La réponse courte
A $10,000 loan paid off at $300/month over 36 months carries a 5.06% APR and $800 in total interest. That same 5% rate, if compounded monthly instead of stated as a flat APR, becomes a 5.1162% APY. And a 6% loan with $3,000 in fees rolled in effectively costs 6.29% — the fees are the difference between the sticker rate and what you actually pay.
Points clés à retenir
- 10 000 $ à 300 $/mois pendant 36 mois implique un TAEG de 5,06 % — un moyen de vérifier si un taux indiqué correspond au paiement qui vous est réellement demandé.
- A 5% APR compounded monthly is a 5.1162% APY — APY is always the higher number whenever compounding happens more than once a year.
- 3 000 $ de frais sur un prêt de 100 000 $ à 6 % poussent le taux effectif à 6,29 % – les frais rendent le prêt plus coûteux que ce que dit le taux autocollant, même si le taux autocollant ne change jamais.
- On a $200,000, 30-year loan, 5% versus 9% is $1,073.64 versus $1,609.25 a month — and $192,816.71 more in total interest over the loan's life.
Trouver le taux derrière un paiement connu
Parfois, vous connaissez le montant du prêt, la mensualité et la durée, mais pas le taux lui-même. Cela se produit avec des prêts plus anciens, des financements informels ou des offres présentées uniquement sous forme de chiffre mensuel. Travailler à rebours à partir d'un prêt de 10 000 $ à 300 $/mois pendant 36 mois :
TAEG implicite : 5,06 %
Paiements totaux : 10 800,00 $ (300 $ × 36)
Intérêt total : 800,00 $
Il n'existe pas de formule fermée pour déterminer directement le taux : la calculatrice itère vers le taux qui fait que la formule de paiement de prêt standard correspond au paiement que vous avez saisi, ce qui est exactement ce qui se passe dans les coulisses sur les calculatrices financières et les feuilles de calcul.
APR vs APY : pourquoi la composition change le nombre
APY = (1 + APR ÷ n)^n − 1
= (1 + 0,05 ÷ 12)^12 − 1 = 5,1162 %
APR is the simple, stated annual rate; APY accounts for interest compounding within the year. A 5% APR compounded monthly actually yields 5.1162% over a full year — a 0.1162 percentage point gap that widens as compounding gets more frequent (daily compounding pushes it slightly higher still than monthly).
Comment les frais transforment un taux nominal en taux effectif
A quoted rate assumes you receive the full loan amount. In practice, origination fees and points are subtracted upfront, so you're repaying a larger amount than you actually received. On a $100,000 loan at 6% nominal with $2,000 origination plus 1 point ($1,000):
Frais totaux : 2 000 $ + 1 000 $ = 3 000 $
Produit net réellement reçu : 97 000 $
Taux annuel effectif : 6,29% (contre 6,00% nominal)
Without any fees, the effective rate and nominal rate are identical — this calculator's own zero-fee case confirms that a $100,000, 6% loan with no origination costs computes to exactly 6.00% effective. Fees are what create the gap, which is why comparing loans on effective rate rather than the advertised nominal rate matters most when offers include different fee structures.
Calculatrices associées
- Calculateur TAEG — calculez le TAEG d'un prêt directement à partir du montant, du taux, de la durée et des frais du prêt.
- Calculateur de prêt — exécutez un échéancier de paiement complet une fois que vous connaissez le taux que vous souhaitez comparer.
- Calculateur hypothécaire — appliquer des comparaisons de taux à un scénario de prêt immobilier spécifique.