Kreditrechner

Dieser Rechner wendet die Standardtilgung auf jedes festverzinsliche Darlehen an – ob Privat-, Auto-, Eigenheimkredit oder sonstiges –, um Ihre monatliche Zahlung, die Gesamtzinsen und den vollständigen Tilgungsplan zu ermitteln, und zeigt genau an, wie viel eine zusätzliche monatliche Zahlung spart.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

Bewertet von Redaktion von CalculatorDrive Finance · Zuletzt aktualisiert

Ihre Daten

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Geben Sie den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit (und die optionale Zusatzzahlung) ein und klicken Sie dann auf „Berechnen“, um Ihre monatliche Zahlung, die Gesamtzinsen, das Rückzahlungsdatum, die Zahlungsaufschlüsselung und Saldodiagramme sowie den vollständigen Tilgungsplan anzuzeigen.

Die kurze Antwort

Ein Kredit in Höhe von 200.000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 6,5 % über einen Zeitraum von 30 Jahren kostet 1.264,14 US-Dollar pro Monat und 255.088,98 US-Dollar an Gesamtzinsen – mehr als der Kredit selbst. Fügen Sie jeden Monat nur 200 US-Dollar zusätzlich hinzu, und der Kredit wird in 250 Monaten (ca. 20,8 Jahren) statt in 360 Monaten zurückgezahlt, wodurch sich die Gesamtzinsen auf 165.012,20 US-Dollar reduzieren und 90.076,78 US-Dollar eingespart werden.

Wichtige Erkenntnisse

  • 200.000 $ bei 6,5 % über 30 Jahre: 1.264,14 $/Monat, 255.088,98 $ Gesamtzins – mehr als der geliehene Kapitalbetrag.
  • 200 $/Monat zusätzlich zahlen den Kredit 110 Monate (9,2 Jahre) früher ab und sparen 90.076,78 $ an Zinsen.
  • Dieser Rechner funktioniert für alle Ratenkredite mit festem Zinssatz – Privatkredite, Autokredite oder Eigenheimkredite –, solange die Zahlungen gleich sind und sich der Zinssatz nicht ändert.
  • Jeder zusätzlich gezahlte Dollar wird direkt dem Kapital gutgeschrieben, sodass bereits ab dieser Zahlung Zinsen gespart werden, und nicht erst am Ende des Darlehens.

So wird die monatliche Zahlung berechnet

Zahlung = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

200.000 $ bei 6,5 %/12 Monatsraten, 360 Monate = 1.264,14 $

Diese Standard-Amortisationsformel führt zu einer gleichbleibenden Zahlung für die gesamte Laufzeit – die Mischung innerhalb dieser Zahlung ändert sich jedoch ständig. Zu Beginn deckt der größte Teil der 1.264,14 US-Dollar die Zinsen für den großen Restbetrag ab; In den letzten Jahren reduziert sich der Großteil davon auf das Kapital, da der Restbetrag (und damit die darauf berechneten Zinsen) erheblich geschrumpft ist.

Was 200 Dollar zusätzlich im Monat tatsächlich bewirken

Applying $200 above the required $1,264.14 payment on the same $200,000, 6.5% loan changes both the timeline and the total cost:

Standard +200 $/Monat
Auszahlungszeit360 Monate250 Monate
Gesamtzins$255,088.98$165,012.20

Jeder zusätzliche Dollar überspringt direkt die Zinsen und reduziert den Saldo sofort, was bedeutet, dass die Zinsbelastung für den nächsten Monat ebenfalls auf einer kleineren Zahl berechnet wird – ein Aufzinsungseffekt zu Ihren Gunsten. Aus diesem Grund sparen Sie mit 200 US-Dollar pro Monat (etwa 72.000 US-Dollar, die in über 9,2 weniger Zahlungsjahren gezahlt wurden) 90.076,78 US-Dollar ein, mehr als die zusätzlichen Zahlungen selbst.

Verwandte Rechner

  • Privatkreditrechner — eine Version, die auf die Konditionen und Bandbreiten ungesicherter Privatkredite zugeschnitten ist.
  • Autokreditrechner — Fügen Sie den Inzahlungnahmewert, Steuern und Gebühren hinzu, die für die Finanzierung eines Fahrzeugs spezifisch sind.
  • Hypothekenrechner — Dazu gehören Grundsteuer, Versicherung und PMI für ein Wohnungsbaudarlehen.

Häufig gestellte Fragen

Wie wird eine Festzinskreditzahlung berechnet?

Festzinsdarlehen nutzen die Standardtilgung: Jede Zahlung deckt die Zinsen auf den Restbetrag zuzüglich eines Teils des Kapitalbetrags ab. Bei einem 200.000-Dollar-Darlehen mit einem Zinssatz von 6,5 % über einen Zeitraum von 30 Jahren beträgt die monatliche Zahlung 1.264,14 Dollar – bei vorzeitigen Zahlungen handelt es sich größtenteils um Zinsen; Spätere Zahlungen betreffen eher den Kapitalbetrag.

Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und insgesamt gezahlten Zinsen?

Der Zinssatz (in diesem Beispiel 6,5 %) entspricht den jährlichen Kreditkosten. Bei den gezahlten Gesamtzinsen handelt es sich um den kumulierten Dollarbetrag über die gesamte Laufzeit – für den Kredit in Höhe von 200.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 30 Jahren sind das 255.088,98 US-Dollar mehr als der ursprüngliche Kreditbetrag, allein durch die Streckung der Rückzahlung über drei Jahrzehnte.

Reduzieren zusätzliche monatliche Zahlungen die Gesamtzinsen?

Ja, im Wesentlichen. Wenn Sie zu dem oben genannten Darlehen in Höhe von 200.000 US-Dollar, 6,5 % und einer Laufzeit von 30 Jahren 200 US-Dollar pro Monat hinzufügen, wird es in 250 Monaten (etwa 20,8 Jahren) statt in 360 Monaten (110 Monate zuvor) abbezahlt und die Gesamtzinsen von 255.088,98 US-Dollar auf 165.012,20 US-Dollar gesenkt, was einer Ersparnis von 90.076,78 US-Dollar entspricht.

Werden diese Ergebnisse von einem Kreditgeber garantiert?

Nein. Die tatsächlichen Kreditbedingungen hängen von Ihrem Kreditprofil, den Gebühren des Kreditgebers und der Risikoübernahme ab. Nutzen Sie dieses Tool zur Planung und zum Vergleich – konsultieren Sie vor der Kreditaufnahme einen Kreditgeber oder Finanzberater.

Für welche Kreditarten funktioniert dieser Rechner?

Dieser Rechner gilt für alle Ratenkredite mit festem Zinssatz – Privatkredite, Autokredite, Eigenheimkredite und ähnliche Produkte –, sofern die Zahlungen gleich sind und der Zinssatz für die Laufzeit festgelegt ist.

Wie verwende ich diesen Kreditrechner?

Geben Sie den Kreditbetrag, den Jahreszins und die Kreditlaufzeit in Jahren oder Monaten ein. Fügen Sie optional eine zusätzliche monatliche Zahlung hinzu und klicken Sie dann auf Berechnen, um Ihre Zahlung, die Gesamtzinsen und den vollständigen Tilgungsplan anzuzeigen.

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