Calculadora de préstamos comerciales

Esta calculadora valora los préstamos a plazo, los préstamos de la SBA y las líneas de crédito según sus propios términos (un cronograma fijo para préstamos a plazo, un modelo de retiro y pago para líneas de crédito) y le permite comparar opciones de financiamiento en paralelo en cuanto al costo total, no solo el número mensual.

Sólo para planificación personal, no para asesoramiento financiero.

Revisado por Consejo editorial de CalculatorDrive Finance · Última actualización

Tus detalles

$

Elija un tipo de préstamo (préstamo a plazo, préstamo de la SBA, línea de crédito u opciones de comparación), ingrese sus datos y haga clic en Calcular.

Financiación empresarial, en definitiva

Un préstamo a plazo y una línea de crédito tienen precios completamente diferentes. Un préstamo a plazo desembolsa el monto total por adelantado y cobra intereses sobre la totalidad desde el primer día, según un cronograma de pago fijo. Una línea de crédito solo cobra intereses sobre el saldo que realmente haya retirado, por lo que un retiro más pequeño contra un límite mayor cuesta mucho menos de lo que sugeriría el límite mismo y se amortiza más rápido de lo que la mayoría de la gente espera.

Conclusiones clave

  • Un préstamo a plazo de $100.000 al 8% durante 60 meses con una tarifa inicial del 1% cuesta $2.027,64/mes, $21.658,37 en interés total, más la tarifa de $1.000: $122.658,37 en total.
  • Esa tarifa del 1 % reduce sus ingresos utilizables a $99 000 aunque todavía esté realizando pagos como si hubiera pedido prestados los $100 000 completos.
  • Una línea de crédito de $50,000 con un saldo de $25,000 al 10%, pagada a $2,000/mes, se liquida en aproximadamente 14 meses y cuesta aproximadamente $1,512 en intereses totales, una fracción de lo que costaría un préstamo a plazo para el límite total.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Préstamo a plazo, préstamo de la SBA o línea de crédito

Un préstamo a plazo entrega una suma global que usted paga en un cronograma fijo: pagos predecibles, pero los intereses se acumulan sobre el saldo total desde el principio. Un préstamo de la SBA es un préstamo a plazo con una garantía gubernamental parcial detrás, que puede desbloquear plazos más largos o pagos iniciales más pequeños, generalmente a cambio de una tarifa de garantía además de los costos estándar. Una línea de crédito funciona más como una tarjeta de crédito: se le aprueba un límite, pero solo paga intereses sobre lo que realmente retira, lo que la hace más adecuada para un flujo de efectivo desigual que una necesidad de suma global.

Cómo valora esta calculadora un préstamo a plazo

Usando los valores predeterminados: préstamo de $100,000, tasa de interés del 8%, plazo de 60 meses, tarifa inicial del 1%:

Pago mensual ≈ $2,027.64

Interés total a 60 meses ≈ $21.658,37

Tarifa de originación = $100 000 × 1% = $1000

Costo total = $21.658,37 + $1.000 + $100.000 ≈ $122.658,37

¿Cuánto le cuesta realmente la tarifa de originación?

La tarifa de $1,000 en el ejemplo predeterminado no solo cuesta $1,000, sino que también reduce el dinero que realmente puedes usar. Los ingresos netos ascienden a $99 000, pero su pago mensual aún se calcula sobre el monto nominal total de $100 000. Esa brecha es más importante cuando se financia una necesidad específica en dólares: para salir con exactamente $100,000 en capital utilizable, necesitaría pedir prestado más de $100,000 para cubrir la tarifa adicional.

Cómo una línea de crédito se amortiza de manera diferente

On a $50,000 credit limit with a $25,000 balance (50% utilization) at 10%, paying $2,000 a month clears the balance in about 14 months and costs roughly $1,512 in total interest. Compare that to what a $50,000 term loan at the same rate would cost over even a short term — the line of credit is far cheaper here specifically because you're only carrying and paying interest on half the limit, not the whole thing. That's the core trade-off: a line of credit costs less when you don't need the full amount, but it can tempt you into carrying a revolving balance longer than a fixed-schedule term loan would ever allow.

Lectura de la cifra de TAE efectiva

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

Calculadoras relacionadas

Para financiamiento que no es específicamente para un negocio, elcalculadora de prestamos personalesy generalescalculadora de prestamoscubrir cualquier préstamo a plazos a tipo fijo. Para aislar exactamente cuánto agregan las tarifas por sí solas al costo real del endeudamiento, consulte lacalculadora TAE.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipos de financiación empresarial puedo comparar aquí?

Esta calculadora maneja préstamos a plazo, préstamos respaldados por la SBA, líneas de crédito comerciales y comparaciones de opciones en paralelo. Los préstamos a plazo proporcionan una suma global reembolsada según un calendario fijo; Las líneas de crédito ofrecen acceso renovable hasta un límite y solo cobran intereses sobre lo que realmente retira.

¿En qué se diferencian los préstamos de la SBA de los préstamos comerciales convencionales?

Los préstamos de la SBA están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., lo que puede ayudar a los prestatarios a acceder a plazos más largos y pagos iniciales más bajos que algunos productos convencionales. Los préstamos de la SBA aún requieren la suscripción del prestamista y, por lo general, incluyen una tarifa de garantía además del interés estándar y los costos de originación.

¿Qué es una línea de crédito comercial y en qué se diferencia de un préstamo a plazo?

Una línea de crédito le permite retirar fondos hasta un límite aprobado y pagar intereses solo sobre el saldo que utiliza, no sobre el límite total. Con un límite de $50,000 con un saldo de $25,000 al 10% y pagos mensuales de $2,000, ese saldo se liquida en aproximadamente 14 meses con aproximadamente $1,512 en intereses totales, en comparación con un préstamo a plazo, donde el monto total se desembolsa por adelantado y los intereses se acumulan desde el primer día.

¿Cuánto me cuesta realmente la tarifa de originación?

Más que su valor nominal. En un préstamo de $100,000 con una tarifa inicial del 1% ($1,000), solo recibe $99,000 en ingresos netos, pero aún así realiza pagos como si hubiera pedido prestados los $100,000 completos, por lo que el verdadero costo de la tarifa incluye tanto los $1,000 en sí como el hecho de que no le sirven como capital utilizable.

¿Es esta estimación de préstamo comercial un compromiso de un prestamista?

No. Los prestamistas evalúan los ingresos comerciales, el tiempo de operación, el crédito personal, las garantías y el riesgo de la industria. Esta herramienta proporciona estimaciones educativas para la planificación: consulte a un prestamista, contador o asesor financiero para conocer las decisiones reales de financiación empresarial.

¿Cómo uso esta calculadora de préstamos comerciales?

Seleccione el tipo de préstamo (préstamo a plazo, préstamo de la SBA, línea de crédito u opciones de comparación), luego ingrese el monto, la tasa de interés, el plazo y cualquier tarifa de originación. Para líneas de crédito, ingrese el límite de crédito, el saldo actual y el pago mensual. Haga clic en Calcular para ver los pagos y el costo total.

More finance calculators