Calculadora de hipotecas del Reino Unido
Calcule sus pagos hipotecarios mensuales para el pago del Reino Unido y las hipotecas de solo intereses.
Detalles del préstamo
Pago Mensual
£0
Interés total
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Total pagado
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Calendario de amortización (primeros 10 años)
| Mes | Pago | Principal | Interés | Balance |
|---|---|---|---|---|
| Ejecute un cálculo para ver el cronograma. | ||||
Guía de usuario completa
What is a UK Mortgage?
Una hipoteca es un préstamo garantizado que se utiliza para comprar una propiedad en el Reino Unido. La propiedad en sí sirve como garantía, lo que significa que el prestamista puede recuperarla si usted no realiza los pagos. Las hipotecas del Reino Unido suelen tener una duración de entre 25 y 35 años, y los pagos mensuales cubren capital más intereses (reembolso) o sólo intereses.
Loan Amount = Property Price − Deposit
El depósito que realiza determina su relación préstamo-valor (LTV), lo que afecta significativamente las tasas de interés disponibles para usted. Un depósito mayor significa un LTV más bajo, lo que generalmente genera mejores tasas por parte de los prestamistas del Reino Unido. La mayoría de los prestamistas exigen un depósito mínimo del 5{}l 10%, aunque lo ideal es un 20% o más.
UK Mortgage Types
Hipoteca de Amortización (Capital + Intereses)
El tipo de hipoteca más común en el Reino Unido. Cada pago mensual reduce tanto el interés adeudado como el monto original del préstamo (capital). Al final del plazo, se reembolsa el préstamo completo. Los pagos anticipados son en su mayoría intereses, pero con el tiempo se destina una mayor cantidad a capital. Esta es la opción más segura, ya que al final se le garantiza que será propietario absoluto de la propiedad.
Interest-Only Mortgage
Solo paga los intereses cada mes; el monto original del préstamo permanece sin cambios. Los pagos mensuales son significativamente más bajos, pero debes reembolsar el capital total al final del plazo (normalmente mediante ahorros, inversiones o la venta de la propiedad). Estos son más difíciles de obtener y conllevan el riesgo de no tener suficiente para reembolsar el capital.
Fixed-Rate Mortgage
Su tasa de interés está bloqueada por un período determinado (normalmente 2, 3, 5 o 10 años). Esto brinda seguridad de pago independientemente de los cambios en la tasa base del Banco de Inglaterra. Una vez finalizado el período fijo, pasará a la tasa variable estándar (SVR) del prestamista, que suele ser más alta. Muchos prestatarios vuelven a hipotecarse en este momento.
Hipotecas variables y de seguimiento
Las hipotecas de tasa variable siguen la SVR del prestamista, mientras que las hipotecas de seguimiento se fijan en un margen por encima de la tasa base del Banco de Inglaterra. Ambos pueden subir o bajar, ofreciendo tasas potencialmente más bajas pero menos certeza. Las hipotecas con descuento ofrecen un porcentaje fijo por debajo del SVR durante un período fijo.
Cómo utilizar esta calculadora
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- Ingrese el monto de su depósito o ajuste el porcentaje: el LTV se actualizará automáticamente
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
Comprender sus resultados
Pago Mensual
El monto estimado que pagará cada mes. En el caso de las hipotecas con amortización, esto cubre tanto el capital como los intereses. Para el caso de solo intereses, cubre solo los intereses; necesitará un plan separado para pagar el capital.
Interés total
El monto total de intereses pagados durante el plazo completo de la hipoteca. En las hipotecas que solo pagan intereses, esta cifra es significativamente mayor porque el capital nunca se reduce, por lo que se pagan intereses sobre el monto total del préstamo durante todo el plazo.
Total pagado
El total de todos los pagos realizados durante el plazo completo. En el caso de las hipotecas con amortización, esto incluye la amortización total del préstamo más los intereses. Para el caso de solo interés, este es el interés total más el capital que aún se debe al final.
LTV (préstamo a valor)
La relación entre el monto del préstamo y el valor de la propiedad, expresada como porcentaje. Un LTV más bajo significa que está pidiendo menos prestado en relación con el valor de la propiedad, lo que generalmente resulta en mejores tasas de interés por parte de los prestamistas.
Fórmulas hipotecarias
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
Dónde:
- M = Pago Mensual
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = Tasa de interés mensual (Tasa anual ÷ 12 ÷ 100)
- n = Pagos totales (plazo en años × 12)
Guía de tarifas LTV del Reino Unido
Cómo el tamaño de su depósito afecta las tasas de interés típicamente disponibles en el mercado del Reino Unido.
| Depósito | TVL | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
Notas importantes
- Esta calculadora estima únicamente el capital y los intereses. Los honorarios del prestamista, los honorarios de apertura, los costos de valoración y los honorarios del abogado no están incluidos.
- El impuesto territorial del impuesto de timbre (SDLT) es un costo separado que no se incluye en estos cálculos. Los compradores por primera vez pueden estar exentos en propiedades de hasta £425.000.
- Para las hipotecas de interés únicamente, debe tener un plan de pago creíble. Los prestamistas le exigirán pruebas de cómo pretende reembolsar el capital.
- Las tasas reales dependen de su puntaje crediticio, ingresos, situación laboral y el prestamista específico. En principio, siempre obtenga una decisión hipotecaria antes de hacer una oferta.
Repayment Mortgage Advantages
Por qué la mayoría de los compradores del Reino Unido eligen hipotecas con pago:
- Eres propietario absoluto de la propiedad al final del plazo.
- El capital aumenta constantemente con cada pago
- No es necesario un vehículo de pago por separado
- Menor costo total durante el plazo de la hipoteca
- Más fácil de obtener: todos los prestamistas ofrecen reembolso
- Menos riesgo financiero en comparación con solo intereses
Interest-Only Considerations
Riesgos y consideraciones clave para las hipotecas de sólo interés:
- Debes reembolsar el capital total al final del plazo.
- El interés total pagado es significativamente mayor
- Los prestamistas requieren una estrategia de pago creíble
- Generalmente requiere un depósito mayor (25%+ LTV)
- Tu casa está en riesgo si no puedes pagar el capital
- Más difícil de obtener: menos prestamistas ofrecen esta opción