यूके बंधक कैलकुलेटर
यूके पुनर्भुगतान और केवल-ब्याज बंधक के लिए अपने मासिक बंधक भुगतान का अनुमान लगाएं।
ऋण विवरण
मासिक भुगतान
£0
कुल ब्याज
£0
पूर्ण भुगतान
£0
परिशोधन अनुसूची (प्रथम 10 वर्ष)
| महीना | भुगतान | प्रधानाचार्य | दिलचस्पी | संतुलन |
|---|---|---|---|---|
| शेड्यूल देखने के लिए गणना चलाएँ। | ||||
संपूर्ण उपयोगकर्ता मार्गदर्शिका
What is a UK Mortgage?
बंधक एक सुरक्षित ऋण है जिसका उपयोग यूनाइटेड किंगडम में संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है। संपत्ति स्वयं संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है, जिसका अर्थ है कि यदि आप पुनर्भुगतान करने में विफल रहते हैं तो ऋणदाता इसे वापस ले सकता है। यूके बंधक आम तौर पर 25-35 वर्षों तक चलते हैं, जिसमें मासिक भुगतान या तो पूंजी और ब्याज (चुकौती) या केवल ब्याज को कवर करता है।
Loan Amount = Property Price − Deposit
आपके द्वारा जमा की गई जमा राशि आपके ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात को निर्धारित करती है, जो आपके लिए उपलब्ध ब्याज दरों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है। बड़ी जमा राशि का मतलब कम एलटीवी है, जो आमतौर पर यूके के ऋणदाताओं से बेहतर दरें प्राप्त करता है। अधिकांश उधारदाताओं को न्यूनतम 5-10% जमा की आवश्यकता होती है, हालांकि 20% या अधिक को आदर्श माना जाता है।
UK Mortgage Types
चुकौती बंधक (पूंजी + ब्याज)
सबसे आम यूके बंधक प्रकार। प्रत्येक मासिक भुगतान बकाया ब्याज और मूल ऋण राशि (पूंजी) दोनों को कम कर देता है। अवधि के अंत तक पूरा ऋण चुका दिया जाता है। शुरुआती भुगतानों में अधिकतर ब्याज होता है, लेकिन समय के साथ और अधिक पूंजी की ओर चला जाता है। यह सबसे सुरक्षित विकल्प है क्योंकि अंत में आपको संपत्ति के पूर्ण स्वामित्व की गारंटी मिलती है।
Interest-Only Mortgage
आप हर महीने केवल ब्याज का भुगतान करते हैं - मूल ऋण राशि अपरिवर्तित रहती है। मासिक भुगतान काफी कम है, लेकिन आपको अवधि के अंत में पूरी पूंजी चुकानी होगी (आमतौर पर बचत, निवेश या संपत्ति बेचकर)। इन्हें प्राप्त करना कठिन है और पूंजी चुकाने के लिए पर्याप्त न होने का जोखिम उठाना पड़ता है।
Fixed-Rate Mortgage
आपकी ब्याज दर एक निर्धारित अवधि (आमतौर पर 2, 3, 5, या 10 वर्ष) के लिए लॉक की जाती है। यह बैंक ऑफ इंग्लैंड की आधार दर में बदलाव की परवाह किए बिना भुगतान को निश्चितता देता है। निश्चित अवधि समाप्त होने के बाद, आप ऋणदाता की मानक परिवर्तनीय दर (एसवीआर) पर चले जाएंगे, जो आमतौर पर अधिक होती है। कई उधारकर्ता इस बिंदु पर पुनः गिरवी रखते हैं।
परिवर्तनीय और ट्रैकर बंधक
परिवर्तनीय दर बंधक ऋणदाता के एसवीआर का पालन करते हैं, जबकि ट्रैकर बंधक बैंक ऑफ इंग्लैंड आधार दर से ऊपर मार्जिन पर निर्धारित होते हैं। दोनों ऊपर या नीचे जा सकते हैं, संभावित रूप से कम दरें लेकिन कम निश्चितता की पेशकश करते हैं। डिस्काउंट बंधक एक निश्चित अवधि के लिए एसवीआर के नीचे एक निर्धारित प्रतिशत की पेशकश करते हैं।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- अपनी जमा राशि दर्ज करें या प्रतिशत समायोजित करें - एलटीवी स्वचालित रूप से अपडेट हो जाएगा
