Hypothekentilgungsrechner

Sehen Sie sich Ihren vollständigen Zahlungsplan an, der zeigt, wie jede Zahlung zwischen Kapital und Zinsen aufgeteilt wird.

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Vollständiges Benutzerhandbuch

What is Loan Amortization?

Loan amortization is the process of spreading a loan into a series of fixed payments over time. Each payment covers both the interest expense and the reduction of the principal balance. An amortization schedule provides a detailed table showing exactly how much of each payment goes toward interest versus principal, and the remaining balance after each payment.

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

Dies ist die Standard-Amortisationsformel, wobei M = monatliche Zahlung, P = Kapital (Darlehensbetrag), r = monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n = Gesamtzahl der Zahlungen (Jahre × 12). Die wichtigste Erkenntnis ist, dass Ihre Gesamtzahlung jeden Monat gleich bleibt, sich die Aufteilung zwischen Kapital und Zinsen jedoch im Laufe der Zeit dramatisch verschiebt.

So funktioniert die Amortisation

Early Payments: Mostly Interest

Zu Beginn Ihres Darlehens ist der Restbetrag am höchsten. Da der Restbetrag verzinst wird, fließt ein großer Teil Ihrer vorzeitigen Zahlungen in die Zinsen. Bei einem Darlehen in Höhe von 300.000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 6,5 % beinhaltet Ihre erste Zahlung von 1.896 US-Dollar beispielsweise 1.625 US-Dollar an Zinsen und nur 271 US-Dollar an Kapital.

Mittlere Zahlungen: Der Kreuzungspunkt

Ungefähr in der Mitte der Kreditlaufzeit kreuzen sich die Zahlungen – es wird mehr Kapital als Zinsen anfallen. Dies ist der Wendepunkt, an dem Sie schneller Eigenkapital aufbauen können. Bei einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren findet dieser Übergang typischerweise im 18. bis 20. Jahr statt.

Late Payments: Mostly Principal

In den letzten Jahren fließt der Großteil Ihrer Zahlung direkt in die Reduzierung des Kreditsaldos. Der Zinsanteil schrumpft deutlich, da der Restsaldo deutlich kleiner ist. Bei Ihren letzten Zahlungen handelt es sich fast ausschließlich um Kapitalzahlungen.

Extra Payments: Accelerate Payoff

Extra payments go directly toward reducing principal, which means less interest accrues on future payments. Even small extra payments early in the loan term can save tens of thousands in interest and shave years off your mortgage.

So verwenden Sie diesen Rechner

  1. Geben Sie Ihren Gesamtkreditbetrag ein (den geliehenen Betrag, nicht den Hauspreis).
  2. Enter the annual interest rate from your lender
  3. Wählen Sie Ihre Kreditlaufzeit – 10, 15, 20, 25, 30 oder 40 Jahre
  4. Legen Sie das Startdatum des Kredits fest (Monat und Jahr)
  5. Erweitern Sie optional „Zusätzliche Zahlungen hinzufügen“, um monatliche oder jährliche zusätzliche Beträge einzugeben
  6. Click 'Calculate Schedule' to generate your complete amortization table
  7. Wechseln Sie zwischen der Monats- und der Jahresansicht, um verschiedene Aufschlüsselungen anzuzeigen
  8. Use the Balance/Breakdown chart tabs to visualize your loan
  9. Export in CSV zur Verwendung in Tabellenkalkulationen oder in der Finanzplanung

Verstehen Sie Ihre Ergebnisse

Monatliche Zahlung

Der feste Betrag, den Sie jeden Monat für die Laufzeit des Darlehens zahlen (ohne zusätzliche Zahlungen). Dieser Betrag bleibt konstant, aber die Aufteilung zwischen Kapital und Zinsen ändert sich mit jeder Zahlung.

