Rentenrechner

Dieser Rechner schätzt Ihre leistungsorientierte Rente anhand von Gehalt, Dienstjahren und einem Leistungsmultiplikator und vergleicht separat eine Kapitalauszahlung mit monatlichen Rentenzahlungen, sodass Sie sehen können, welche unter Ihren eigenen Annahmen tatsächlich länger reicht.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

Bewertet von Redaktion von CalculatorDrive Finance · Zuletzt aktualisiert

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Die kurze Antwort

$80,000 final salary, 25 years of service, and a 2% multiplier gives $40,000 a year ($3,333.33/month) — a 50% income replacement ratio. Compare that to a $500,000 lump sum offer: invested at 5% and drawn down at the same $3,000/month a competing annuity would pay, it still has $123,219.14 left after 20 years — the annuity would only need to earn 1.84% to match it.

Wichtige Erkenntnisse

  • $80,000 salary × 25 years × 2% = $40,000/year pension, a 50% replacement of final salary.
  • Mit 2 % COLA über einen 30-jährigen Ruhestand belaufen sich die gezahlten Gesamtleistungen auf 1.622.723,17 US-Dollar – im heutigen Barwert 918.368,69 US-Dollar bei einem Abzinsungssatz von 4 %.
  • A $500,000 lump sum invested at 5% and drawn at $3,000/month lasts the full 20 years with $123,219.14 to spare.
  • Die Annuität implizierte eine Renditeanforderung von 1,84 %, um dem Pauschalbetrag zu entsprechen – ein nützlicher Maßstab für die Beurteilung, ob die Annuität oder der Pauschalbetrag das bessere Angebot ist.

Die leistungsorientierte Formel

Jährliche Rente = Endgehalt × Dienstjahre × Multiplikator

= 80.000 $ × 25 × 2 % = 40.000 $/Jahr (3.333,33 $/Monat)

That $40,000 is only the starting figure — with a 2% annual cost-of-living adjustment, the benefit grows every year in retirement. Over a 30-year retirement, cumulative payments reach $1,622,723.17, though a dollar received in year 30 is worth much less than a dollar today: discounted back at 4%, the whole stream is worth $918,368.69 in present-value terms — a more honest number for comparing against a lump sum offer.

Pauschalbetrag vs. Rente: Vergleich zu den gleichen Bedingungen

A $3,000/month annuity for 20 years (age 65 to 85) pays $720,000 in total — but that total ignores timing and investment growth entirely. Testing the $500,000 lump sum alternative, invested at 5% and drawn down at the same $3,000/month:

Pauschalbetrag nach 20 Jahren Abhebungen von 3.000 $/Monat bei 5 % Wachstum: 123.219,14 $ übrig

Implizite jährliche Rendite, die die Rente benötigen müsste, um der Pauschalsumme zu entsprechen: 1,84 %

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Verwandte Rechner

  • Ruhestandsrechner — Kombinieren Sie eine Rente mit Ersparnissen, um ein vollständiges Ruhestandseinkommen zu erzielen.
  • Sozialversicherungsrechner — Fügen Sie neben einer Rentenschätzung auch Sozialversicherungsleistungen hinzu.
  • 401(k)-Rechner — Vergleichen Sie einen beitragsorientierten Plan mit dieser leistungsorientierten Rente.

Häufig gestellte Fragen

Wie wird üblicherweise eine Rentenleistung berechnet?

Defined-benefit pensions often multiply years of service by a percentage of final average salary. On an $80,000 final salary with 25 years of service and a 2% multiplier, that is $80,000 × 25 × 2% = $40,000 a year ($3,333.33 a month) — a 50% income replacement ratio.

Was ist der Unterschied zwischen einer Rente und einem 401(k)?

Eine Rente verspricht eine künftige Leistung nach einer Formel; Der Arbeitgeber trägt das Investitionsrisiko. Ein 401(k) ist ein Konto, auf dem Sie Geld einzahlen und investieren; Ihr Guthaben hängt von Beiträgen und Marktrenditen ab.

Soll ich eine Einmalzahlung oder eine monatliche Rente beziehen?

It depends on the numbers behind the offer. A $500,000 lump sum invested at 5% and drawn down at $3,000/month (the same as a competing annuity) over 20 years still has $123,219.14 left — the annuity would need only a 1.84% return to match, meaning the lump sum wins here if you can realistically earn more than that.

Wie viel zahlt eine Rente tatsächlich über eine Vollrente hinaus?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Sind Rentenleistungen garantiert?

Private Renten können von der PBGC bis zu einem Höchstbetrag versichert werden, wenn der Plan scheitert, die volle versprochene Leistung ist jedoch nicht immer garantiert. Die Renten des öffentlichen Sektors hängen von der staatlichen Finanzierung und den Gesetzen in Ihrem Bundesstaat ab.

Wie verwende ich diesen Rentenrechner?

Geben Sie Dienstjahre, endgültiges Durchschnittsgehalt, Leistungsmultiplikator und optionale Anpassung der Lebenshaltungskosten ein und klicken Sie dann auf Berechnen, um Ihre monatliche oder jährliche Rentenleistung zu schätzen.

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