Hypothekenrechner

Dieser Rechner berechnet Ihre vollständige PITI-Zahlung – Kapital, Zinsen, Grundsteuer, Versicherung und ggf. PMI – aus einem Hauspreis, einer Anzahlung, einem Zinssatz und einer Laufzeit und generiert den vollständigen Tilgungsplan dahinter.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

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Die kurze Antwort

Bei einem Haus im Wert von 400.000 US-Dollar mit einer Anzahlung von 20 % (80.000 US-Dollar) bei 6,5 % über 30 Jahre betragen Kapital und Zinsen 2.022,62 US-Dollar pro Monat. Fügen Sie 400 US-Dollar Grundsteuer und 100 US-Dollar Versicherung hinzu, und die volle PITI-Zahlung beträgt 2.522,62 US-Dollar. Die über die gesamten 30 Jahre gezahlten Gesamtzinsen belaufen sich auf 408.142,36 US-Dollar – mehr als das Darlehen selbst.

Wichtige Erkenntnisse

  • 320.000 $ Darlehen zu 6,5 % über 30 Jahre: 2.022,62 $/Monat P&I, 2.522,62 $ volles PITI mit typischen Steuern und Versicherungen.
  • Der Gesamtzins über 30 Jahre beträgt 408.142,36 US-Dollar – mehr als die geliehenen 320.000 US-Dollar.
  • Durch die Umstellung auf eine 15-jährige Laufzeit desselben Darlehens erhöht sich die Zahlung auf 2.787,54 US-Dollar/Monat, die Gesamtzinsen sinken jedoch auf 181.757,84 US-Dollar, wodurch 226.384,52 US-Dollar gespart werden.
  • Dropping to 10% down adds $150/month in PMI on top of a larger $2,275.44 P&I payment — PMI disappears once equity reaches roughly 20%.

Woraus besteht Ihre Zahlung eigentlich (PITI)

Bei einem 400.000-Dollar-Haus mit 20 % Anzahlung zerfällt der Kredit von 320.000 US-Dollar zu 6,5 % über 30 Jahre in vier Teile:

Kapital und Zinsen: 2.022,62 $

Grundsteuer (4.800 $/Jahr): 400,00 $

Hausratversicherung (1.200 $/Jahr): 100,00 $

Monatliche Gesamtzahlung: 2.522,62 $

Principal and interest is fixed for the life of a fixed-rate loan, but taxes and insurance typically rise over time and are usually collected through an escrow account as part of one combined bill — which is why your payment can increase even on a "fixed-rate" mortgage.

15 Jahre vs. 30 Jahre: der eigentliche Kompromiss

Bei demselben Darlehen in Höhe von 320.000 $ zu 6,5 % ändert allein die Laufzeit sowohl die monatliche Zahlung als auch die Gesamtzinsen dramatisch:

30 Jahre 15 Jahre
Monatlicher P&I$2,022.62$2,787.54
Gesamtzins$408,142.36$181,757.84

Das 15-jährige Darlehen kostet 764,92 US-Dollar mehr pro Monat, spart aber 226.384,52 US-Dollar an Zinsen – fast 300 US-Dollar an Zinsen für jeden zusätzlichen monatlich gezahlten US-Dollar. Die richtige Wahl hängt davon ab, ob die höhere Zahlung bequem in das Budget passt, da die 15-jährige Laufzeit keine Flexibilität bietet, in einem knappen Monat weniger zu zahlen, wie dies bei freiwilligen Zuzahlungen für einen 30-jährigen Kredit der Fall wäre.

PMI: die Kosten einer kleineren Anzahlung

Dropping the down payment from 20% to 10% on the same $400,000 home increases the loan to $360,000 and adds PMI:

Kreditbetrag: 360.000 US-Dollar (im Vergleich zu 320.000 US-Dollar bei einer Reduzierung um 20 %)

Monatlicher P&I: 2.275,44 $ (gegenüber 2.022,62 $)

PMI bei 0,5 % jährlich: 150,00 $/Monat

PMI is calculated on the loan balance and typically continues until the loan balance drops to about 78–80% of the original home value, at which point it can usually be requested for removal — it isn't a permanent cost, but it is a real one until equity catches up.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist in einer monatlichen Hypothekenzahlung enthalten?

Most homeowners pay PITI: Principal, Interest, Property Taxes, and Homeowners Insurance. On a $400,000 home with 20% down at 6.5% over 30 years, that is $2,022.62 in principal and interest, $400 in property tax, and $100 in insurance — $2,522.62 total. HOA fees and PMI are separate costs added on top when they apply.

Was ist PMI und wann ist es erforderlich?

Private Mortgage Insurance (PMI) protects the lender when your down payment is below 20%. On a $400,000 home with 10% down (a $360,000 loan) at a 0.5% PMI rate, that adds $150 a month on top of the $2,275.44 principal-and-interest payment. PMI can typically be removed once you reach about 20% equity.

Wie ist eine 15-jährige Hypothek im Vergleich zu einer 30-jährigen Hypothek?

Ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren hat eine höhere monatliche Rate, aber weitaus geringere Gesamtzinsen. Für das gleiche Darlehen in Höhe von 320.000 $ zu 6,5 % kosten 30 Jahre 2.022,62 $/Monat mit einem Gesamtzins von 408.142,36 $, während 15 Jahre 2.787,54 $/Monat, aber nur 181.757,84 $ Zinsen kosten – eine Ersparnis von 226.384,52 $ bei zusätzlichen Kosten von 764,92 $ pro Monat.

Ist diese Schätzung der Hypothekenzahlung das, was ein Kreditgeber genehmigen wird?

Nein. Kreditgeber bewerten auch die Kreditwürdigkeit, das Schulden-Einkommens-Verhältnis, den Beschäftigungsverlauf und die Rücklagen. Dieser Rechner liefert nur eine Bildungsschätzung – kein Kreditangebot oder eine Finanzberatung.

Wie kann ich meine monatliche Hypothekenzahlung senken?

Common strategies include a larger down payment, shopping multiple lenders for a lower rate, choosing a longer term, or buying a less expensive home. Reducing PMI by reaching 20% equity also lowers your monthly housing cost.

Wie verwende ich diesen Hypothekenrechner?

Geben Sie den Hauspreis, die Anzahlung, die Kreditlaufzeit und den Zinssatz ein und erweitern Sie dann „Steuern und Versicherungen“, um Grundsteuer, Hausbesitzerversicherung, HOA und PMI hinzuzufügen. Klicken Sie auf „Berechnen“, um Ihre monatliche PITI-Aufschlüsselung und die Gesamtzinsen über die Laufzeit des Darlehens anzuzeigen.

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