Britischer Hypothekenrechner
Schätzen Sie Ihre monatlichen Hypothekenrückzahlungen für britische Tilgungs- und Zinshypotheken.
Kreditdetails
Monatliche Zahlung
£0
Gesamtzins
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Gesamtbezahlt
£0
Tilgungsplan (erste 10 Jahre)
| Monat | Zahlung | Rektor | Interesse | Gleichgewicht |
|---|---|---|---|---|
| Führen Sie eine Berechnung durch, um den Zeitplan anzuzeigen. | ||||
Vollständiges Benutzerhandbuch
What is a UK Mortgage?
Eine Hypothek ist ein besichertes Darlehen zum Erwerb einer Immobilie im Vereinigten Königreich. Die Immobilie selbst dient als Sicherheit, d. h. der Kreditgeber kann sie zurücknehmen, wenn Sie die Rückzahlungen nicht leisten. Britische Hypotheken haben in der Regel eine Laufzeit von 25 bis 35 Jahren, wobei die monatlichen Zahlungen entweder das Kapital plus Zinsen (Rückzahlung) oder nur die Zinsen abdecken.
Loan Amount = Property Price − Deposit
The deposit you put down determines your Loan-to-Value (LTV) ratio, which significantly affects the interest rates available to you. A larger deposit means a lower LTV, which typically unlocks better rates from UK lenders. Most lenders require a minimum 5-10% deposit, though 20% or more is considered ideal.
UK Mortgage Types
Tilgungshypothek (Kapital + Zinsen)
Die häufigste Hypothekenart im Vereinigten Königreich. Jede monatliche Zahlung reduziert sowohl die geschuldeten Zinsen als auch den ursprünglichen Kreditbetrag (Kapital). Am Ende der Laufzeit ist der gesamte Kredit zurückgezahlt. Bei den frühen Zahlungen handelt es sich hauptsächlich um Zinsen, aber im Laufe der Zeit fließt mehr in das Kapital. Dies ist die sicherste Option, da Sie am Ende garantiert der vollständige Eigentümer der Immobilie sind.
Interest-Only Mortgage
Sie zahlen monatlich nur die Zinsen – die ursprüngliche Kreditsumme bleibt unverändert. Die monatlichen Raten sind deutlich geringer, allerdings müssen Sie am Ende der Laufzeit das gesamte Kapital zurückzahlen (in der Regel durch Ersparnisse, Investitionen oder den Verkauf der Immobilie). Diese sind schwerer zu bekommen und bergen das Risiko, dass nicht genug Kapital zur Rückzahlung vorhanden ist.
Fixed-Rate Mortgage
Ihr Zinssatz ist für einen festgelegten Zeitraum (normalerweise 2, 3, 5 oder 10 Jahre) gesperrt. Dies gibt Zahlungssicherheit unabhängig von Änderungen des Basiszinssatzes der Bank of England. Nach Ablauf des festen Zeitraums wechseln Sie zum variablen Standardzinssatz (SVR) des Kreditgebers, der normalerweise höher ist. Viele Kreditnehmer nehmen zu diesem Zeitpunkt eine Umschuldung vor.
Variable und Tracker-Hypotheken
Hypotheken mit variablem Zinssatz folgen dem SVR des Kreditgebers, während Tracker-Hypotheken auf eine Marge über dem Basiszinssatz der Bank of England festgelegt werden. Beide können steigen oder fallen und bieten potenziell niedrigere Zinssätze, aber weniger Sicherheit. Discount-Hypotheken bieten für einen festgelegten Zeitraum einen festgelegten Prozentsatz unter dem SVR.
So verwenden Sie diesen Rechner
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- Geben Sie Ihren Einzahlungsbetrag ein oder passen Sie den Prozentsatz an – der LTV wird automatisch aktualisiert
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
Verstehen Sie Ihre Ergebnisse
Monatliche Zahlung
Der geschätzte Betrag, den Sie jeden Monat zahlen. Bei Tilgungshypotheken umfasst dies sowohl Kapital als auch Zinsen. Bei der reinen Zinsversicherung werden nur die Zinsen abgedeckt – Sie benötigen einen separaten Plan zur Rückzahlung des Kapitals.
