Hypothekenrechner

Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung einschließlich Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung und PMI.

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Ihre Hypothekenergebnisse

Geben Sie Ihre Kreditdaten ein und klicken Sie auf Berechnen, um die Aufschlüsselung Ihrer monatlichen Zahlungen anzuzeigen.

Vollständiges Benutzerhandbuch

What is a Mortgage?

Eine Hypothek ist ein Darlehen, das zum Erwerb oder Unterhalt einer Immobilie verwendet wird. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, dem Kreditgeber im Laufe der Zeit Zahlungen zu leisten, typischerweise in Form einer Reihe regelmäßiger Zahlungen, die in Kapital und Zinsen aufgeteilt sind. Die Immobilie dient als Sicherheit zur Besicherung des Kredits. Hypotheken sind die häufigste Art, ihre Häuser zu finanzieren, und wenn Sie wissen, wie sie funktionieren, können Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens Zehntausende von Dollar sparen.

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

Dabei ist M = monatliche Zahlung, P = Kapital (Darlehensbetrag), r = monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n = Gesamtzahl der Zahlungen (Darlehenslaufzeit in Jahren × 12). Diese Formel ermittelt die feste monatliche Zahlung, die erforderlich ist, um den Kredit über die angegebene Laufzeit vollständig zu amortisieren.

Understanding PITI (Monthly Payment Components)

Rektor

Der Teil Ihrer Zahlung, der Ihren Kreditsaldo verringert. In den ersten Jahren geht nur ein kleiner Teil an die Schulleitung. Mit der Zeit, wenn die Zinsen sinken, fließt mehr in die Rückzahlung des Darlehens.

Interesse

Die Kosten, die der Kreditgeber für die Kreditaufnahme berechnet. Die Zinsen werden auf den verbleibenden Kreditsaldo berechnet, sodass es sich bei vorzeitigen Zahlungen meist um Zinsen handelt. Für ein Darlehen in Höhe von 320.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 6,5 % zahlen Sie über einen Zeitraum von 30 Jahren etwa 408.000 US-Dollar an Zinsen.

Taxes (Property Tax)

Jährliche Grundsteuern, die von der örtlichen Regierung festgesetzt werden und in der Regel 0,5 % bis 2,5 % des geschätzten Wertes Ihres Hauses betragen. Der Betrag wird oft monatlich von Ihrem Kreditgeber eingezogen und bis zur Fälligkeit auf einem Treuhandkonto aufbewahrt.

Insurance (Homeowners Insurance)

Schützt Ihr Zuhause vor Schäden durch Feuer, Sturm, Diebstahl und anderen Gefahren. Kreditgeber benötigen diese Versicherung, um ihre Investition zu schützen. Die durchschnittlichen Kosten liegen je nach Standort und Abdeckung zwischen 1.000 und 3.000 US-Dollar pro Jahr.

PMI (Private Hypothekenversicherung)

Erforderlich, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % des Hauspreises beträgt. PMI kostet in der Regel 0,3 % bis 1,5 % des ursprünglichen Kreditbetrags pro Jahr. Sie sinkt automatisch, wenn Ihr Beleihungsverhältnis 78 % erreicht.

So verwenden Sie diesen Rechner

  1. Enter the total purchase price of the home
  2. Legen Sie den Betrag oder Prozentsatz Ihrer Anzahlung fest (20 % vermeiden PMI)
  3. Choose your loan term — 15 or 30 years are most common
  4. Enter the annual interest rate from your lender
  5. Erweitern Sie optional „Steuern und Kosten“ für eine vollständige PITI-Berechnung
  6. Optionally add extra payments to see how they reduce total interest
  7. Click 'Calculate' to view your monthly payment breakdown and amortization schedule
  8. Wechseln Sie in der Tilgungstabelle zwischen Monats- und Jahresansicht

Verstehen Sie Ihre Ergebnisse

Monatliche Zahlung

Ihre gesamte monatliche Zahlung einschließlich Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung, PMI und HOA-Gebühren. Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie jeden Monat an Ihren Kreditgeber zahlen.

