Calculadora de liquidación de hipotecas
Calcule cómo los pagos extras o pagos quincenales pueden ahorrarle intereses y acortar el plazo de su hipoteca.
Úselo para préstamos nuevos o préstamos sin pagos adicionales.
Encuentre valores en su estado de cuenta mensual.
Su análisis de beneficios
Ingrese los detalles de su hipoteca para ver cuándo la liquidará y cuánto puede ahorrar.
Calculador...
Error
Pago en -
Su hipoteca será cancelada por -
Ahorros de intereses
$0
Original: $0 → $0
Ahorro de tiempo
0
Original: - → -
Comparación de pagos
| Original | Con recompensa | |
|---|---|---|
| Pago Mensual | $0 | $0 |
| Pagos totales | $0 | $0 |
| Interés total | $0 | $0 |
| Pago en | - | - |
¿Qué pasa si pagas más?
| Extra/Mes | Tiempo de pago | Tiempo ahorrado | Interés guardado |
|---|
| # | Fecha | Pago | Principal | Interés | Balance |
|---|
Guía de usuario completa
What is Mortgage Payoff?
El pago de la hipoteca se refiere al pago de su préstamo hipotecario antes de que finalice su plazo original. Al realizar pagos adicionales, ya sea mensuales, anuales o en forma de suma global, se reduce el saldo de capital más rápido, lo que significa que se acumulan menos intereses con el tiempo. Esto puede ahorrarle decenas de miles de dólares y liberarlo de deudas hipotecarias años antes de lo planeado.
Ahorros totales = Interés original - Interés de liquidación
El principio clave es simple: cada dólar adicional que paga se destina directamente a reducir su saldo de capital. Dado que el interés se calcula sobre el saldo restante, un saldo más bajo significa menos interés en cada pago futuro, lo que crea un efecto de ahorro compuesto durante la vigencia del préstamo.
Payoff Strategies
Extra Monthly Payments
Agregar una cantidad fija a su pago mensual es la estrategia más común. Incluso entre $200 y $500 adicionales por mes pueden ahorrar entre $50,000 y $100,000+ en intereses y reducir entre 5 y 10 años una hipoteca a 30 años. Este método es fácil de presupuestar y proporciona una aceleración constante.
Biweekly Payments
En lugar de 12 pagos mensuales, paga la mitad de su pago cada dos semanas. Con 52 semanas por año, esto da como resultado 26 medios pagos, el equivalente a 13 pagos completos en lugar de 12. Ese pago adicional cada año puede reducir entre 4 y 6 años un préstamo a 30 años con un esfuerzo mínimo.
Lump Sum Payments
Los pagos únicos de bonificaciones, reembolsos de impuestos o herencias pueden generar una reducción drástica en el saldo de su préstamo. Una sola suma global de $10,000 al comienzo de una hipoteca a 30 años puede ahorrar más de $20,000 en intereses. Cuanto antes pague la suma global, mayor será el impacto.
Combined Strategy
El enfoque más poderoso combina todas las estrategias: realizar pagos mensuales adicionales, cambiar a pagos quincenales y aplicar las ganancias inesperadas en forma de sumas globales. Usados en conjunto, podrían liquidar una hipoteca a 30 años en 15 a 18 años y ahorrar cientos de miles en intereses.
Cómo utilizar esta calculadora
Esta calculadora ofrece dos modos dependiendo de la información que tengas:
Mode 1: Know Remaining Term
- Enter your original loan amount
- Seleccione el plazo del préstamo original (15, 20 o 30 años)
- Enter the interest rate
- Enter the remaining years and months
- Choose a repayment option
Mode 2: Don't Know Term
- Ingrese su saldo de capital impago (del estado de cuenta)
- Enter your current monthly payment amount
- Enter the interest rate
- Choose a repayment option
- Click Calculate to see your payoff date
Comprender sus resultados
Payoff Date & Time
El encabezado azul muestra exactamente cuándo se liquidará por completo su hipoteca y cuántos años/meses quedan. Con pagos adicionales, esta fecha se acerca significativamente.
Ahorros de intereses
La tarjeta verde muestra el total de intereses ahorrados en comparación con el plan de pago original. Esta suele ser la cifra más impactante: en un préstamo de $300 000, los ahorros pueden superar fácilmente los $100 000.
Ahorro de tiempo
La tarjeta morada muestra cuántos años y meses antes estará libre de hipotecas. Esto representa la libertad de pagos mensuales y la capacidad de redirigir ese dinero hacia ahorros, inversiones o estilo de vida.
What If Scenarios
La tabla de escenarios compara diferentes montos de pagos adicionales para que pueda ver el impacto de pagar $100, $200, $500 o $1000 adicionales por mes, lo que le ayudará a elegir la estrategia que se ajuste a su presupuesto.
Impacto del pago adicional ($300 000 al 6,5 %, 30 años)
See how different extra payment amounts affect your loan payoff.
| Extra/Mes | New Payoff | Tiempo ahorrado | Interés guardado |
|---|---|---|---|
| $0 (Normal) | 30 años | — | — |
| $100 | 25 años 8 mos | 4 años 4 mos | $66,444 |
| $200 | 22 años 5 mos | 7 años 7 mos | $113,638 |
| $500 | 17 años 3 mos | 12 años 9 mos | $207,948 |
| $1,000 | 12 años 9 mos | 17 años 3 mos | $278,869 |
| Quincenal | 25 años 3 mos | 4 años 9 mos | $72,360 |
Notas importantes
- Check your loan documents for prepayment penalties before making extra payments. FHA, VA, and most conventional loans do not have prepayment penalties.
- Al realizar pagos adicionales, especifique que deben aplicarse al saldo de capital, no retenerse para pagos futuros ni aplicarse al depósito en garantía.
- Esta calculadora supone un préstamo a tasa fija. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) producirán resultados diferentes a medida que la tasa cambie con el tiempo.
- El modo "No conozco el plazo" calcula el plazo restante en función del saldo, el pago y la tasa actuales; puede diferir ligeramente del plazo restante real.
¿Por qué pagar anticipadamente?
Hay muchas razones por las que acelerar el pago de su hipoteca tiene sentido financiero:
- Save tens or hundreds of thousands in interest
- Logre una total libertad financiera frente a las deudas
- Build home equity faster for future borrowing power
- Reducir el estrés financiero y aumentar la tranquilidad
- Redirect mortgage payments to retirement savings
- Protegerse contra las caídas del mercado inmobiliario
Cuándo priorizar otros objetivos
El pago anticipado no siempre es el mejor uso del dinero extra:
- Pague primero las deudas con intereses más altos (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles)
- Construya un fondo de emergencia para gastos de 3 a 6 meses
- Max out employer 401(k) matching contributions
- Considere invertir si su rendimiento esperado excede la tasa de su hipoteca
- Mantenga liquidez para los próximos gastos importantes
- Tenga en cuenta el beneficio de deducción de impuestos sobre intereses hipotecarios