Calculadora de amortización de hipotecas

Esta calculadora crea su cronograma completo de pagos mes a mes, muestra exactamente cuándo el capital finalmente supera los intereses en su pago y le permite probar cómo los pagos mensuales o anuales adicionales cambian la fecha de pago y el interés total.

Sólo para planificación personal, no para asesoramiento financiero.

Revisado por Consejo editorial de CalculatorDrive Finance · Última actualización

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La respuesta corta

En una hipoteca de $300.000 al 6,5% durante 30 años, el pago es de $1.896,20 al mes, pero el capital no supera los intereses dentro de ese pago hasta el pago 233, aproximadamente 19,4 años después. El interés total durante el plazo completo es de $382.633,47. Agregue $250 adicionales al mes y el préstamo se liquidará en 262 meses en lugar de 360, lo que ahorrará $120 336,94 en intereses.

Conclusiones clave

  • $300,000 al 6.5% durante 30 años: $1,896.20/mes, $382,633.47 de interés total, más que el monto del préstamo en sí.
  • El capital no excede los intereses en el pago mensual hasta el pago 233 (alrededor del año 19,4): el capital se acumula lentamente durante mucho tiempo.
  • $250 adicionales al mes cancelan el préstamo 98 meses (más de 8 años) antes y ahorran $120,336.94 en intereses.
  • El cronograma es una proyección de sus términos originales: su estado de cuenta real de la hipoteca diferirá ligeramente debido al depósito en garantía, las tarifas o los cambios en las tasas de una ARM.

El punto de cruce principal-interés

Cada pago es el mismo $1.896,20, pero la división dentro de él se mueve cada mes, ya que se cobran intereses sobre el saldo restante:

Pago 1: principalmente intereses (el saldo sigue siendo de $300,000)

Pago 233 (~año 19,4): el capital finalmente supera los intereses

Pago 360: casi en su totalidad el capital (el saldo es casi $0)

Esta es la razón por la que el valor líquido de la vivienda resultante del pago del principal se acumula tan lentamente en la primera mitad de una hipoteca a 30 años: durante casi dos décadas, una mayor parte de cada pago sirve intereses sobre el saldo original en lugar de reducirlo. Refinanciar o avanzar unos años más en el préstamo restablece esta curva, lo cual es parte de la razón por la que un refinanciamiento frecuente puede extender silenciosamente el tiempo que lleva generar capital.

¿Qué efecto tienen 250 dólares adicionales al mes en el cronograma?

Estándar +$250/mes
tiempo de pago360 meses262 meses
Interés total$382,633.47$262,296.53

Debido a que los pagos adicionales se aplican directamente al capital, reducen el saldo sobre el cual se calcula el interés del próximo mes, un beneficio compuesto que suma más que los pagos adicionales en sí. 250 dólares al mes durante aproximadamente 262 meses (alrededor de 65.500 dólares en pagos adicionales) ahorran 120.336,94 dólares en intereses, casi el doble de lo que se pagó.

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Preguntas frecuentes

¿Qué es un cronograma de amortización de una hipoteca?

Un cronograma de amortización enumera cada pago mensual durante la vigencia del préstamo, mostrando cuánto se destina al capital versus los intereses y el saldo restante después de cada pago. En un préstamo de $300,000 al 6.5% durante 30 años, eso significa 360 pagos de $1,896.20 cada uno, pero la división de capital versus interés dentro de ese pago cambia cada mes.

¿Por qué se pagan tantos intereses anticipadamente en una hipoteca?

El interés se calcula sobre el saldo restante, que es más alto al principio. En una hipoteca de 300.000 dólares, al 6,5%, a 30 años, el capital no supera a los intereses en el pago mensual hasta el pago 233 (alrededor de 19,4 años), razón por la cual se acumula tan poco capital en la primera década y media.

¿Cómo cambian los pagos extra el calendario de amortización?

Los pagos adicionales reducen el capital de inmediato, lo que reduce todos los cargos por intereses futuros. Agregar $250 al mes a la hipoteca anterior de $300.000, 6,5%, a 30 años, se paga en 262 meses en lugar de 360 ​​(98 meses (más de 8 años) antes) y reduce el interés total de $382.633,47 a $262.296,53, ahorrando $120.336,94.

¿Es un cronograma de amortización lo mismo que mi estado de cuenta de hipoteca?

Un cronograma es una proyección basada en sus términos originales. Su estado de cuenta real refleja pagos reales, ajustes de depósito en garantía, cambios en las tarifas de las ARM y cualquier tarifa. Utilice el cronograma para planificar, no como un documento de pago legal.

¿Cuál es la diferencia entre amortización y plazo?

La amortización es el cronograma durante el cual el préstamo se reembolsa en su totalidad. En algunos préstamos, especialmente en Canadá, el período de amortización puede ser más largo que el plazo contractual, lo que significa que queda un saldo adeudado en el momento de la renovación.

¿Cómo uso esta calculadora de amortización de hipotecas?

Ingrese el monto del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo del préstamo. Opcionalmente, agregue pagos adicionales mensuales o anuales, luego haga clic en Calcular para ver su cronograma de pagos completo con capital, intereses y saldo restante para cada período.

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