Gesamtzins

Der Gesamtzinsbetrag, den Sie über die gesamte Kreditlaufzeit zahlen. Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren können die Gesamtzinsen den ursprünglichen Darlehensbetrag übersteigen – beispielsweise kostet ein Darlehen in Höhe von 300.000 USD zu einem Zinssatz von 6,5 % allein über 382.000 USD an Zinsen.

Gesamtbezahlt

Die Summe aller während der Laufzeit des Darlehens geleisteten Zahlungen, einschließlich der Tilgungs- und Zinsaufwendungen. Dies stellt die tatsächlichen Gesamtkosten Ihrer Hypothek dar.

Balance Chart

Zeigt an, wie sich Ihr verbleibender Kreditsaldo im Laufe der Zeit verringert. Am Ende ist die Kurve steil, da bei Fälligkeit des Kredits ein größerer Teil jeder Zahlung dem Kapital zugute kommt.

Breakdown Chart

Ein Donut-Diagramm, das den Anteil Ihrer Gesamtzahlungen zeigt, der in den Kapitalbetrag im Vergleich zu den Zinsen floss. Dadurch erhalten Sie einen schnellen Überblick darüber, wie viel von Ihrem Geld an den Kreditgeber geflossen ist, im Vergleich zur Rückzahlung des Kredits.

Amortization Formula

Die Standardformel für die Tilgung von Krediten zur Berechnung fester monatlicher Zahlungen:

Monthly Payment Calculation:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Wo:

  • M = Monatliche Zahlung
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = Monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Gesamtzahlungen (Darlehenslaufzeit in Jahren × 12)

Per-Payment Breakdown:

  • Interest Portion = Remaining Balance × r
  • Principal Portion = M − Interest Portion
  • New Balance = Remaining Balance − Principal Portion

Loan Term Comparison ($300,000 at 6.5%)

See how different loan terms affect your monthly payment and total interest paid.

Kreditlaufzeit Monatliche Zahlung Gesamtzins Gesamtbezahlt
10 Jahre$3,407$108,808$408,808
15 Jahre$2,613$170,388$470,388
20 Jahre$2,238$237,052$537,052
25 Jahre$2,028$308,275$608,275
30 Jahre$1,896$382,633$682,633
40 Jahre$1,740$535,366$835,366

Wichtige Hinweise

  • Dieser Rechner geht von einem Festzinskredit mit konstanten monatlichen Raten aus. Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) haben unterschiedliche Zahlungspläne.
  • Der Zeitplan zeigt nur Kapital und Zinsen. Grundsteuern, Hausratversicherung, PMI und HOA-Gebühren sind nicht enthalten – nutzen Sie unseren Hypothekenrechner für eine vollständige PITI-Aufschlüsselung.
  • Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, bevor Sie zusätzliche Zahlungen leisten. Bei einigen Krediten fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an, die jedoch immer seltener vorkommen.
  • Die tatsächlichen Zahlungstermine und -beträge können aufgrund von Rundungen und den spezifischen Berechnungsmethoden Ihres Kreditgebers geringfügig abweichen.

Vorteile zusätzlicher Zahlungen

Making extra payments toward principal provides significant advantages:

  • Save tens of thousands of dollars in total interest
  • Pay off your mortgage 5-10 years earlier
  • Build home equity much faster
  • Reduzieren Sie das finanzielle Risiko und gewinnen Sie Sicherheit
  • Selbst 100 US-Dollar zusätzlich im Monat können bei einem 30-jährigen Darlehen mehr als 50.000 US-Dollar einsparen
  • Biweekly payments equal 13 monthly payments per year

When NOT to Pay Extra

Manchmal ist es besser, zusätzliches Geld woanders zu investieren:

  • Wenn Sie höher verzinste Schulden haben (Kreditkarten, Privatkredite)
  • Wenn Sie keinen 3-6-monatigen Notfallfonds haben
  • Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Match anbietet, nutzen Sie ihn nicht
  • Wenn Ihr Hypothekenzins sehr niedrig ist (unter 4 %)
  • Wenn Sie das Geld für andere wesentliche Ausgaben benötigen
  • If your loan has prepayment penalties

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