Calculadora de amortización de hipotecas

Vea su cronograma de pagos completo que muestra cómo se divide cada pago entre capital e intereses.

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Su calendario de amortización

Ingrese los detalles de su préstamo para ver un desglose de pago completo.

Guía de usuario completa

What is Loan Amortization?

Loan amortization is the process of spreading a loan into a series of fixed payments over time. Each payment covers both the interest expense and the reduction of the principal balance. An amortization schedule provides a detailed table showing exactly how much of each payment goes toward interest versus principal, and the remaining balance after each payment.

M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]

Esta es la fórmula de amortización estándar donde M = Pago mensual, P = Principal (monto del préstamo), r = Tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12) y n = Número total de pagos (años × 12). La idea clave es que, si bien su pago total sigue siendo el mismo cada mes, la división entre capital e intereses cambia drásticamente con el tiempo.

Cómo funciona la amortización

Early Payments: Mostly Interest

Al inicio de su préstamo, el saldo pendiente está en su punto más alto. Dado que el interés se calcula sobre el saldo restante, una gran parte de sus pagos anticipados se destina a intereses. Por ejemplo, en un préstamo de $300,000 al 6.5%, su primer pago de $1,896 incluye $1,625 en intereses y solo $271 del capital.

Pagos intermedios: el punto de cruce

Alrededor del punto medio del plazo de su préstamo, los pagos se cruzan: más comienza a destinarse al capital que a los intereses. Este es el punto de inflexión en el que comienza a generar capital más rápidamente. En un préstamo a 30 años, este cruce suele ocurrir alrededor del año 18-20.

Late Payments: Mostly Principal

En los últimos años, la mayor parte de su pago se destina directamente a reducir el saldo del préstamo. La porción de intereses se reduce significativamente porque el saldo restante es mucho menor. Sus últimos pagos son casi en su totalidad de capital.

Extra Payments: Accelerate Payoff

Extra payments go directly toward reducing principal, which means less interest accrues on future payments. Even small extra payments early in the loan term can save tens of thousands in interest and shave years off your mortgage.

Cómo utilizar esta calculadora

  1. Ingrese el monto total de su préstamo (el monto prestado, no el precio de la vivienda)
  2. Enter the annual interest rate from your lender
  3. Seleccione el plazo de su préstamo: 10, 15, 20, 25, 30 o 40 años
  4. Establecer la fecha de inicio del préstamo (mes y año)
  5. Opcionalmente, expanda 'Agregar pagos adicionales' para ingresar montos adicionales mensuales o anuales
  6. Click 'Calculate Schedule' to generate your complete amortization table
  7. Cambie entre vistas mensuales y anuales para ver diferentes desgloses
  8. Use the Balance/Breakdown chart tabs to visualize your loan
  9. Exportar a CSV para usar en hojas de cálculo o planificación financiera

Comprender sus resultados

Pago Mensual

El monto fijo que paga cada mes durante la vigencia del préstamo (excluidos los pagos adicionales). Esta cantidad permanece constante, pero la división entre principal e intereses cambia con cada pago.

Interés total

El monto total de intereses que pagará durante todo el plazo del préstamo. En una hipoteca a 30 años, el interés total puede exceder el monto del préstamo original; por ejemplo, un préstamo de $300 000 al 6,5 % cuesta más de $382 000 solo en intereses.

Total pagado

La suma de todos los pagos realizados durante la vigencia del préstamo, incluidos tanto el reembolso del principal como los cargos por intereses. Esto representa el costo total real de su hipoteca.

Balance Chart

Muestra cómo el saldo restante de su préstamo disminuye con el tiempo. La curva es pronunciada al final porque una mayor parte de cada pago se destina al capital a medida que vence el préstamo.

Breakdown Chart

Un gráfico de anillos que muestra la proporción de sus pagos totales que se destinaron al capital frente a los intereses. Esto brinda una visión rápida de cuánto de su dinero se destinó al prestamista en comparación con el pago del préstamo.

Amortization Formula

La fórmula estándar de amortización de préstamos utilizada para calcular los pagos mensuales fijos:

Monthly Payment Calculation:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Dónde:

  • M = Pago Mensual
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = Tasa de interés mensual (Tasa anual ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Pagos totales (plazo del préstamo en años × 12)

Per-Payment Breakdown:

  • Interest Portion = Remaining Balance × r
  • Principal Portion = M − Interest Portion
  • New Balance = Remaining Balance − Principal Portion

Loan Term Comparison ($300,000 at 6.5%)

See how different loan terms affect your monthly payment and total interest paid.

Plazo del préstamo Pago Mensual Interés total Total pagado
10 Años$3,407$108,808$408,808
15 Años$2,613$170,388$470,388
20 Años$2,238$237,052$537,052
25 Años$2,028$308,275$608,275
30 Años$1,896$382,633$682,633
40 Años$1,740$535,366$835,366

Notas importantes

  • Esta calculadora supone un préstamo a tasa fija con pagos mensuales constantes. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) tendrán diferentes calendarios de pago.
  • El cronograma muestra únicamente el capital y los intereses. Los impuestos a la propiedad, el seguro de vivienda, el PMI y las tarifas de HOA no están incluidos; utilice nuestra Calculadora de hipotecas para obtener un desglose completo del PITI.
  • Consulte con su prestamista antes de realizar pagos adicionales; algunos préstamos tienen multas por pago anticipado, aunque cada vez son menos comunes.
  • Las fechas y montos de pago reales pueden variar ligeramente debido al redondeo y a los métodos de cálculo específicos de su prestamista.

Beneficios de los pagos adicionales

Making extra payments toward principal provides significant advantages:

  • Save tens of thousands of dollars in total interest
  • Pay off your mortgage 5-10 years earlier
  • Build home equity much faster
  • Reduzca el riesgo financiero y gane tranquilidad
  • Incluso $100 adicionales al mes pueden ahorrar $50,000+ en un préstamo a 30 años
  • Biweekly payments equal 13 monthly payments per year

When NOT to Pay Extra

A veces es mejor invertir dinero extra en otra parte:

  • Si tiene deudas con intereses más altos (tarjetas de crédito, préstamos personales)
  • Si no tienes un fondo de emergencia de 3 a 6 meses
  • Si su empleador ofrece una combinación 401(k) que no está utilizando
  • Si la tasa de su hipoteca es muy baja (por debajo del 4%)
  • Si necesitas el dinero para otros gastos esenciales
  • If your loan has prepayment penalties

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