Gesamtzins
Der Gesamtbetrag der über die gesamte Hypothekenlaufzeit gezahlten Zinsen. Bei Hypotheken ohne Zinsen ist dieser Wert deutlich höher, da sich das Kapital nie verringert und Sie für die gesamte Laufzeit Zinsen auf den gesamten Kreditbetrag zahlen.
Gesamtbezahlt
Die Summe aller über die gesamte Laufzeit getätigten Zahlungen. Bei Tilgungshypotheken umfasst dies die vollständige Rückzahlung des Darlehens zuzüglich Zinsen. Bei reinen Zinsen handelt es sich um die Gesamtzinsen zuzüglich des am Ende noch geschuldeten Kapitals.
LTV (Loan-to-Value)
Das Verhältnis der Kreditsumme zum Wert der Immobilie, ausgedrückt in Prozent. Ein niedrigerer LTV bedeutet, dass Sie im Verhältnis zum Wert der Immobilie weniger Kredite aufnehmen, was in der Regel zu besseren Zinssätzen der Kreditgeber führt.
Hypothekenformeln
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
Wo:
- M = Monatliche Zahlung
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = Monatlicher Zinssatz (Jahreszins ÷ 12 ÷ 100)
- n = Gesamtzahlungen (Laufzeit in Jahren × 12)
LTV-Rate-Leitfaden für Großbritannien
Wie sich Ihre Einlagenhöhe auf die Zinssätze auswirkt, die normalerweise auf dem britischen Markt verfügbar sind.
| Kaution | LTV | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
Wichtige Hinweise
- Dieser Rechner schätzt nur Kapital und Zinsen. Kreditgebergebühren, Vermittlungsgebühren, Bewertungskosten und Anwaltsgebühren sind nicht enthalten.
- Die Stamp Duty Land Tax (SDLT) ist ein separater Kostenfaktor, der in diesen Berechnungen nicht berücksichtigt wird. Erstkäufer können bei Immobilien bis zu einem Betrag von 425.000 £ von der Steuer befreit sein.
- Für zinslose Hypotheken müssen Sie über einen glaubwürdigen Rückzahlungsplan verfügen. Kreditgeber benötigen einen Nachweis darüber, wie Sie das Kapital zurückzahlen wollen.
- Die tatsächlichen Zinssätze hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen, Ihrem Beschäftigungsstatus und dem jeweiligen Kreditgeber ab. Holen Sie immer eine grundsätzliche Hypothekenentscheidung ein, bevor Sie ein Angebot abgeben.
Repayment Mortgage Advantages
Warum sich die meisten britischen Käufer für Tilgungshypotheken entscheiden:
- Am Ende der Laufzeit sind Sie der vollständige Eigentümer der Immobilie
- Mit jeder Zahlung baut sich das Eigenkapital stetig auf
- Es ist kein separater Tilgungsträger erforderlich
- Niedrigere Gesamtkosten über die Laufzeit der Hypothek
- Einfacher zu bekommen – alle Kreditgeber bieten eine Rückzahlung an
- Geringeres finanzielles Risiko im Vergleich zur reinen Zinszahlung
Interest-Only Considerations
Hauptrisiken und Überlegungen für zinslose Hypotheken:
- Am Ende der Laufzeit müssen Sie das gesamte Kapital zurückzahlen
- Die gezahlten Gesamtzinsen sind deutlich höher
- Kreditgeber benötigen eine glaubwürdige Rückzahlungsstrategie
- Erfordert normalerweise eine größere Einzahlung (25 % %+ LTV)
- Wenn Sie das Kapital nicht zurückzahlen können, ist Ihr Eigenheim gefährdet
- Schwieriger zu bekommen – weniger Kreditgeber bieten diese Option an