Die kurze Antwort
Für jemanden, der 1970 geboren wurde und über 25 Arbeitsjahre hinweg 75.000 US-Dollar pro Jahr verdient, beträgt die geschätzte Rente im vollen Rentenalter (67 Jahre) 2.109,49 US-Dollar pro Monat. Bei einem Anspruch von 62 sinkt dieser Wert auf 1.476,64 $/Monat; Warten bis 70 erhöht den Wert auf 2.615,77 $/Monat. Das Break-Even-Alter zwischen der Inanspruchnahme mit 62 Jahren und dem Alter mit 70 Jahren liegt bei etwa 80,4 Jahren – leben Sie darüber hinaus und ein Aufschub zahlt sich insgesamt mehr aus.
Wichtige Erkenntnisse
- Jeder Monat, den Sie vor dem vollen Rentenalter (FRA) beantragen, verringert Ihre Leistung dauerhaft. Jeder Monat, den Sie über FRA hinauszögern (bis zu 70), erhöht ihn dauerhaft.
- Die Kürzungs- und Erhöhungsraten sind nicht symmetrisch: Die frühe Kürzung beträgt in den ersten drei Jahren vor dem FRA etwa 6,67 %/Jahr, danach 5 %/Jahr darüber hinaus, während die verzögerte Gutschrift bis zum Alter von 70 Jahren pauschal 8 %/Jahr beträgt.
- Das Break-Even-Alter (in diesem Beispiel etwa 80,4 Jahre) ist der Punkt, an dem die kumulativen Vorteile aus der Verzögerung auf 70 Jahre die kumulativen Vorteile aus der Inanspruchnahme mit 62 Jahren einholen und bestehen.
- Die Leistungsschätzung dieses Rechners ist vereinfacht: Sie verwendet Ihr aktuelles Einkommen und die geleisteten Arbeitsjahre und nicht Ihre gesamte indexierte Verdiensthistorie über 35 Jahre. Behandeln Sie sie daher als Planungsschätzung und nicht als offizielle Zahl.
Profitieren Sie durch die vollständige Geltendmachung des Alters
| Alter angeben | Monatlicher Vorteil |
|---|---|
| 62 (frühestens) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (volles Rentenalter) | $2,109.49 |
| 70 (maximal) | $2,615.77 |
Die Spanne zwischen dem frühesten und dem spätesten Anspruchsalter ist erheblich – 2.615,77 US-Dollar im Alter von 70 Jahren sind 77 % mehr als die 1.476,64 US-Dollar im Alter von 62 Jahren, bei identischem zugrunde liegenden Einkommen. Dieser Unterschied vergrößert sich für den Rest Ihres Lebens jeden einzelnen Monat, weshalb die Angabe des Alters oft als der größte Einflussfaktor bezeichnet wird, den die meisten Menschen auf ihr eigenes Ruhestandseinkommen haben.
Das Break-Even-Alter und warum es nicht die ganze Geschichte ist
8 Jahre Vorsprungsschecks zu 1.476,64 $/Monat ≈ 141.757 $ gesammelt bis zum Alter von 70 Jahren
Monatliche Lücke (70 vs. 62) = 2.615,77 $ − 1.476,64 $ = 1.139,13 $
Break-Even ≈ Alter 80,4
Bei einer Antragstellung mit 62 Jahren erhält der Antragsteller im Alter von 70 Jahren einen Vorsprung von acht Jahren gegenüber Schecks, der jedoch geringer ausfällt. Der höhere monatliche Betrag durch die Verzögerung gleicht letztendlich die Differenz aus – in diesem Beispiel etwa im Alter von 80,4 Jahren. Unter der Annahme einer Lebenserwartung von 85 Jahren sprechen die Lebenszeitsummen für eine noch weitere Verzögerung: 407.553,79 US-Dollar, die bei der Geltendmachung im Alter von 62 Jahren eingenommen werden, gegenüber 455.650,20 US-Dollar bei FRA (67) und 470.838,45 US-Dollar im Alter von 70 Jahren. Lebenserwartung, Gesundheit, andere Einkommensquellen und ob Sie das Geld früher benötigen, sind allesamt wichtiger als das Break-Even-Alter allein – es ist ein nützlicher Bezugspunkt, nicht das Ganze Entscheidung.
Verwandte Rechner
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