Calculateur d'intérêts

Cette calculatrice calcule les intérêts gagnés ou dus selon des méthodes simples ou composées, et affiche toujours les deux côte à côte afin que vous puissiez voir en dollars exactement combien de capitalisation s'ajoute sur le même principal, le même taux et la même période.

Pour une planification personnelle uniquement – pas pour des conseils financiers.

Révisé par Comité de rédaction de CalculatorDrive Finance · Dernière mise à jour 22 juillet 2026

Vos coordonnées

Montant principal

Taux d'intérêt annuel

Période

Unité

Type d'intérêt

Simple Composé

Fréquence composée

Entrez votre capital, votre taux d'intérêt et votre période. Choisissez des intérêts simples ou composés, puis cliquez sur Calculer pour voir vos résultats avec des graphiques et une répartition annuelle.

Montant final

Intérêts gagnés

Taux effectif

Intérêts simples ou composés

Intérêts simples

Intérêts composés

Différence

Capital vs intérêts

Croissance équilibrée

Répartition annuelle

Année	Intérêt	Intérêt total	Équilibre

La réponse courte

Sur 10 000 $ à 5 % pendant 5 ans, les intérêts simples rapportent exactement 2 500 $ – toujours principal × taux × temps, rien de plus. Les intérêts composés (mensuels) rapportent 2 833,59 $ sur la même période, soit 333,59 $ de plus, car les intérêts de chaque mois sont ajoutés au solde avant que les intérêts du mois suivant ne soient calculés.

Points clés à retenir

10 000$ à 5% pendant 5 ans : intérêt simple = 2 500,00$ exactement ; intérêts composés (mensuels) = 2 833,59 $.
L’avantage composé ici est de 333,59 $ – petit par rapport au principal, mais il croît plus rapidement que linéairement à mesure que le temps ou le taux augmente.
A 5% nominal rate compounded monthly has an effective annual rate of 5.116%, not 5% — compounding itself adds a small amount beyond the stated rate.
Les intérêts simples ne changent jamais en fonction de la fréquence de composition ; Les intérêts composés augmentent plus rapidement à mesure qu'ils sont appliqués souvent (quotidiennement > mensuellement > annuellement).

L’intérêt simple : une formule plate et prévisible

Intérêt = Principal × Taux × Temps

= 10 000 $ × 0,05 × 5 = 2 500,00 $

Les intérêts simples augmentent de manière droite : les mêmes 500 $ sont ajoutés chaque année, quelle que soit l’augmentation du solde. Cette prévisibilité est exactement la raison pour laquelle elle est utilisée pour de nombreux prêts à court terme et certaines obligations : le montant du remboursement à tout moment est trivial à calculer à l'avance.

Intérêts composés : gagner des intérêts sur les intérêts

Montant final = Principal × (1 + taux ÷ n)^(n × années)

= 10 000 $ × (1 + 0,05 ÷ 12)^(12 × 5) = 12 833,59 $

Contrairement aux intérêts simples, les intérêts composés courent vers le haut : les intérêts de chaque période font partie du solde qui rapporte des intérêts au cours de la période suivante. L'écart de 333,59 $ par rapport aux intérêts simples est modeste à 5 ans et 5 %, mais il s'étend soit sur le taux, soit sur l'horizon temporel et cet écart se creuse rapidement, car il s'accumule sur lui-même plutôt que de croître de manière linéaire.

Calculateur d'intérêts composés — ajoutez des cotisations périodiques en plus de la croissance composée.
Calculateur de CD — appliquez ces mêmes calculs composés à un véritable certificat de dépôt.
Calculateur d'économies — modélisez un compte d’épargne avec des dépôts réguliers ainsi que des intérêts composés.

Foire aux questions

Quelle est la différence entre les intérêts simples et composés ?

Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial. Les intérêts composés sont calculés sur le capital majoré des intérêts déjà gagnés. Sur 10 000 $ à 5 % pendant 5 ans, les intérêts simples rapportent exactement 2 500 $, tandis que les intérêts composés (mensuels) rapportent 2 833,59 $ – 333,59 $ de plus en gagnant des intérêts sur les intérêts.

Comment la fréquence de composition affecte-t-elle mes rendements ?

Une composition plus fréquente (quotidiennement ou mensuellement au lieu d'annuellement) ajoute des intérêts à votre solde plus tôt, ce qui augmente légèrement les revenus totaux. La différence est modeste lorsque les taux sont bas, mais devient plus visible à long terme.

Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt effectif ?

The effective rate reflects your actual annual return after compounding is taken into account. A stated 5% rate compounded monthly has an effective annual rate of 5.116% — slightly higher than the nominal 5%, because interest is added to the balance twelve times a year instead of once.

Qu'est-ce que la règle de 72 ?

Divisez 72 par votre taux d’intérêt annuel pour estimer combien d’années il faudra pour doubler votre argent. À un taux d'intérêt de 7 %, votre solde double environ en 10 ans environ.

Quand dois-je utiliser les intérêts simples plutôt que composés ?

Les intérêts simples sont courants pour les prêts à court terme et certaines obligations. Les intérêts composés s’appliquent à la plupart des comptes d’épargne, des investissements et des dépôts à long terme. Faites correspondre la méthode à la façon dont votre compte ou votre prêt génère réellement des intérêts.

Comment utiliser ce calculateur d’intérêts ?

Entrez votre capital, votre taux annuel et votre période, puis choisissez les intérêts simples ou composés et une fréquence de composition. Cliquez sur Calculer pour voir votre montant final, les intérêts gagnés et une répartition année par année.