Calculadora de préstamos

Esta calculadora aplica la amortización estándar a cualquier préstamo de tasa fija (personal, automotriz, con garantía hipotecaria o de otro tipo) para encontrar su pago mensual, el interés total y el calendario de pagos completo, y muestra exactamente cuánto ahorra un pago mensual adicional.

Sólo para planificación personal, no para asesoramiento financiero.

Revisado por Consejo editorial de CalculatorDrive Finance · Última actualización

Tus detalles

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Ingrese el monto de su préstamo, la tasa de interés y el plazo (y el pago adicional opcional), luego haga clic en Calcular para ver su pago mensual, interés total, fecha de pago, desglose de pagos y gráficos de saldo, y el calendario de amortización completo.

La respuesta corta

Un préstamo de 200.000 dólares al 6,5% durante 30 años cuesta 1.264,14 dólares al mes y 255.088,98 dólares en intereses totales, más que el préstamo en sí. Agregue sólo $200 adicionales cada mes y el préstamo se liquidará en 250 meses (aproximadamente 20,8 años) en lugar de 360, lo que reducirá el interés total a $165.012,20 y ahorrará $90.076,78.

Conclusiones clave

  • $200.000 al 6,5% durante 30 años: $1.264,14/mes, $255.088,98 en intereses totales, más que el capital prestado.
  • $200 adicionales al mes cancelan el préstamo 110 meses (9,2 años) antes y ahorran $90 076,78 en intereses.
  • Esta calculadora funciona para cualquier préstamo a plazos a tasa fija (personal, automotriz, sobre el valor líquido de la vivienda) siempre que los pagos sean nivelados y la tasa no cambie.
  • Cada dólar adicional pagado va directamente al capital, por lo que comienza a ahorrar intereses a partir de ese pago en adelante, no sólo al final del préstamo.

Cómo se calcula el pago mensual

Pago = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

$200,000 a una tasa de 6.5%/12 meses, 360 meses = $1,264.14

Esta fórmula de amortización estándar produce un pago nivelado durante todo el plazo, pero la combinación dentro de ese pago cambia constantemente. Al principio, la mayor parte de los 1.264,14 dólares cubren los intereses del gran saldo restante; en los últimos años, la mayor parte reduce el capital, porque el saldo (y por lo tanto el interés cobrado) se ha reducido sustancialmente.

¿Qué significan realmente 200 dólares adicionales al mes?

La aplicación de $200 por encima del pago requerido de $1264,14 en el mismo préstamo de $200 000, 6,5% cambia tanto el cronograma como el costo total:

Estándar +$200/mes
tiempo de pago360 meses250 meses
Interés total$255,088.98$165,012.20

Cada dólar adicional omite los intereses y reduce el saldo inmediatamente, lo que significa que el cargo por intereses del próximo mes también se calcula sobre un número menor: un efecto compuesto a su favor. Es por eso que 200 dólares al mes (unos 72.000 dólares pagados en 9,2 años menos de pagos) ahorran 90.076,78 dólares, más que los pagos adicionales en sí.

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Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el pago de un préstamo a tasa fija?

Los préstamos a tasa fija utilizan la amortización estándar: cada pago cubre los intereses sobre el saldo restante más una parte del capital. En un préstamo de $200.000 al 6,5% durante 30 años, el pago mensual es de $1.264,14; los pagos anticipados son principalmente intereses; los pagos posteriores se aplican más al capital.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y el interés total pagado?

La tasa de interés (6,5% en este ejemplo) es el costo anual del préstamo. El interés total pagado es el monto acumulado en dólares durante todo el plazo: en el préstamo de 200.000 dólares a 30 años, eso equivale a 255.088,98 dólares, más que el monto del préstamo original, simplemente por extender el pago a lo largo de tres décadas.

¿Los pagos mensuales adicionales reducen el interés total?

Sí, sustancialmente. Agregar $200 al mes al préstamo de $200.000, 6,5%, a 30 años anterior, lo amortiza en 250 meses (aproximadamente 20,8 años) en lugar de 360 ​​(110 meses antes) y reduce el interés total de $255.088,98 a $165.012,20, un ahorro de $90.076,78.

¿Estos resultados están garantizados por un prestamista?

No. Los términos reales del préstamo dependen de su perfil crediticio, las tarifas del prestamista y la suscripción. Utilice esta herramienta para planificar y comparar: consulte a un prestamista o asesor financiero antes de pedir prestado.

¿Para qué tipos de préstamos funciona esta calculadora?

Esta calculadora se aplica a cualquier préstamo a plazos a tasa fija (préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y productos similares) siempre que los pagos sean nivelados y la tasa sea fija para el plazo.

¿Cómo uso esta calculadora de préstamos?

Ingrese el monto del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo del préstamo en años o meses. Opcionalmente, agregue un pago mensual adicional y luego haga clic en Calcular para ver su pago, el interés total y el calendario de amortización completo.

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