संक्षिप्त उत्तर
$1,500 मासिक भुगतान के साथ 6.5% पर $230,000 शेष पर, सामान्य पुनर्भुगतान में 329 महीने (27.4 वर्ष) लगते हैं और ब्याज में $262,933.38 खर्च होते हैं। प्रति माह $200 अतिरिक्त जोड़ें और यह घटकर 245 महीने रह जाता है, जिससे $77,559.84 की बचत होती है। इसके बजाय द्विसाप्ताहिक भुगतान पर स्विच करें और यह 270 महीने तक कम हो जाता है, जिससे $55,164.80 की बचत होती है - अतिरिक्त भुगतान यहां द्विसाप्ताहिक भुगतान को मात देते हैं, लेकिन दोनों कुछ भी नहीं करने से बेहतर हैं।
चाबी छीनना
- $230,000 6.5% पर, $1,500/माह: भुगतान के लिए 329 महीने, सामान्य गति से कुल ब्याज में $262,933.38।
- $200/माह अतिरिक्त: 245 महीनों में भुगतान (84 महीने पहले), ब्याज में $77,559.84 की बचत।
- द्विसाप्ताहिक भुगतान (13 प्रभावी भुगतान/वर्ष): 270 महीनों में भुगतान (59 महीने पहले), $55,164.80 की बचत।
- अतिरिक्त भुगतान ऋण को छोटा करता है और ब्याज में कटौती करता है लेकिन आपके आवश्यक मासिक भुगतान को कम नहीं करता है जब तक कि ऋण औपचारिक रूप से पुनर्गठित न हो जाए।
$200 प्रति माह वास्तव में आपको क्या खरीदता है
| सामान्य | +$200/माह | |
|---|---|---|
| अदायगी का समय | 329 महीने | 245 महीने |
| कुल ब्याज | $262,933.38 | $185,373.54 |
चूँकि अतिरिक्त $200 सीधे मूलधन पर लागू होता है, यह उस शेष राशि को कम कर देता है जिस पर प्रत्येक भविष्य के महीने के ब्याज की गणना की जाती है - बचत चक्र। मोटे तौर पर 245 महीनों में, $200/माह का अतिरिक्त भुगतान लगभग $49,000 होता है, लेकिन यह बचाए गए ब्याज में $77,559.84 लौटाता है - एक डॉलर-प्रति-डॉलर व्यापार से बेहतर, और इसमें कोई बाजार जोखिम शामिल नहीं है।
द्विसाप्ताहिक भुगतान: उसी तरकीब का एक शांत संस्करण
26 अर्ध-भुगतान/वर्ष = 13 पूर्ण मासिक भुगतान (सामान्यतः 12 की तुलना में)
भुगतान: 270 महीने (बनाम 329) - 59 महीने पहले
ब्याज की बचत: $55,164.80
द्विसाप्ताहिक भुगतान योजनाएँ काम करती हैं क्योंकि 52 सप्ताह को दो-सप्ताह के टुकड़ों में विभाजित करने पर 26 भुगतान होते हैं, न कि वे 24 जो आपको केवल 12 मासिक भुगतानों को आधा करने पर मिलेंगे - आधे-भुगतान की अतिरिक्त जोड़ी हर साल एक अतिरिक्त पूर्ण भुगतान के बराबर होती है, इसे याद किए बिना स्वचालित रूप से लागू किया जाता है। इस उदाहरण में यह जानबूझकर $200/माह की योजना से कम बचाता है, लेकिन इसे स्थापित करने के बाद किसी निरंतर निर्णय की आवश्यकता नहीं होती है, जो किसी के लिए भी मायने रखता है जो अन्यथा मैन्युअल अतिरिक्त भुगतान पर कायम नहीं रहेगा।
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