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
अपने परिणामों को समझना
मासिक भुगतान
अनुमानित राशि जो आप हर महीने चुकाएंगे. बंधक पुनर्भुगतान के लिए, इसमें पूंजी और ब्याज दोनों शामिल हैं। केवल ब्याज के लिए, इसमें केवल ब्याज शामिल है - पूंजी चुकाने के लिए आपको एक अलग योजना की आवश्यकता होगी।
कुल ब्याज
संपूर्ण बंधक अवधि के दौरान भुगतान की गई ब्याज की कुल राशि. केवल ब्याज बंधक पर, यह आंकड़ा काफी अधिक है क्योंकि पूंजी कभी कम नहीं होती है, इसलिए आप पूरी अवधि के लिए पूर्ण ऋण राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं।
पूर्ण भुगतान
संपूर्ण अवधि में किए गए सभी भुगतानों का योग. बंधक पुनर्भुगतान के लिए, इसमें पूर्ण ऋण चुकौती और ब्याज शामिल है। केवल ब्याज के लिए, यह कुल ब्याज और अंत में अभी भी बकाया पूंजी है।
एलटीवी (ऋण-से-मूल्य)
ऋण राशि का संपत्ति के मूल्य से अनुपात, प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। कम एलटीवी का मतलब है कि आप संपत्ति के मूल्य के सापेक्ष कम उधार ले रहे हैं, जिसके परिणामस्वरूप आमतौर पर उधारदाताओं से बेहतर ब्याज दरें मिलती हैं।
बंधक सूत्र
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
कहाँ:
- M = मासिक भुगतान
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100)
- n = कुल भुगतान (अवधि वर्ष × 12)
यूके एलटीवी रेट गाइड
आपकी जमा राशि का आकार यूके बाज़ार में आम तौर पर उपलब्ध ब्याज दरों को कैसे प्रभावित करता है।
| जमा | एलटीवी | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
महत्वपूर्ण नोट्स
- यह कैलकुलेटर केवल मूलधन और ब्याज का अनुमान लगाता है। ऋणदाता शुल्क, व्यवस्था शुल्क, मूल्यांकन लागत और वकील शुल्क शामिल नहीं हैं।
- स्टाम्प ड्यूटी भूमि कर (एसडीएलटी) एक अलग लागत है जो इन गणनाओं में शामिल नहीं है। पहली बार खरीदने वालों को £425,000 तक की संपत्तियों पर छूट मिल सकती है।
- केवल-ब्याज बंधक के लिए, आपके पास एक विश्वसनीय पुनर्भुगतान योजना होनी चाहिए। ऋणदाताओं को इस बात के साक्ष्य की आवश्यकता होगी कि आप पूंजी कैसे चुकाना चाहते हैं।
- वास्तविक दरें आपके क्रेडिट स्कोर, आय, रोजगार की स्थिति और विशिष्ट ऋणदाता पर निर्भर करती हैं। प्रस्ताव देने से पहले हमेशा सैद्धांतिक रूप से बंधक संबंधी निर्णय ले लें।
Repayment Mortgage Advantages
अधिकांश यूके खरीदार पुनर्भुगतान बंधक क्यों चुनते हैं:
- अवधि के अंत में आप संपत्ति के पूर्ण स्वामी होते हैं
- प्रत्येक भुगतान के साथ इक्विटी लगातार बढ़ती है
- अलग से पुनर्भुगतान वाहन की आवश्यकता नहीं
- बंधक अवधि के दौरान कम कुल लागत
- प्राप्त करना आसान - सभी ऋणदाता पुनर्भुगतान की पेशकश करते हैं
- केवल ब्याज की तुलना में कम वित्तीय जोखिम
Interest-Only Considerations
केवल-ब्याज बंधक के लिए मुख्य जोखिम और विचार:
- आपको अवधि के अंत में पूरी पूंजी चुकानी होगी
- भुगतान किया गया कुल ब्याज काफी अधिक है
- ऋणदाताओं को एक विश्वसनीय पुनर्भुगतान रणनीति की आवश्यकता होती है
- आमतौर पर बड़ी जमा राशि की आवश्यकता होती है (25%+ एलटीवी)
- यदि आप पूंजी नहीं चुका सके तो आपका घर खतरे में है
- प्राप्त करना कठिन है - कम ऋणदाता इस विकल्प की पेशकश करते हैं