बंधक परिशोधन कैलक्यूलेटर

अपना संपूर्ण भुगतान शेड्यूल देखें जिसमें दिखाया गया है कि प्रत्येक भुगतान मूलधन और ब्याज के बीच कैसे विभाजित होता है।

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संपूर्ण उपयोगकर्ता मार्गदर्शिका

What is Loan Amortization?

Loan amortization is the process of spreading a loan into a series of fixed payments over time. Each payment covers both the interest expense and the reduction of the principal balance. An amortization schedule provides a detailed table showing exactly how much of each payment goes toward interest versus principal, and the remaining balance after each payment.

एम = पी × [आर(1+आर)ⁿ] / [(1+आर)ⁿ - 1]

यह मानक परिशोधन फॉर्मूला है जहां एम = मासिक भुगतान, पी = मूलधन (ऋण राशि), आर = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12), और एन = भुगतान की कुल संख्या (वर्ष × 12)। मुख्य अंतर्दृष्टि यह है कि जबकि आपका कुल भुगतान हर महीने समान रहता है, मूलधन और ब्याज के बीच का विभाजन समय के साथ नाटकीय रूप से बदलता है।

परिशोधन कैसे काम करता है

Early Payments: Mostly Interest

आपके ऋण की शुरुआत में, बकाया राशि अपने उच्चतम स्तर पर होती है। चूंकि ब्याज की गणना शेष राशि पर की जाती है, इसलिए आपके शुरुआती भुगतान का एक बड़ा हिस्सा ब्याज में चला जाता है। उदाहरण के लिए, 6.5% पर $300,000 के ऋण पर, आपके $1,896 के पहले भुगतान में $1,625 ब्याज और केवल $271 मूलधन शामिल है।

मध्य भुगतान: क्रॉसओवर प्वाइंट

आपके ऋण अवधि के मध्य बिंदु के आसपास, भुगतान पार हो जाता है - ब्याज की तुलना में मूलधन में अधिक जाने लगता है। यह वह निर्णायक बिंदु है जहां आप तेजी से इक्विटी बनाना शुरू करते हैं। 30-वर्षीय ऋण पर, यह क्रॉसओवर आम तौर पर वर्ष 18-20 के आसपास होता है।

Late Payments: Mostly Principal

अंतिम वर्षों में, आपका अधिकांश भुगतान सीधे ऋण शेष को कम करने में चला जाता है। ब्याज का हिस्सा काफी कम हो जाता है क्योंकि शेष शेष बहुत छोटा होता है। आपके पिछले कुछ भुगतान लगभग पूरी तरह से मूलधन हैं।

Extra Payments: Accelerate Payoff

Extra payments go directly toward reducing principal, which means less interest accrues on future payments. Even small extra payments early in the loan term can save tens of thousands in interest and shave years off your mortgage.

इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

  1. अपनी कुल ऋण राशि दर्ज करें (उधार ली गई राशि, घर की कीमत नहीं)
  2. Enter the annual interest rate from your lender
  3. अपनी ऋण अवधि चुनें - 10, 15, 20, 25, 30, या 40 वर्ष
  4. ऋण प्रारंभ तिथि (महीना और वर्ष) निर्धारित करें
  5. मासिक या वार्षिक अतिरिक्त राशि दर्ज करने के लिए वैकल्पिक रूप से 'अतिरिक्त भुगतान जोड़ें' का विस्तार करें
  6. Click 'Calculate Schedule' to generate your complete amortization table
  7. विभिन्न विश्लेषण देखने के लिए मासिक और वार्षिक दृश्यों के बीच स्विच करें
  8. Use the Balance/Breakdown chart tabs to visualize your loan
  9. स्प्रेडशीट या वित्तीय योजना में उपयोग के लिए सीएसवी में निर्यात करें

अपने परिणामों को समझना

मासिक भुगतान

वह निश्चित राशि जो आप ऋण की अवधि के लिए हर महीने चुकाते हैं (अतिरिक्त भुगतान को छोड़कर)। यह राशि स्थिर रहती है लेकिन मूलधन और ब्याज के बीच का विभाजन हर भुगतान के साथ बदलता रहता है।

कुल ब्याज

संपूर्ण ऋण अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की कुल राशि। 30-वर्षीय बंधक पर, कुल ब्याज मूल ऋण राशि से अधिक हो सकता है - उदाहरण के लिए, 6.5% पर $300,000 के ऋण की लागत अकेले ब्याज में $382,000 से अधिक है।

