Hypothekenrückzahlungsrechner

Dieser Rechner vergleicht Ihren aktuellen Tilgungsplan für die Hypothek mit zusätzlichen monatlichen Zahlungen oder einem zweiwöchentlichen Zahlungsplan und zeigt genau an, um wie viele Monate früher Sie fertig wären und wie viel Zinsen jeder Ansatz tatsächlich spart.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

Bewertet von Redaktion von CalculatorDrive Finance · Zuletzt aktualisiert

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Geben Sie Ihre Hypothekendaten ein, um zu sehen, wann Sie sie abbezahlen und wie viel Sie sparen können.

Die kurze Antwort

Bei einem Guthaben von 230.000 US-Dollar zu 6,5 % und einer monatlichen Zahlung von 1.500 US-Dollar dauert die normale Rückzahlung 329 Monate (27,4 Jahre) und kostet 262.933,38 US-Dollar an Zinsen. Fügen Sie zusätzlich 200 US-Dollar pro Monat hinzu, sinkt die Laufzeit auf 245 Monate, was einer Ersparnis von 77.559,84 US-Dollar entspricht. Wechseln Sie stattdessen zu zweiwöchentlichen Zahlungen, sinkt die Laufzeit auf 270 Monate und Sie sparen 55.164,80 $ – zusätzliche Zahlungen sind hier besser als zweiwöchentliche Zahlungen, aber beide sind besser als gar nichts.

Wichtige Erkenntnisse

  • 230.000 $ bei 6,5 %, 1.500 $/Monat: 329 Monate bis zur Rückzahlung, 262.933,38 $ Gesamtzins bei normaler Rate.
  • 200 $/Monat zusätzlich: Amortisation in 245 Monaten (84 Monate früher), wodurch 77.559,84 $ Zinsen gespart werden.
  • Zweiwöchentliche Zahlungen (13 effektive Zahlungen/Jahr): Auszahlung in 270 Monaten (59 Monate früher), wodurch 55.164,80 $ eingespart werden.
  • Zusätzliche Zahlungen verkürzen die Laufzeit des Darlehens und senken die Zinsen, verringern jedoch nicht Ihre erforderliche monatliche Rate, es sei denn, das Darlehen wird offiziell neu gefasst.

Was man für 200 Dollar pro Monat tatsächlich kauft

Normal +200 $/Monat
Auszahlungszeit329 Monate245 Monate
Gesamtzins$262,933.38$185,373.54

Da die zusätzlichen 200 US-Dollar direkt auf den Kapitalbetrag angerechnet werden, verringert sich der Saldo, auf dem die Zinsen für jeden künftigen Monat berechnet werden – die Sparsumme. Über einen Zeitraum von etwa 245 Monaten ergeben 200 US-Dollar/Monat insgesamt etwa 49.000 US-Dollar an zusätzlichen Zahlungen, bringen aber 77.559,84 US-Dollar an gesparten Zinsen zurück – ein Handel, der besser ist als Dollar für Dollar, und einer, bei dem kein Marktrisiko besteht.

Zweiwöchentliche Zahlungen: eine ruhigere Version desselben Tricks

26 halbe Zahlungen/Jahr = 13 volle monatliche Zahlungen (im Vergleich zu 12 normalerweise)

Auszahlung: 270 Monate (vs. 329) – 59 Monate früher

Gesparte Zinsen: 55.164,80 $

Zweiwöchentliche Zahlungspläne funktionieren, weil 52 Wochen, aufgeteilt in zweiwöchige Abschnitte, 26 Zahlungen ergeben, und nicht die 24, die Sie durch einfache Halbierung von 12 monatlichen Zahlungen erhalten würden – dieses zusätzliche Paar halber Zahlungen entspricht einer zusätzlichen vollständigen Zahlung jedes Jahr, die automatisch angewendet wird, ohne dass Sie sich daran erinnern müssen. In diesem Beispiel spart es weniger als der geplante Plan von 200 US-Dollar pro Monat, erfordert aber nach der Einrichtung keine fortlaufende Entscheidung, was für jeden wichtig ist, der sich sonst nicht an manuelle Zusatzzahlungen halten würde.

