostos i taxes

%
$

Introduïu el preu del vehicle, el pagament inicial, la tarifa i el termini (més el canvi opcional i els impostos) per veure el vostre pagament mensual, el cost total, el gràfic de desglossament, la comparació de terminis i el calendari d'amortització.

Pagaments de préstecs per a automòbils, en resum

L'import del vostre préstec no és el preu de l'adhesiu; és el preu del vehicle menys el vostre pagament inicial i el vostre capital de canvi, més l'impost sobre les vendes i les taxes si decidiu incorporar-los en lloc de pagar per avançat. En un cotxe de 35.000 dòlars amb 5.000 dòlars a la baixa, un 6,5% TAE i un termini de 60 mesos, que equival a un préstec de 32.950 dòlars i un pagament mensual de 644,70 dòlars, amb 5.732 dòlars en interessos pagats durant la vida del préstec.

Key takeaways

  • Al cotxe predeterminat de 35.000 dòlars de la calculadora amb 5.000 dòlars a la baixa, 6,5% TAE, 60 mesos, 7% d'impost sobre vendes i 500 dòlars en comissions: import del préstec 32.950 $, pagament 644,70 $/mes, interès total 5.732,28 $.
  • La incorporació de l'impost de vendes de 2.450 dòlars i 500 dòlars en comissions al préstec en lloc de pagar-los per avançat augmenta el pagament mensual en uns 48 dòlars i afegeix aproximadament 426 dòlars en interessos addicionals durant el termini del préstec.
  • Estirar el mateix préstec de 35.000 dòlars de 36 mesos a 84 mesos redueix el pagament d'uns 1.010 a 489 dòlars al mes, però l'interès total es duplica més del doble, d'uns 3.406 a 8.150 dòlars.
  • El comerç d'un cotxe per valor de 8.000 dòlars mentre encara deu 10.000 dòlars no afegeix el dèficit total de 2.000 dòlars al nou préstec; després que el canvi també redueixi la quantitat imposable, el préstec només creix uns 1.440 dòlars.

Què entra realment en l'import del vostre préstec

Comenceu amb el preu del vehicle, resteu el vostre pagament inicial i qualsevol valor de canvi (valor de canvi menys el que encara hi deu) i teniu l'import base per finançar. L'impost sobre les vendes i les taxes es poden pagar de la butxaca en signar o afegir-se a aquesta base i finançar-se juntament amb el cotxe, una opció que aquesta calculadora us permet alternar perquè pugueu veure els dos resultats al costat.

Com aquesta calculadora crea el vostre pagament

Utilitzant els valors predeterminats: vehicle de 35.000 dòlars, 5.000 dòlars a baix, sense canvi, 6,5% TAE, termini de 60 mesos, 7% d'impost sobre vendes, 500 dòlars en comissions, impostos i comissions finançades:

Impost sobre les vendes = 35.000 $ × 7% = 2.450 $

Preu total = 35.000 $ + 2.450 $ + 500 $ = 37.950 $

Import del préstec = 37.950 $ − 5.000 $ a baix = 32.950 $

Pagament mensual (6,5% TAE, 60 mesos) ≈ 644,70 $

Durant els 60 mesos complets, això suposa uns 38.682 dòlars pagats en total: 32.950 dòlars en principal i 5.732 dòlars en interessos.

Finançar els vostres impostos i taxes en comparació amb el pagament per avançat

Rolling the $2,450 in tax and $500 in fees into the loan raises the loan amount by that same $2,950, which bumps the payment from about $596.77 to $644.70 a month — roughly $48 more. It also means paying interest on that $2,950 for the life of the loan, adding about $426 to total interest compared with paying tax and fees in cash at signing. Financing them is often the only realistic option if cash is tight, but it's not free — you're borrowing against a cost that doesn't add any value to the car itself.

Compensació del termini del préstec: més curt vs. més llarg

En el mateix cotxe de 35.000 dòlars al 6,5%, allargar el termini redueix el pagament però augmenta substancialment l'interès total:

36 months: $1,009.88/mo → $3,405.85 total interest

60 mesos: 644,70 $/mes → interès total de 5.732,28 $

84 mesos: 489,29 $/mes → interès total de 8.150,27 $

Going from 36 to 84 months cuts the payment by roughly half but more than doubles total interest — and a car depreciates the whole time, so longer terms also raise the odds of owing more than the car is worth for a stretch of the loan.

Negociar amb un cotxe amb el qual encara deus diners

Si el vostre intercanvi val menys que el pagament del seu préstec, aquest buit, el patrimoni negatiu, normalment es redueix al nou préstec. És temptador suposar que el préstec simplement creix amb el dèficit total, però el comerç d'un vehicle també redueix la quantitat imposable de la nova compra a la majoria dels estats, compensant parcialment l'augment. Commercialitzeu un cotxe amb un valor de 8.000 dòlars mentre hi deu 10.000 dòlars, per exemple, i el nou préstec creix uns 1.440 dòlars en lloc del buit total de 2.000 dòlars, un cop es té en compte la factura fiscal més petita.

Related calculators

Si esteu sospesant un contracte d'arrendament en lloc d'una compra, consulteu elcalculadora d'arrendament automàticper al mateix tipus de desglossament de pagaments mensuals. Per veure com les tarifes només afecten el vostre cost real de préstec, elCalculadora TAE isolates that effect, and the general-purpose calculadora de préstecsfunciona per a qualsevol préstec a terminis a tipus fix més enllà dels vehicles.

Preguntes freqüents

Quins costos més enllà del preu de l'adhesiu afecten un préstec d'automòbil?

Sales tax, title and registration fees, documentation charges, and negative equity from a trade-in can all increase the amount you finance. On a $35,000 car with $5,000 down at 7% sales tax, rolling the $2,450 tax and $500 in fees into the loan instead of paying them upfront adds about $48 to the monthly payment.

Com afecta el meu préstec d'automòbil un canvi amb capital negatiu?

It rarely adds the full shortfall dollar-for-dollar. Trading in a car worth $8,000 while still owing $10,000 leaves $2,000 of negative equity, but since a trade-in also lowers the taxable amount on the new car, the loan itself typically grows by less than the shortfall — around $1,440 in that scenario rather than the full $2,000.

Sempre és millor un préstec d'automòbils més llarg?

No. En un cotxe de 35.000 dòlars al 6,5%, que s'estén de 36 a 84 mesos, redueix el pagament d'uns 1.010 a 489 dòlars al mes, però l'interès total es duplica més del doble, d'uns 3.406 a 8.150 dòlars. Termes més llargs també poden deixar-vos deure més del que val el cotxe durant anys.

Què és la TAE d'un préstec de cotxe?

APR (Annual Percentage Rate) reflects the stated interest rate plus certain finance charges, giving a fuller picture of borrowing cost. Compare APR across lenders rather than monthly payment alone when shopping for financing.

Aquesta calculadora inclou assegurances o manteniment?

No. Aquesta eina només calcula el principal i els interessos del préstec. Pressupost per separat per a l'assegurança d'automòbil, el combustible, el manteniment i el registre: són costos reals de propietat que no es reflecteixen en el pagament del cotxe.

Com puc utilitzar aquesta calculadora de préstecs per a automòbils?

Enter vehicle price, down payment, interest rate, and loan term. Add trade-in value and payoff amount if applicable, then enter sales tax and fees. Check 'Include taxes & fees in loan' if financing those costs, then click Calculate.

More finance calculators