Calculadora de préstamos para automóviles

Conclusiones clave

• En el auto predeterminado de la calculadora de $35,000 con $5,000 de pago inicial, 6.5% APR, 60 meses, 7% de impuestos sobre las ventas y $500 en tarifas: monto del préstamo $32,950, pago $644.70/mes, interés total $5,732.28.
• Transferir los $2,450 de impuestos sobre las ventas y $500 en tarifas al préstamo en lugar de pagarlos por adelantado aumenta el pago mensual en aproximadamente $48 y agrega aproximadamente $426 en intereses adicionales durante el plazo del préstamo.
• Extender el mismo préstamo de $35,000 de 36 meses a 84 meses reduce el pago de aproximadamente $1,010 a $489 por mes, pero el interés total se duplica con creces, de aproximadamente $3,406 a $8,150.
• Cambiar un automóvil que vale $8,000 y aún debe $10,000 no agrega el déficit total de $2,000 al nuevo préstamo; después de que el intercambio también reduce el monto imponible, el préstamo solo crece alrededor de $1,440.

¿Qué incluye realmente el monto de su préstamo?

Comience con el precio del vehículo, reste su pago inicial y cualquier valor de intercambio (valor de intercambio menos lo que aún debe) y tendrá el monto base para financiar. El impuesto sobre las ventas y las tarifas pueden pagarse de su bolsillo al momento de la firma o agregarse a esa base y financiarse junto con el automóvil, una opción que esta calculadora le permite alternar para que pueda ver ambos resultados uno al lado del otro.

Cómo esta calculadora construye su pago

Usando los valores predeterminados: $35,000 por vehículo, $5,000 de pago inicial, sin intercambio, 6.5% APR, plazo de 60 meses, 7% de impuesto sobre las ventas, $500 en tarifas, impuestos y tarifas financiadas:

Durante los 60 meses completos, eso suma alrededor de $38,682 pagados en total: $32,950 en capital y $5,732 en intereses.

Financiar sus impuestos y tarifas versus pagar por adelantado

Al incluir los $2,450 en impuestos y $500 en tarifas en el préstamo, el monto del préstamo aumenta en esos mismos $2,950, lo que eleva el pago de aproximadamente $596,77 a $644,70 al mes, aproximadamente $48 más. También significa pagar intereses sobre esos $2,950 durante la vigencia del préstamo, agregando alrededor de $426 al interés total en comparación con el pago de impuestos y tarifas en efectivo al momento de la firma. Financiarlos es a menudo la única opción realista si hay escasez de efectivo, pero no es gratis: estás pidiendo prestado contra un costo que no agrega ningún valor al auto en sí.

Compensación del plazo del préstamo: más corto versus más largo

En el mismo automóvil de $35 000 al 6,5%, extender el plazo reduce el pago pero aumenta sustancialmente el interés total:

Pasar de 36 a 84 meses reduce el pago a aproximadamente la mitad, pero duplica con creces el interés total, y un automóvil se deprecia todo el tiempo, por lo que los plazos más largos también aumentan las probabilidades de deber más de lo que vale el automóvil durante un tramo del préstamo.

Intercambiar un automóvil por el que todavía debes dinero

Si su intercambio vale menos que el pago de su préstamo, esa brecha (capital negativo) generalmente se incluye en el nuevo préstamo. Es tentador suponer que el préstamo simplemente crece por el déficit total, pero vender un vehículo también reduce el monto imponible de la nueva compra en la mayoría de los estados, compensando parcialmente el aumento. Por ejemplo, si se cambia un automóvil que vale 8.000 dólares y se deben 10.000 dólares, el nuevo préstamo crecerá en aproximadamente 1.440 dólares en lugar de la diferencia total de 2.000 dólares, una vez que se tiene en cuenta la factura fiscal más pequeña.

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