Verwandte Rechner

  • Hypothekenrechner — Beginnen Sie mit dem Kauf eines neuen Hauses, um die ursprüngliche Zahlung und die ursprünglichen Bedingungen zu ermitteln.
  • Hypothekentilgungsrechner — Sehen Sie sich den vollständigen monatlichen Zeitplan hinter jedem Auszahlungsplan an.
  • Refinanzierungsrechner — Vergleichen Sie zusätzliche Zahlungen mit einer Refinanzierung mit kürzerer Laufzeit.

Häufig gestellte Fragen

Wie sparen zusätzliche Hypothekenzahlungen Geld?

Zusätzliche Zahlungen werden direkt dem Kapital gutgeschrieben, wodurch sich der Saldo verringert, für den jeden Monat Zinsen anfallen. Bei einem Guthaben von 230.000 US-Dollar bei 6,5 % und einer Zahlung von 1.500 US-Dollar verringert die Hinzurechnung von 200 US-Dollar zusätzlich pro Monat die Auszahlung von 329 Monaten auf 245 – 84 Monate (7 Jahre) früher – und reduziert die Gesamtzinsen von 262.933,38 US-Dollar auf 185.373,54 US-Dollar, was einer Ersparnis von 77.559,84 US-Dollar entspricht.

Was sind zweiwöchentliche Hypothekenzahlungen?

Zweiwöchentliche Zahlungen bedeuten, dass Sie alle zwei Wochen die Hälfte Ihres Monatsbetrags zahlen, was zu 26 halben Zahlungen pro Jahr führt – was 13 vollen monatlichen Zahlungen entspricht. Bei demselben Darlehen in Höhe von 230.000 $, 6,5 %, 1.500 $/Monat verkürzt sich durch die Umstellung auf zweiwöchentliche Kredite die Rückzahlung von 329 auf 270 Monate und es werden 55.164,80 $ Zinsen eingespart.

Soll ich meine Hypothek vorzeitig abbezahlen oder stattdessen investieren?

Dies hängt von Ihrem Hypothekenzins im Vergleich zu den erwarteten Anlagerenditen, der Steuersituation und der Risikotoleranz ab. Die Rückzahlung eines hochverzinslichen Kredits ist eine garantierte Rendite; Eine Investition kann auf lange Sicht zwar höhere Erträge bringen, birgt jedoch ein Marktrisiko. Dies ist keine personalisierte Finanzberatung.

Reduzieren zusätzliche Zahlungen meine erforderliche monatliche Zahlung?

Nein. Zusätzliche Zahlungen verkürzen die Kreditlaufzeit und reduzieren die Gesamtzinsen, verringern jedoch in der Regel nicht Ihre erforderliche monatliche Zahlung, es sei denn, Sie vereinbaren mit Ihrem Kreditgeber eine formelle Neuvereinbarung oder Änderung des Kredits.

Welchen Modus soll ich nutzen, wenn ich bereits eine Hypothek habe?

Verwenden Sie „Laufzeit nicht bekannt“, wenn Sie Ihren aktuellen Kontostand und Ihre monatliche Zahlung kennen, aber nicht wissen, wie viele Zahlungen noch verbleiben. Verwenden Sie „Verbleibende Laufzeit kennen“ für neue Kredite oder wenn Sie den ursprünglichen Betrag und die volle Laufzeit haben.

Wie verwende ich diesen Hypothekentilgungsrechner?

Wählen Sie die Registerkarte aus, die Ihrer Situation entspricht, geben Sie Ihre Kreditdetails und den Zinssatz ein und fügen Sie dann zusätzliche monatliche, jährliche oder einmalige Zahlungen hinzu – oder aktivieren Sie zweiwöchentliche Zahlungen. Klicken Sie auf „Berechnen“, um Ihren neuen Rückzahlungstermin und die Zinsersparnis anzuzeigen.

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