Gesamtzins

Der Gesamtzinsbetrag, den Sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens zahlen. Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren übersteigen die Gesamtzinsen häufig die ursprüngliche Kreditsumme.

Gesamtkosten

The complete cost of your mortgage including principal, interest, taxes, insurance, PMI, HOA, and any other costs over the full loan term.

Tilgungsplan

A month-by-month (or year-by-year) breakdown showing how each payment is divided between principal and interest, along with the remaining loan balance. Notice how early payments are mostly interest, while later payments shift toward principal.

Payment Breakdown Chart

Ein visuelles Donut-Diagramm, das zeigt, wie sich Ihre gesamte monatliche Zahlung auf Kapital und Zinsen, Grundsteuer, Versicherung, PMI und andere Kosten verteilt.

Mortgage Payment Formula

Die Standardformel für die Hypothekentilgung berechnet feste monatliche Zahlungen:

Fixed-Rate Mortgage:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Wo:

  • M = Monatliche Zahlung
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = Monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Gesamtzahlungen (Darlehenslaufzeit in Jahren × 12)

Common Mortgage Types

Wenn Sie die verschiedenen Hypothekenarten kennen, können Sie die beste Option für Ihre finanzielle Situation auswählen.

Typ Begriff Best For
30 Jahre feste Laufzeit30 JahreLowest monthly payment, most popular choice
15 Jahre feste Laufzeit15 JahreNiedrigere Gesamtverzinsung, schnellerer Eigenkapitalaufbau
20-Jahres-Fixierung20 JahreBalance between payment size and interest savings
10-Jahres-Fixierung10 JahreHighest payments, lowest total interest cost
FHA Loan15-30 JahreNiedrige Anzahlung (3,5 %), niedrigere Kreditwürdigkeit
VA Loan15-30 JahreNo down payment, no PMI for veterans
ARM (einstellbar)5/1, 7/1, 10/1Niedrigerer Anfangssatz, Anpassung nach festgelegtem Zeitraum

Wichtige Hinweise

  • This calculator provides estimates for educational purposes. Actual mortgage payments may vary based on your lender's specific terms and conditions.
  • Grundsteuern und Versicherungskosten variieren je nach Standort erheblich. Für genaue Zahlen wenden Sie sich an Ihren örtlichen Steuerberater und Versicherungsvertreter.
  • Die Zinssätze ändern sich täglich. Lassen Sie sich von mehreren Kreditgebern vorab genehmigen, um den besten für Sie verfügbaren Zinssatz zu finden.
  • Zusätzliche Kosten wie Abschlussgebühren (2–5 % des Darlehens), Hausbesichtigung und Bewertungsgebühren sind in dieser Berechnung nicht enthalten.

Risks of Over-Borrowing

Borrowing more than you can afford increases the risk of:

  • Mangel an Wohnraum – zu viel Einkommen fließt in den Wohnungsbau
  • Schwierigkeiten beim Umgang mit unerwarteten Ausgaben oder dem Verlust des Arbeitsplatzes
  • Risiko einer Zwangsvollstreckung, wenn die Zahlungen nicht mehr zu bewältigen sind
  • Höhere Gesamtzinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens
  • Less money available for retirement savings and investments
  • Erhöhter finanzieller Stress und verminderte Lebensqualität

Money-Saving Strategies

Intelligente Strategien zur Reduzierung Ihrer Hypothekenkosten:

  • Zahlen Sie 20 % an, um PMI zu vermeiden (Ersparnis von 100–300 $/Monat)
  • Improve credit score for lower interest rates
  • Make biweekly payments (equals 13 monthly payments/year)
  • Add even small extra payments toward principal
  • Kaufen Sie bei mindestens drei Kreditgebern ein – 0,25 % Zinsdifferenz sparen Tausende
  • Erwägen Sie eine Refinanzierung, wenn die Zinsen um 0,75 % oder mehr sinken

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