पूर्ण भुगतान

ऋण की पूरी अवधि के दौरान किए गए सभी भुगतानों का योग, जिसमें मूलधन पुनर्भुगतान और ब्याज शुल्क दोनों शामिल हैं। यह आपके बंधक की वास्तविक कुल लागत का प्रतिनिधित्व करता है।

Balance Chart

दिखाता है कि समय के साथ आपका शेष ऋण शेष कैसे घटता जाता है। अंत में वक्र तीव्र होता है क्योंकि ऋण परिपक्व होने पर प्रत्येक भुगतान का अधिक हिस्सा मूलधन में चला जाता है।

Breakdown Chart

एक डोनट चार्ट जो आपके कुल भुगतान का अनुपात दर्शाता है जो मूलधन बनाम ब्याज में गया। यह एक त्वरित दृश्य देता है कि आपका कितना पैसा ऋण चुकाने के मुकाबले ऋणदाता के पास गया।

Amortization Formula

निश्चित मासिक भुगतान की गणना के लिए उपयोग किया जाने वाला मानक ऋण परिशोधन फॉर्मूला:

Monthly Payment Calculation:

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

कहाँ:

  • M = मासिक भुगतान
  • P = Principal (Loan Amount)
  • r = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100)
  • n = कुल भुगतान (ऋण अवधि वर्षों में × 12)

Per-Payment Breakdown:

  • Interest Portion = Remaining Balance × r
  • Principal Portion = M − Interest Portion
  • New Balance = Remaining Balance − Principal Portion

Loan Term Comparison ($300,000 at 6.5%)

See how different loan terms affect your monthly payment and total interest paid.

ऋण अवधि मासिक भुगतान कुल ब्याज पूर्ण भुगतान
10 साल$3,407$108,808$408,808
15 साल$2,613$170,388$470,388
20 साल$2,238$237,052$537,052
25 साल$2,028$308,275$608,275
30 साल$1,896$382,633$682,633
40 साल$1,740$535,366$835,366

महत्वपूर्ण नोट्स

  • यह कैलकुलेटर निरंतर मासिक भुगतान के साथ एक निश्चित दर वाला ऋण मानता है। एडजस्टेबल-रेट बंधक (एआरएम) में अलग-अलग भुगतान कार्यक्रम होंगे।
  • अनुसूची केवल मूलधन और ब्याज दर्शाती है। संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा, पीएमआई और एचओए शुल्क शामिल नहीं हैं - पीआईटीआई के संपूर्ण विश्लेषण के लिए हमारे बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करें।
  • अतिरिक्त भुगतान करने से पहले अपने ऋणदाता से जांच लें - कुछ ऋणों पर पूर्व भुगतान दंड होता है, हालांकि ये कम आम होते जा रहे हैं।
  • वास्तविक भुगतान तिथियां और राशियाँ पूर्णांकन और आपके ऋणदाता की विशिष्ट गणना विधियों के कारण थोड़ी भिन्न हो सकती हैं।

अतिरिक्त भुगतान के लाभ

Making extra payments toward principal provides significant advantages:

  • Save tens of thousands of dollars in total interest
  • Pay off your mortgage 5-10 years earlier
  • Build home equity much faster
  • वित्तीय जोखिम कम करें और मानसिक शांति प्राप्त करें
  • यहां तक ​​​​कि $100/माह अतिरिक्त भी 30-वर्षीय ऋण पर $50,000+ बचा सकता है
  • Biweekly payments equal 13 monthly payments per year

When NOT to Pay Extra

कभी-कभी अतिरिक्त पैसा कहीं और निवेश करना बेहतर होता है:

  • यदि आपके ऊपर अधिक ब्याज वाला ऋण है (क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण)
  • यदि आपके पास 3-6 महीने का आपातकालीन फंड नहीं है
  • यदि आपका नियोक्ता 401(k) मिलान की पेशकश करता है तो आप इसका उपयोग नहीं कर रहे हैं
  • यदि आपकी बंधक दर बहुत कम है (4% से नीचे)
  • अगर आपको अन्य जरूरी खर्चों के लिए पैसों की जरूरत है
  • If your loan has prepayment penalties

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