Hypothekentilgungsrechner

Dieser Rechner erstellt Ihren vollständigen monatlichen Zahlungsplan, zeigt genau an, wann der Kapitalbetrag schließlich die Zinsen Ihrer Zahlung übersteigt, und ermöglicht Ihnen zu testen, wie sich zusätzliche monatliche oder jährliche Zahlungen auf das Auszahlungsdatum und die Gesamtzinsen auswirken.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

Bewertet von Redaktion von CalculatorDrive Finance · Zuletzt aktualisiert

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Die kurze Antwort

Bei einer Hypothek in Höhe von 300.000 US-Dollar zu 6,5 % über 30 Jahre beträgt die Zahlung 1.896,20 US-Dollar pro Monat, aber der Kapitalbetrag übersteigt die Zinsen innerhalb dieser Zahlung erst bei Zahlung 233 – etwa 19,4 Jahren. Die Gesamtzinsen über die gesamte Laufzeit betragen 382.633,47 US-Dollar. Fügen Sie zusätzlich 250 US-Dollar pro Monat hinzu, ist der Kredit in 262 statt in 360 Monaten abbezahlt, wodurch Sie 120.336,94 US-Dollar an Zinsen sparen.

Wichtige Erkenntnisse

  • 300.000 $ bei 6,5 % über 30 Jahre: 1.896,20 $/Monat, 382.633,47 $ Gesamtzins – mehr als der Kreditbetrag selbst.
  • Bis zur Zahlung 233 (ca. Jahr 19,4) übersteigt der Kapitalbetrag die Zinsen der monatlichen Zahlung nicht – das Eigenkapital baut sich über einen langen Zeitraum langsam auf.
  • 250 $/Monat zusätzlich zahlen den Kredit 98 Monate (über 8 Jahre) früher ab und sparen 120.336,94 $ an Zinsen.
  • Der Zeitplan ist eine Prognose Ihrer ursprünglichen Bedingungen – Ihre tatsächliche Hypothekenabrechnung wird aufgrund von Treuhandkonten, Gebühren oder Zinssatzänderungen bei einem ARM geringfügig abweichen.

Der Schnittpunkt zwischen Hauptinteressen

Jede Zahlung beträgt den gleichen Betrag von 1.896,20 $, aber die darin enthaltene Aufteilung ändert sich jeden Monat, da auf den verbleibenden Restbetrag Zinsen erhoben werden:

Zahlung 1: überwiegend Zinsen (Restbetrag beträgt immer noch 300.000 $)

Zahlung 233 (~Jahr 19.4): Der Kapitalbetrag übersteigt schließlich die Zinsen

Zahlung 360: fast das gesamte Kapital (Saldo beträgt fast 0 $)

Aus diesem Grund baut sich das Eigenheimkapital aus der Tilgung des Kapitals in der ersten Hälfte einer 30-jährigen Hypothek so langsam auf – fast zwei Jahrzehnte lang dient jede Zahlung mehr dazu, die Zinsen des ursprünglichen Saldos zu bedienen, als ihn zu reduzieren. Durch eine Refinanzierung oder eine Verlängerung des Darlehens um einige Jahre wird diese Kurve zurückgesetzt, was einer der Gründe dafür ist, dass häufige Refinanzierungen die Zeit, die zum Aufbau von Eigenkapital benötigt wird, stillschweigend verlängern können.

Was sich 250 $ zusätzlich im Monat auf den Zeitplan auswirken

Standard +250 $/Monat
Auszahlungszeit360 Monate262 Monate
Gesamtzins$382,633.47$262,296.53

Da zusätzliche Zahlungen direkt auf den Kapitalbetrag angerechnet werden, verringern sie den Saldo, auf dem die Zinsen für den nächsten Monat berechnet werden – ein Zinseszinseffekt, der mehr ausmacht als die zusätzlichen Zahlungen selbst. 250 US-Dollar pro Monat für etwa 262 Monate (ca. 65.500 US-Dollar an zusätzlichen Zahlungen) sparen 120.336,94 US-Dollar an Zinsen, fast das Doppelte dessen, was eingezahlt wurde.

Verwandte Rechner

  • Hypothekenrechner — Fügen Sie Steuern, Versicherungen und PMI für die volle monatliche Wohnzahlung hinzu.
  • Amortisationsrechner — Die Allzweckversion für jedes Tilgungsdarlehen, nicht nur für Hypotheken.
  • Hypothekenrückzahlungsrechner — Konzentrieren Sie sich insbesondere auf den Rückzahlungstermin und die Zinseinsparungen durch zusätzliche Zahlungen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Hypothekentilgungsplan?

Ein Tilgungsplan listet jede monatliche Zahlung über die Laufzeit des Darlehens auf und zeigt, wie viel Kapital im Vergleich zu Zinsen und dem Restbetrag nach jeder Zahlung anfällt. Bei einem Darlehen in Höhe von 300.000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 6,5 % über einen Zeitraum von 30 Jahren bedeutet das 360 Zahlungen zu je 1.896,20 US-Dollar, aber die Aufteilung zwischen Kapital und Zinsen innerhalb dieser Zahlung ändert sich jeden Monat.

Warum werden bei einer Hypothek frühzeitig so viele Zinsen gezahlt?

Die Verzinsung erfolgt auf den Restbetrag, der zu Beginn am höchsten ist. Bei einer 30-jährigen Hypothek in Höhe von 300.000 US-Dollar und 6,5 % übersteigt das Kapital die Zinsen in der monatlichen Zahlung erst bei Zahlung 233 – etwa 19,4 Jahre später –, weshalb in den ersten anderthalb Jahrzehnten so wenig Eigenkapital aufgebaut wird.

Wie verändern Zusatzzahlungen den Tilgungsplan?

Extra payments reduce principal immediately, lowering every future interest charge. Adding $250 a month to the $300,000, 6.5%, 30-year mortgage above pays it off in 262 months instead of 360 — 98 months (over 8 years) earlier — and cuts total interest from $382,633.47 to $262,296.53, saving $120,336.94.

Entspricht ein Tilgungsplan meiner Hypothekenabrechnung?

Ein Zeitplan ist eine Prognose, die auf Ihren ursprünglichen Bedingungen basiert. Ihre tatsächliche Abrechnung spiegelt tatsächliche Zahlungen, Treuhandanpassungen, Tarifänderungen bei ARMs und etwaige Gebühren wider. Nutzen Sie den Zeitplan zur Planung und nicht als rechtliches Abrechnungsdokument.

Was ist der Unterschied zwischen Amortisation und Laufzeit?

Die Tilgung ist der Zeitplan, nach dem das Darlehen vollständig zurückgezahlt wird. Bei einigen Krediten – insbesondere in Kanada – kann die Amortisationszeit länger als die Vertragslaufzeit sein, was bedeutet, dass bei der Verlängerung ein Restbetrag fällig bleibt.

Wie verwende ich diesen Hypothekentilgungsrechner?

Geben Sie den Kreditbetrag, den jährlichen Zinssatz und die Kreditlaufzeit ein. Fügen Sie optional monatliche oder jährliche Zusatzzahlungen hinzu und klicken Sie dann auf Berechnen, um Ihren vollständigen Zahlungsplan mit Kapital, Zinsen und Restbetrag für jeden Zeitraum anzuzeigen.

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