संक्षिप्त उत्तर
शुरू करने के लिए $10,000 और 20 वर्षों के लिए 7% की दर से $500 प्रति माह, नाममात्र रूप से $302,370.09 तक बढ़ जाता है। 3% मुद्रास्फीति के बाद, आज के डॉलर में इसका मूल्य $167,414.99 है - $134,955.10 का अंतर। $172,370.09 के लाभ पर 15% पूंजीगत लाभ कर के बाद, कर-पश्चात शेष $276,514.57 है। नाममात्र संख्या और जो आप वास्तव में रखते हैं वह बहुत भिन्न दिख सकता है।
चाबी छीनना
- 20 वर्षों के लिए 7% पर $10,000 + $500/माह $302,370.09 तक पहुँच जाता है, जिसमें योगदान से $130,000 और लाभ से $172,370.09 शामिल है।
- 3% पर मुद्रास्फीति वास्तविक क्रय शक्ति को $302,370.09 से $167,414.99 तक कम कर देती है - स्टिकर संख्या वास्तव में पैसा क्या खरीदेगी उससे अधिक बताती है।
- $172,370.09 के लाभ पर 15% पूंजीगत लाभ कर की लागत $25,855.51 है, कर के बाद $276,514.57 बचती है।
- The "CAGR" figure shown (18.58% in this example) is inflated by contributed principal — it is not the actual annual return, which stays the 7% you entered.
विकास वास्तव में कहां से आता है
प्रारंभिक $10,000 प्लस $500/माह पर 20 वर्षों के लिए 7% पर, अंतिम $302,370.09 स्पष्ट रूप से दो स्रोतों में विभाजित होता है:
कुल योगदान: $130,000.00 ($10,000 की शुरुआत और $500 मासिक जमा में $120,000)
कुल निवेश लाभ: $172,370.09
अंतिम शेष: $302,370.09
यहां लाभ योगदान से अधिक है - आधे से अधिक अंतिम शेष वृद्धि से आया है, जमा किए गए धन से नहीं। यह विभाजन किसी भी लंबे-क्षितिज प्रक्षेपण पर एक उपयोगी विवेक जांच है: यदि लाभ कुल का एक छोटा सा हिस्सा है, तो योजना बचत पर भारी निर्भर है; यदि लाभ हावी है, तो यह वास्तव में दिखाई देने वाली अनुमानित रिटर्न दर पर भारी निर्भर है।
मुद्रास्फीति और कर: नाममात्र वृद्धि पर दो कटौती
$302,370.09 हेडलाइन संख्या नाममात्र है - इसमें अभी तक दो चीजें शामिल नहीं हैं जो इसे चुपचाप नष्ट कर देती हैं:
मुद्रास्फीति-समायोजित मूल्य (20 वर्षों में 3%): $167,414.99
बकाया पूंजीगत लाभ कर (लाभ में $172,370.09 का 15%): $25,855.51
कर-पश्चात नाममात्र मूल्य: $276,514.57
ये दो समायोजन अलग-अलग सवालों के जवाब देते हैं और इन्हें एक साथ नहीं जोड़ा जाना चाहिए: मुद्रास्फीति का आंकड़ा दिखाता है कि आज की क्रय शक्ति में नाममात्र शेष राशि का मूल्य क्या है, जबकि कर का आंकड़ा दिखाता है कि आईआरएस द्वारा लाभ का हिस्सा लेने के बाद भविष्य के डॉलर में क्या बचा है। दोनों को मानसिक रूप से संयोजित करना - एक छोटा कर-पश्चात शेष जो दिखने से भी कम खरीदता है - परिणाम की सबसे ईमानदार तस्वीर देता है।
प्रदर्शित CAGR आपका वास्तविक रिटर्न क्यों नहीं है?
इस पृष्ठ पर सीएजीआर आंकड़े की गणना इस प्रकार की जाती है (अंतिम शेष ÷ प्रारंभिक निवेश)^(1/वर्ष) - 1. $10,000-से-$302,370.09 उदाहरण पर, यह 18.58% निकलता है, भले ही दर्ज किया गया रिटर्न 7% था।
सीएजीआर दिखाया गया: 18.58%
वास्तविक वार्षिक रिटर्न लागू: 7%
अंतर मौजूद है क्योंकि सीएजीआर अंतिम शेष राशि की तुलना केवल प्रारंभिक एकमुश्त राशि से करता है, जबकि अंतिम शेष राशि में नए योगदानों में $120,000 भी शामिल होते हैं जो कभी भी प्रारंभिक राशि का हिस्सा नहीं थे। वे जोड़े गए डॉलर निवेश प्रदर्शन का प्रतिनिधित्व किए बिना अनुपात को बढ़ाते हैं। वास्तविक रिटर्न गुणवत्ता का आकलन करने के लिए, जब भी योगदान शामिल हो, तो इस सीएजीआर संख्या के बजाय आपके द्वारा दर्ज की गई दर और आरओआई आंकड़े (कुल योगदान बनाम कुल योगदान) पर भरोसा करें।
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